Дело № 2-180/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

01 июня 2017 года п. Кадуй Вологодской области

Кадуйский районный суд Вологодской области в составе судьи Н.Р. Кононовой,

при секретаре Бояриновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, 

с участием представителя ФИО1 по доверенности ФИО2 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) от 18 апреля 2016 года, заключенного между истцом и ответчиком, ФИО1 предоставлен кредит в размере 200 000 руб. 00 коп. под 24,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены. Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом. Так как заемщик не осуществлял погашение задолженности по кредиту, просроченная задолженность по ссуде возникла 19 августа 2016 года, банк направил уведомление о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку. Ответчик задолженность по кредитному договору не погасил. Просили взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 14 февраля 2017 года в размере 108 744 руб. 55 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3374 руб.89 коп.

В обоснование встречных исковых требований истец ФИО1 просила признать недействительными п.п.2,4 раздела В условий кредитного договора ХХХ от 18 апреля 2026 года об установлении возможности безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика в счет обязательств по кредитному договору, как положения, ущемляющие права потребителя, обязать ПАО «Совкомбанк» распределить поступившую сумму в размере 100 000 руб. на текущие платежи в соответствии с графиком кредитного договора от 18 апреля 2016 года. 

В обоснование заявленных встречных требований истец ФИО1 указала, что 16 июля 2016 года ею были зачислены денежные средства в размере 100 000 руб. на расчетный счет в ПАО «Совкомбанк», которые списаны в безакцептном порядке в счет досрочного погашения кредита, распределены: 3665 руб. 70 коп. гашение начисленных процентов, 4277 руб. 38 коп. гашение ссудного счета, 75 руб. гашение начисленной дебиторской задолженности, 91 981 руб. 92 коп досрочное гашение задолженности по основному долгу, задолженности перед банком на тот момент не было. На ее обращение от 10 августа 2016 года о перерасчете банк направил 12 октября 2016 года новый график платежей, по мнению истицы, ущемляющей ее права. 

В судебное заседание представитель истца и ответчика ПАО «Совкомбанк» не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживают, в отзыве с требованиями ФИО1 не согласились.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд направила своего представителя. 

Представитель ФИО1 по доверенности ФИО3 исковые требования банка не признала, просила в удовлетворении иска отказать, встречные требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме. 

Суд, проверив и исследовав материалы дела, исковые требования ПАО «Совкомбанк» считает подлежащими удовлетворению, а встречные требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

18 апреля 2016 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ХХХ сроком на 36 месяцев путем направления Заемщиком оферты изложенной в заявлении, и акцептом банка посредством совершения действия по открытию счета Заемщику, предоставления Заемщику кредита путем перечисления кредита в сумме 200000 руб. под 24,9 % годовых на открытый банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ОО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Ответчик ФИО1, согласно заявлению на кредит, была ознакомлена с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Как следует из выписки по счету клиента по состоянию на 14.02.2017, ответчиком ФИО1 допущена просроченная задолженность. Общий размер задолженности по кредиту в соответствии с расчетом, представленным истцом, составляет 108 744 руб. 55 коп, из них: просроченная ссуда – 96174,31 руб.; просроченные проценты – 7075,07 руб.; проценты по просроченной ссуде 746,68 руб., неустойка по ссудному договору 4083,93 руб., неустойка на просроченную ссуду 589,56 руб., комиссия за смс-информирование 75 руб.

Расчет судом проверен и признан правильным, ответчик ФИО1 своего расчета не представила, не признавая исковые требования, расчет истца не опровергла. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» и ст. 811 ГК РФ, банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита. 

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательств погашения полностью данной суммы или иного расчета указанных платежей ответчиком не представлено.

Таким образом, указанная сумма должна быть взыскана с ответчика ФИО1 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 3374 руб. 89 коп., расходы подтверждаются платежным поручением ХХХ от 25 ноября 2016 года и платежным поручением ХХХ от 20 февраля 2017 года. 

При таких обстоятельствах иск ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению.

Суд приходит к выводу, что встречные требования ФИО1 удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

При заключении кредитного договора стороны согласовали все существенные условия, в том числе о размере кредита, сроке его предоставления, размере ежемесячного платежа, размере процентной ставки, что подтверждается представленными в материалы дела документами, графиком платежей, подписанными сторонами.

Доказательств, подтверждающих, что заемщик ФИО1 обращалась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении кредитного договора на иных условиях, либо возражала против заключения договора на указанных условиях, а также доказательств того, что банком существенно нарушены условия кредитного договора, что является основанием для расторжения договора, стороной истца ФИО1 не представлено.

В индивидуальных условиях Договора потребительского кредита ФИО1 указала, что ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями Договора потребительского кредита, их содержание понимает, подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, а также с размером плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором, подтвердила, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита.

Кроме того согласно п.2 раздела В заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 дала согласие банку на то, что все суммы денежных средств, поступающих на открытый ей счет без дополнительного распоряжения с ее стороны направлять на исполнение ее обязательств по договору потребительского кредита; согласно п.4 в случае ошибочно зачисленных денежных средств на открытые ей счета просит банк производить списание ошибочно зачисленных денежных средств на условиях заранее данного акцепта. 

Согласно п.7 индивидуальных условий Договора потребительского кредита допускается частичное и полное досрочное погашение кредита. Списание денежных средств по Договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора кредита путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта. 

Согласно п.5 заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 дала согласие на то, что все поступающие на ее счета денежные средства направлять на погашение ее обязательств перед банком в порядке их возникновения, в частности просила в первую очередь направить денежные средства на погашение задолженности по уплате платы за программу до полного ее погашения, во вторую очередь – на погашение задолженности по договору потребительского кредита без дополнительного распоряжения с ее стороны. 

Таким образом, до ФИО1 была доведена информация о полной стоимости кредита, в том числе сведения о процентной ставке по кредиту, общей сумме процентов по кредиту в рублях и общей сумме подлежащей оплате за весь срок пользования кредитом, порядке погашения кредита и просила банк осуществлять списание с ее счетов средств в счет погашения задолженности по кредиту.

Согласно пояснений представителя ФИО1 в июле 2016 года ФИО1 положила на счет 100 000 руб., которые были распределены банком согласно ранее данного согласия ФИО1 в счет погашения кредитных обязательств 18 июля 2016 года. При этом банк учел данные денежные суммы, и на обращение ФИО1 довел до заемщика сведения о том, что ФИО1 обязана гасить кредит согласно графика в размере, оговоренном при заключении кредитного договора, при этом частичное досрочное погашение было бы учтено при окончании срока возврата кредита (перерасчет на последний год платежей). Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае частичного досрочного погашения кредита, а также изменений существенных условий договора, заемщик обязан подойти в банк для подписания дополнительного соглашения в течение 5 календарных дней с момента получения уведомления от банка способом, установленным договором. Заемщик от предложения банка о порядке возврата кредита после частичного досрочного его погашения отказалась, при этом прекратила исполнение обязательств по кредиту с августа 2016 года и до настоящего времени, тем самым допустив просрочку платежей, т.е. нарушение условий кредитного договора. 

Таким образом, на момент заключения кредитного договора между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» были согласованы все существенные его условия, в том числе и о безакцептном списании денежных средств.

Доводы ФИО1 о том, что в момент заключения договора она была лишена возможности влиять на содержание договора, поскольку договор является типовым, его условия заранее определены банком в стандартных формах, суд отклоняются как несостоятельные, так как ФИО1 не представлены доказательства того, что при заключении кредитного договора она предлагала банку изменить условия договора, изложить его в иной редакции, чем та, которая была предложена ей для подписания.

Сведений о том, что банк отказал ей в удовлетворении такого заявления также не имеется. ФИО1 на стадии заключения договора обладала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, предусмотренные договором.

Доказательств обратного в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ стороной истца ФИО1 не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 108 744 руб. 55 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3374 руб. 89 коп.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда через Кадуйский районный суд в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 06 июня 2017 года.

Судья Н.Р.Кононова