Дело № 2-2364/2020

УИД 24RS0013-01-2020-001158-56

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2020 года пгт. Емельяново 

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хомченко И.Ю.,

при секретаре Заблоцкой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договоруовыпускеиобслуживании кредитной карты. В обоснование своих требований истец указал, что с ФИО1 16.08.2013 был заключен договор кредитнойкарты № 0047808522 с начальным кредитным лимитом 106 000 руб. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В заключенном с ответчиком договоре указаны процентные ставки покредиту, плата заобслуживаниекредитнойкарты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.Кредитнаякарта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты покредитнойкартеосуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. Кредитная карта предоставляется без открытия банковского счета клиента. Выдача наличных денежных средств, предоставляемых вкредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использованиякредитнойкартыи оказывается только по желанию держателякарты. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитованиеответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредитавыполняла ненадлежащим образом, а именно: неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 155 468,04 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 109486,32 руб., просроченные проценты – 42441,72 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности покредитнойкарте – 3540,00 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность не погашает, в связи с чем, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в вышеуказанной сумме, а также расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 4309,36 руб. (л.д. 3-5).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания (л.д.49), в суд не явился. В исковом заявлении и ходатайстве представитель истца ФИО2, действующий по доверенности № 486 от 13.11.2017, сроком на три года, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д.6,7).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени, дате и месте судебного заседания, посредством направления почтовой связью судебного извещения по месту жительства и регистрации (л.д.49), в суд не явилась, заявлений, возражений относительно предмета спора не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. 

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ). 

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки покредитами вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежныхкартиоб операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России, кредитная картакак электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленныхкредитнойорганизацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиямикредитногодоговора.

Как следует из материалов дела, между «Тинькофф Кредитные СистемыБанк» (ЗАО) и ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты путем подачи заявления на оформление кредитной карты от 03.08.2013 (л.д.30).

Организационно-правовая форма «ТинькоффКредитныеСистемы» Банк (ЗАО) изменена на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Иззаявления ФИО1 следует, что она просила Банк совершить безотзывную и бессрочную оферту о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитнойкартына условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, и условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, с этой целью Банк выпустит на её имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного Банком, при этом принимает и соглашается, что акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключением договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты, а договор считается заключенным с момента поступления в Банка первого реестра платежей. 

Пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты (л.д.35-оборот листа).

Заявление(оферта) ФИО1 на оформлениекредитнойкартыбыло удовлетворено «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ФИО1 банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика ФИО1

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ. 

Обстоятельства заключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты ответчиком не оспорено.

ФИО1 произвела активацию кредитной карты Банка 16.08.2013, после неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени (л.д.25-27).

В соответствии с пунктами 4.6., 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТинькоффКредитныеСистемы» Банк (ЗАО), клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования кредитной картыв нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счеткредита. Также клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами (л.д.36). 

Согласно пункту 5.4 Общих условий, Банк предоставляет клиентукредитдля оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной картыили её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссии, плат, штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы заобслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов покредиту, иных видов комиссий и плат, на которые Банк не предоставляеткредити специально оговоренных в тарифах.

Пунктом 5.6 Общих условий установлено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен датой формирования заключительного счета (пункт 9.1 Общих условий).

Тарифы по кредитным картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, плата за обслуживание основной карты –590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, а также по операциям покупок – 45,9%; минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа, совершенную: первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590 руб.), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590 руб.); плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. (л.д.32).

При этом из выписки по счету ФИО1 усматривается, что в период пользования ею картой с её счета посредством удержаний как из поступающих платежей при их достаточности для уплаты текущих платежей, так из суммы кредитного лимита взимались плата за обслуживание карты, плата за страхование и за услугу СМС-информирование.

При обращении в Банк с заявлением на получение кредитной карты ФИО1 в отдельно предусмотренных графах не отметила свое нежелание получать дополнительные услуги, т.е. тем самым выразила согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка и получение услуги СМС-информирование, а также поручила банку ежемесячно удерживать плату за указанные услуги в соответствии с тарифами (л.д. 30).

В данном заявлении ФИО1 также подтвердила своей подписью, что ознакомлена с Общими условиями, Тарифами, понимает их и обязуется соблюдать в случае заключения договора. 

Из расчета задолженности по договору следует, что банком по карте ответчика ежемесячно взималась плата за Программу страховой защиты в размере 0,89 % от суммы задолженности, плата за услугу СМС-Банк в сумме 59 руб. и комиссия за выдачу наличных – 2,9% плюс 290 руб.

Следовательно, суд приходит к выводу, что ФИО1 самостоятельно по своему усмотрению приняла решение о заключении кредитного договора на предложенных условиях с получением дополнительных услуг в виде СМС-Банк и участия в программе страхования. Ей были предоставлены все документы, содержащие условия кредитного договора, а также тарифы, что подтверждено её подписью в заявлении-анкете. 

Как следует из представленного истцом расчета, выписки по счету задолженности, ответчик ФИО1 принятые на себя по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт обязательства должным образом не исполнила, последнее пополнение на карту было произведено ею 23.09.2018 (л.д. 19-24, 25-27).

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании пункта 9.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, потребовал возврата суммы задолженности, а также расторжения договора, направив ответчику заключительный счет (л.д.39).

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка № 22 в Емельяновском районе от 16 января 2020 года по заявлению ФИО1 был отменен судебный приказ по делу №2-1724/2019 от 08 июля 2019 года о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины на общую сумму 157622,72 руб. (л.д. 37 оборот).

До отмены судебного приказа с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» платежей в погашение долга по кредиту, не учтенных Банком при определении размера задолженности, не производилось.

Доказательств совершения неучтенных банком платежей по кредитной карте ФИО1 суду не предоставила, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Таким образом, на день вынесения решения суда задолженность заемщика перед Банком составляет 155468,04 руб., в том числе: сумма основного долга – 109486,32 руб., просроченные проценты – 42441,72 руб., штрафные проценты – 3540,00 руб. 

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, общая сумма ко взысканию с заемщика ФИО1 в пользу Банка составляет 155468 руб. 04 коп. (109486,32 руб. + 42441,72 руб. + 3540,00 руб.).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 4309 руб.36 коп., что подтверждается платежными поручениями № 1291 от 14.05.2019 и № 268 от 04.03.2020 (л.д. 8,9), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст. 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму долга по кредитному договору в размере 155468 руб. 04 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере4309 руб.36 коп., всего 159 777 (Сто пятьдесят девять тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 40 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Емельяновский районный суд в течение 7 дней со дня получения копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ю. Хомченко

Мотивированное заочное решение изготовлено 23 июля 2020 года.

Заочное решение в законную силу не вступило.