№2-1291/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Карачаевск 24 декабря 2019 года

Карачаевский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе

председательствующего судьи Долаева А.С.,

при секретаре судебного заседания Семеновой Ф.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело возбужденное судом по иску ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении расходов на уплату государственной пошлины.

Заявленные в иске требования истец обосновало следующим. 

Приказом Банка России от (дата обезличена) № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от (дата обезличена) по делу № А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Между ответчиком и Связным Банком (АО) заключен договор специального карточного счета (СКС) №S_LN_3000_444547 от (дата обезличена) в соответствии с которым открыт СКС (номер обезличен).

Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с тарифами банка со следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 40 000,00 рублей, расчетный период: 30 дней, минимальный платеж: 3 000,00 рублей. Дата платежа: 5 число каждого месяца. Льготный период - до 60 дней. Процентная ставка-36,00 % годовых. Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным (Гражданского Кодекса Российской Федерации) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставление дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 14 просрочек. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 684 дней. Прилагаемый к настоящему исковому заявлению расчет задолженности содержит в себе полную информацию о платежах, совершенных ответчиком в погашение кредита, а также информацию о задолженности, подлежащей взысканию в пользу истца.

На момент составления настоящего искового заявления задолженность должника перед указанному выше договору составляет 91 570 рублей, в том числе: сумма основного долга 0 рублей; сумма процентов 14 688, 93рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу 71 149,38 рублей; сумма просроченных платежей по процентам 481, 69 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек 4 300 рублей; комиссия 950 рублей. 

Между АО «Связной банк» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агенство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии) от (дата обезличена) (номер обезличен), по условиям которого АО «Связной банк» передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору.

Далее ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше кредитному договору ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" в соотвествии с договором уступки прав 

требований (цессии) от (дата обезличена) (номер обезличен), таким образом к истцу перешли права требования исполнения денежных обязательств по кредитным договорам, в том числе и по договору заключенному с ФИО1 ФИО6. 

Ответчиком подано в суд возражение относительно искового заявления в котором она просила в удовлетворении исковых требований отказать за истечением сроков давности взыскания с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Истец в исковом заявлении изложил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Дело рассмотрено в отсутствие надлежаще извещенных сторон.

Рассмотрев материалы дела, изучив доводы ответчика, исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела 25.05.2012 ФИО1 обратилась к АО «Связной Банк» с заявлением на оформление кредитной банковской карты, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора, со следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 40 000,00 рублей, расчетный период: 30 дней, минимальный платеж: 3 000,00 рублей. Дата платежа: 5 число каждого месяца. Льготный период - до 60 дней. Процентная ставка-36,00 % годовых. 

Из условий, содержащихся в заявлении следует, что ФИО1 предложила банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, в рамках которого банк выпустит на имя ответчика банковскую карту с тарифным планом и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

Из заявления на оформление кредитной карты следует, что ФИО1 ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно договора кредитования, возвращение суммы кредита и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно, начиная с месяца следующего за месяцем получения суммы кредита, таким образом указнным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям. 

При этом суд учитывает также возражения ответчика о том, что банк узнал о нарушении своего права еще в 2014 году, когда не поступил очередной платеж и что ей с даты последнего платежа никаких уведомлений о просрочке и начисленных пени не приходило.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Пунктом 2.10 Общих условий обслуживания физических лиц в банке предусмотрено, что банк имеет право передавать право требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При разрешении исковых требований о взыскании с заемщика задолженности по вышеуказанному кредитному договору, суд принимает во внимание заявление ответчика о применении сроков давности взыскания.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Частью 2 ст.196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Исходя из положений ст.200 ГК РФ суд полагает, что днем начала течения срока исковой давности применительно к заявленным требованиям о взыскании задолженности, является день образования задолженности ФИО1

Из представленного банком расчета следует, что за ответчиком образовалась задолженность в размере 91 570 рублей, при этом последний платеж был совершен 05.07.2014 года, таким образом поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов, что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

20.01.2017 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Связной банк» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агенство по страхованию вкладов» указанной задолженности.

19.08.2019 г. указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи по заявлению ФИО1

Таким образом ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" обратилось в Карачаевский городской суд КЧР с исковым заявлением 28.11.2019 г., то есть с пропуском срока исковой давности, о восстановление срока исковой давности истец не просил, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "СФО ИнвестКредит Финанс" к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики через Карачаевский городской суд в течение месяца со дня его вынесения. 

Председательствующий судья А.С. Долаев