Производство № 2-303/2024 (№ 2-1865/2023)

УИД - 62RS0005-01-2023-000302-12

стр.2.205

ЗАЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 февраля 2024 года г. Рязань

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Маклиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Андреевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-303/2024 (№ 2-1865/2023) по иску публичного акционерного общества к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – ПАО «БыстроБанк») первоначально обратилось в Спасский районный суд Рязанской области с указанным выше иском, в котором просит суд взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по уплате основного долга (кредита) в размере 505358,51 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 24.01.2019 года по 24.10.2022 года в размере 33972,84 рублей; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 19,50 % годовых, начиная с 25.10.2022 года по день фактического погашения задолженности по сумму основного долга (но не более чем на дату 21.06.2024 года); расходы по уплате государственной пошлины в размере 14593,31 рублей; обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль: Ид.№ (VIN): № VIN Базового автомобиля: Особые отметки: Марка, модель ТС: VOLKSWAGEN POLO Наименование: Категория ТС: В Год изготовления № Модель, № двигателя: CWV № Шасси (рама) №: Кузов (кабина, прицеп): № Цвет кузова (кабины, прицепа): Мощность двигателя, л.с. (квт): ПТС № OX №, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 399600 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 24.01.2019 года между ПАО «БыстроБанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1043862,87 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора, с момента перехода к заемщику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящемся в залоге у Банка, с целью обеспечения заемщиком обязательств по кредитному договору. Обязательства по кредитному договору 

<

***> от 24.01.2019 года заемщиком не исполнялись надлежащим образом, что выражается в просрочке внесения им очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга. Задолженность ответчика по основному долгу по состоянию на 24.10.2022 года составляет 505358,51 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 24.01.2019 года по 24.10.2022 года составляет 33972,84 рублей, итого общая задолженность на сумму 539331,35 рублей.

В соответствии с требованиями Основ законодательства Российской Федерации о нотариате в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества внесены сведения о регистрации уведомления о залоге транспортного средства.

Определением Спасского районного суда Рязанской области от 21.09.2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2 - собственник транспортного средства VOLKSWAGEN POLO, 2018 года выпуска.

Определением Спасского районного суда Рязанской области от 21.09.2023 года гражданское дело передано по подсудности в Рязанский районный суд Рязанской области.

Истец – ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения уведомлен надлежащим образом, в представленном с иском ходатайстве просит рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

ФИО5, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещались судом по адресу регистрации согласно сведениям УВМ УМВД России по Рязанской области, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ, суд продолжил рассмотрение дела в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу абзаца 1 части 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что 24.01.2019 года между ПАО «БыстроБанк» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1043862,87 рублей под 16,5 % годовых на приобретение транспортного средства VOLKSWAGEN POLO, 2018 года выпуска, полные характеристики которого указаны в пункте 11 кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств; дата последнего платежа заемщика указана в графике платежей по кредитному договору (далее - Таблица); заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в Таблице.

В обеспечение исполнения обязательств по заключенному Кредитному договору, между истцом и ответчиком достигнуто соглашение о залоге приобретенного автомобиля (пункт 10 Кредитного договора). 

Пунктом 12 кредитного договора, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора в виде неустойки.

В пункте 14 условий кредитного договора указано, что, подписывая настоящие Индивидуальные условия, заемщик выражает согласие с врученными ему Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора; подтверждает, что все положения Общих условий ему понятны; проинформирован, что Общие условия договора размещены в местах обслуживания заемщиков и на сайте банка.

В соответствии с графиком платежей последний платеж установлен 19.01.2024 года.

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств истцом выполнены надлежащим образом, денежные средства для приобретения автомобиля получены заемщиком в полном объеме, автомобиль приобретен, что подтверждается выпиской по счету, договором купли-продажи от 24.01.2019 года №, приложением к договору № от 24.01.2019 года, актом приема-передачи автомобиля от 24.01.2019 года, паспортом транспортного средства.

В дальнейшем между ПАО «БыстроБанк» и ФИО3 23.01.2020 года, 05.03.2020 года были заключены дополнительные соглашения к кредитному договору 

<

***> от 24.01.2019 года. Условиями дополнительного соглашения от 23.01.2020 года с 24.01.2020 года процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,5 % годовых, срок погашения кредита определён согласно графику до 19.01.2024 года, последний платеж в размере 26244,63 рублей.

Дополнительным соглашением от 05.03.2020 года к кредитному договору 

<

***> от 24.01.2019 года стороны пришли к соглашению о том, что сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 884291,33 рублей, уплата процентов за пользование кредитом, а также иных платежей, предусмотренных кредитным договором, производится в порядке, указанном в таблице. Последний платеж согласно таблице определён 21.06.2024 года в размере 25477,28 рублей.

На основании пункта 4.13 раздела 4 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ; уведомление о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами может быть направлено заемщику любым из способов обмена информацией, предусмотренных кредитным договором (п. 4.14 ст. 4 Общих условий); заемщик считается уведомленным о досрочном возврате кредита в момент отправки банком соответствующего уведомления или размещения уведомления в системе (п. 4.15 ст. 4 Общих условий).

Согласно пунктами 5.2.1, 5.2.2 общих условий потребительского кредитования, и пункта 10 Индивидуальных условий кредитного договора, сторонами установлено, что с момента перехода к заемщику права собственности на товар (автомобиль), на оплату которого выдан кредит, указанный товар признается сторонами, находящемся в залоге у Банка для обеспечения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. Если товаром является транспортное средство, заемщик обязан поставить его на учет в ГИБДД и предъявить Банку подлинник паспорта транспортного средства в срок, установленный в индивидуальных условиях.

В соответствии с пунктом 19 индивидуальных условий кредитования срок предоставления банку паспорта транспортного средства - не позднее 04.02.2019 года.

В связи с тем, что ФИО3 неоднократно нарушал свои обязательства по ежемесячному погашению кредита, образовалась просроченная задолженность.

В адрес ФИО3 было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления уведомления по состоянию на 20.09.2022 года в размере 531427,04 рублей.

Требование Банка ответчиком ФИО3 до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору 

<

***> от 24.01.2019 года по состоянию на 24.10.2022 года общая сумма задолженности составляет 539331,35 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 505358,51 рублей, задолженность по процентам - 33972,84 рублей.

Суд с расчетом Банка соглашается, считает его арифметически правильным, выполненным в соответствии с законом и согласованными условиями договора, контррасчет ответчиком не представлен.

Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом должно производиться на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке 19,5 % годовых начиная с 25.10.2022 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по 21.06.2024 года согласно графику платежей и дополнительным соглашениям. 

Суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца и взыскании с ответчика ФИО3 в пользу Банка задолженности по кредитному договору 

<

***> от 24.01.2019 года по состоянию на 24.10.2022 года в размере 539331,35 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 505358,51 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 24.01.2019 года по 24.10.2022 года - 33972,84 рублей, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 19,5 %, начиная с 25.10.2022 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 21.06.2024 года). 

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки VOLKSWAGEN POLO, 2018 года выпуска, VIN: №, суд исходит из следующего. 

В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев предусмотренными законом. 

В силу части 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). 

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. 

Согласно статье 350 ГК РФ продажа заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если иное не установлено законом или соглашением между сторонами договора залога. 

Судом установлено, что обеспечением возврата денежных средств согласно пунктам 10, 11 кредитного договора 

<

***> от 24.01.2019 года является залог автомобиля марки VOLKSWAGEN POLO, 2018 года выпуска, VIN: №, № двигателя CWV №.

В соответствии с пунктом 20 кредитного договора стоимость заложенного автомобиля определена в размере 999000 рублей.

Поскольку факт существенного нарушения заемщиком ФИО3 обеспеченного залогом обязательства, вытекающего из кредитного договора 

<

***> от 24.01.2019 года, в судебном заседании нашел свое подтверждение, то у Банка возникло право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, при том, что задолженность составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца и более 3-х раз в течение 12 месяцев.

Судом установлено, что с 12.06.2021 года собственником транспортного средства является ФИО2

Тот факт, что в настоящее время спорный автомобиль принадлежит иному лицу - ответчику ФИО2, не является основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на предмет залога. 

Как следует из материалов дела, в соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ, уведомление о возникновении залога движимого имущества было зарегистрировано в реестре заложенного имущества на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты за № от 25.01.2019 года.

Данные обстоятельства указывают на то, что ответчик ФИО2 при заключении договора купли-продажи транспортного средства располагала информацией о залоге приобретаемого автомобиля либо должна была узнать об этом, проявив должную осмотрительность.

При разрешении настоящего спора ответчиком ФИО2 не представлено доказательств того, что при покупке спорного автомобиля она проверяла информацию о его нахождении в залоге, размещенную в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, как и то, что существовали какие-либо препятствия, объективно не позволяющие ей осуществить такую проверку.

При таких обстоятельствах дела, заявленные требования истца об обращении взыскания на автомобиль марки VOLKSWAGEN POLO, 2018 года выпуска, VIN: №, № двигателя CWV 595590, заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, подлежат удовлетворению как основанные на законе, поскольку заемщик ФИО3 надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору 

<

***> от 24.01.2019 года, обеспеченному залогом указанного транспортного средства.

Наличие записи о залоге презюмирует информированность приобретателя о притязаниях постороннего лица (залогодержателя) в отношении имущества, в связи с чем в силу принципа следования при переходе прав на такое имущество от одного лица к другому залог сохраняется (пункт 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец просит суд обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену в размере 399600 рублей.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ. 

Вместе с тем, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества. 

С 01.07.2014 года (утрата силы Закона Российской Федерации от 29.05.1992 года № «О залоге») реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений статьи 350 ГК РФ (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 года № 367-ФЗ) осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ. 

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя. 

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, в связи с чем требования истца об установлении начальной продажной цены в размере 399600 рублей удовлетворению не подлежат.

Положениями части 1 статьи 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу статьи 98 того же Кодекса стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть 1). 

При подаче искового заявления истцом ПАО «БыстроБанк» была уплачена государственная пошлина в размере 14593,31 рублей, исходя из заявленной суммы материальных исковых требований (539331,35 рублей) в размере 8593,31 рублей, и нематериальных исковых требований (обращение взыскания на заложенное имущество) в размере 6 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 25.10.2022 года.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины: с ФИО3 в размере 8593,31 рублей, с ФИО2 в размере 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 539331 (пятьсот тридцать девять тысяч триста тридцать один) рублей 35 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 505358 (пятьсот пять тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 51 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33972 (тридцать три тысячи девятьсот семьдесят два) рублей 84 копеек; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 19,5 %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ).

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО2 на праве собственности - Ид.№ (VIN): № VIN Базового автомобиля: Особые отметки: Марка, модель ТС: VOLKSWAGEN POLO Наименование: Категория ТС: В Год изготовления № Модель, № двигателя: CWV № Шасси (рама) №: Кузов (кабина, прицеп): № Цвет кузова (кабины, прицепа): Мощность двигателя, л.с. (квт): ПТС № OX №, путем продажи с публичных торгов.

Отказать публичному акционерному обществу «БыстроБанк» в удовлетворении искового требования об установлении начальной стоимости указанного автомобиля, с которой начинаются торги.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» государственную пошлину в размере 8593 (восемь тысяч пятьсот девяносто три) рублей 31 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» государственную пошлину в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Рязанский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья. Подпись

Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2024 года

Судья Е.А. Маклина