УИД № 60RS0002-01-2021-001919-91

№ 2-542/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Великие Луки 24 июня 2021 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе: 

председательствующего судьи Шлапаковой Г.В. 

при секретаре Петровой Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 10.05.2012 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями данного кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 23458 руб. 80 коп сроком погашения до 31.05.2015, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены ФИО1, что подтверждается выписками по лицевым счетам. 

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 36% годовых. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность за период с 01.06.2015 по 28.08.2020 в размере 151935 руб. 27 коп., из которой 228473 руб. 83 коп – сумма основного долга; 41339 руб. 99 коп – сумма процентов; 87747 руб. 45 коп – штрафные санкции, итого – 151935 руб. 27 коп.

Истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 19648 руб. 75 коп, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Таким образом, истец заявляет к взысканию сумму задолженности по кредитному договору за период с 01.06.2015 по 28.08.2020 в размере 83836 руб. 57 коп, из них: 228473 руб. 83 коп – сумма основного долга; 41339 руб. 99 коп – сумма процентов; 19648 руб. 75 коп – штрафные санкции, итого – 83836 руб. 57 коп.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно им проигнорировано.

При этом после введения в отношении банка процедуры банкротства и при проведении инвентаризации имущества, кредитный договор, в рамках которого могла быть выдана данная сумма, не был обнаружен в документах банка, конкурсному управляющему не передавался. Из имеющихся документов в распоряжении конкурсного управляющего имеется выписка по лицевому счету, принадлежащему ФИО1, а также информация из программной базы банка. В связи со спорностью правоотношения подано настоящее исковое заявление, а не судебный приказ.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/2015 ОАО «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 10.05.2012 за период 01.06.2015 по 28.08.2020 в размере 83836 руб. 57 коп, в том числе: сумму основного долга – 22847 руб. 83 коп; сумму процентов – 41339 руб. 99 коп; 19648 руб. 75 коп – штрафные санкции, итого – 83836 руб. 57 коп, а также судебные расходы по оплате госпошлины в суд в размере 2715 руб. 10 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания надлежащим образом извещен, в иске содержится просьба рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. 

Суд, изучив и оценив письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к следующему.

В соответствии с решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено право истца на получение с ответчика процентов, в размере, установленном договором. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-154909/2015 от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из материалов дела, истец ссылается на заключение 10.05.2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 кредитного договора №, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 23458 руб. 80 коп под 36% годовых сроком до 31.05.2015 года. ФИО1 ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность по договору за период с 01.06.2015 года по 28.08.2020 года в размере 151935 руб. 27 коп, из которых: основной долг – 22847 руб. 83 коп, проценты по договору – 41339 руб. 99 коп, штрафные санкции – 87747 руб. 45 коп.

На этапе подготовки искового заявления в суд истцом снижены штрафные санкции до суммы 19648 руб. 75 коп, рассчитанные, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Таким образом, задолженность по кредитному договору № за период с 01.06.2015 по 28.08.2020 составляет в размере 83836 руб. 57 коп.

В обоснование заключения кредитного договора истец представил выписки по счету №, владельцем которого значится ФИО1. 

Согласно содержащейся в выписке информации по данному счету за период с 01.01.2012 года по 12.08.2015 года проводились операции по расходу и приходу, в том числе взносы на лицевой счет, списание с карты на погашение кредита. 

Таким образом, из выписки следует, что на счёт ФИО1 зачислялись денежные средства, списывались, пополнялись им. Фактически ему была выдана банковская карта № №.

Согласно положениям статей 1, 9, 309. 310 и 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу положений статей 160, 432, 434, 438 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами и иными документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом. 

Учитывая указанные правовые нормы, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств. 

Выписка по счету № владельца банковской карты ФИО1 содержит информацию о зачислении кредитных средств, их снятии, пополнении счёта для погашения кредита, что подтверждает доводы истца о фактическом предоставлении ответчику кредита. 

Истцом представлены персональные данные заемщика ФИО1, в том числе его паспортные данные, дата и место рождения, место жительства, позволяющие идентифицировать его личность, а также в этих данных имеется также номер банковской карты №, выданной по данному счёту. 

Персональные и паспортные данные ФИО1 подтверждены сведениями, полученными судом из ОВМ ОМВД России по городу Великие Луки, то есть данные, имеющиеся у Банка и представленные им суду, совпадают с данными ответчика, имеющимися у государственного органа.

Таким образом, суд приходит к выводу о фактическом заключении и наличии между сторонами соглашения о кредитовании (договора), что подтверждается выпиской по счёту банковской карты, согласно которой на счёт ФИО1 были зачислены кредитные средства, которые периодически снимались им. Пополнение счёта свидетельствует об исполнении ФИО1 взятых на себя обязательств по погашению кредита.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

С учетом изложенного, представленных Банком доказательств, отсутствия возражений со стороны ответчика, а также доказательств, опровергающих факт заключения кредитного договора и надлежащего исполнения кредитных обязательств, суд приходит к выводу о наличии объективных, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о заключении сторонами кредитного договора, в связи с чем, требования о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению. 

Выписки по счету № содержат данные о владельце счета – ФИО1, в них отражены операции с 01.01.2012 по 31.12.2014, сведения о размере задолженности и о списании процентов. Суд считает, что выписки из лицевого счета, представленные истцом, могут быть признаны допустимым доказательством условия указанного кредитного договора в части размера процентной ставки по кредиту.

Таким образом, исковые требования истца в части суммы основного долга и процентов (22847 руб. 83 коп + 41339 руб. 99 коп) подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд находит, что истцом не представлено доказательств того, что у ответчика имеются обязательства по оплате неустойки в размере 0,2% за каждый день просрочки, в связи с чем, требования о взыскании процентов и неустойки удовлетворению не подлежат.

Расходы по уплате государственной пошлины в связи с предъявлением иска в суд подлежат возмещению ответчиком в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Вместе с этим, поскольку исковые требования Банка удовлетворяются судом частично, судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в размере 2078 руб. 68 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 10.05.2012 в сумме 64187 (Шестьдесят четыре тысячи сто восемьдесят семь) рублей 82 копейки, из которых: сумма основного долга – 22847 (Двадцать две тысячи восемьсот сорок семь) рублей 83 копейки и сумма процентов – 41339 (Сорок одна тысяча триста тридцать девять) рублей 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 2078 (Две тысячи семьдесят восемь) рублей 68 копеек.

В остальной части исковых требований, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья Г.В. Шлапакова

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2021 года

Судья Г.В. Шлапакова