РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 июля 2020 года Центральный районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего Катасонова А.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизни» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизни» о защите прав потребителей, просил признать договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», досрочно прекращенным, взыскать с ответчика страховую премию в размере 56 834,50 рублей, пени в размере 49 446,1 рублей, потребительский штраф, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 15 5 рублей.

В обоснование иска истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор № на сумму 397 200 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 распоряжения клиента на перевод истец дает распоряжение банку осуществить перевод денежных средств в размере 85 500 рублей по реквизитам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В этот же день страховая премия в размере 85500 рублей была перечислена на расчетный счет ответчика. На основании заявления на страхование между заявителем и Страховой компанией был заключен договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта Страхователем Полиса-оферты, подписанного Страховщиком.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ г. истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией, в которой просил расторгнуть договор страхования в связи с тем, что кредитный договор полностью погашен, просил рассмотреть возможность возврата уплаченной страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик в своем письме отказал истцу в расторжении договора страхования и возврате страховой премии. Истец полагает, что его права нарушены. 

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях настаивал в полном объеме, просил их удовлетворить. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, в материалах дела имеется письменный отзыв на иск, из которого следует, что ответчик возражает против удовлетворения иска, просит отказать. 

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил.

Проверив материалы дела, выслушав, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк»» был заключен кредитный договор №.

Между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №».

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору. В ноябре 2019 г. истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией, в которой просил расторгнуть договор страхования в связи с тем, что кредитный договор полностью погашен, просил рассмотреть возможность возврата уплаченной страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик в своем письме отказал истцу в расторжении договора страхования и возврате страховой премии. 

Истец полагает, что его права нарушены. 

Суд не соглашается с доводами истца по следующим основаниям.

Согласно п. 7.6 Условий добровольного страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. 

Истец не воспользовался своим правом на отказ от договора страхования в вышеуказанный срок.

Согласно п.4.1 договора страхования размер страховой суммы в течение всего срока страхования является неизменным и фиксированным.

Из приведенных положений условий страхования и договора страхования в их взаимосвязи следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

При таких обстоятельствах досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Данная правовая позиция выражена в определениях Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 35-КГ17-14; от ДД.ММ.ГГГГ N 44-КГ18-8; п.7 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Ссылка истца на правовую позицию, изложенную в определении Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ18-18, несостоятельна, поскольку в указанном определении рассматривалась иная ситуация, когда условиями договора страхования предусматривалось, что страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Оценивая изложенное, суд считает необходимым в удовлетворении требований ФИО1 отказать в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный райсуд 

<

адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: