Гражданское дело №2-703/2017

Мотивированное 

решение

 

составлено 30 августа 2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Невьянск Свердловской области 25 августа 2017 года 

Невьянский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Балакиной И.А.,

при секретаре Шибаковой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» в лице Екатеринбургского филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Закрытое акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее по тексту – ЗАО «ЮниКредит Банк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - заемщик, ответчик) о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности: 

по кредитному договору от 01.08.2012 по состоянию на 17.10.2016 в размере 378 187 рублей 65 копеек; 

по кредитному договору от 13.01.2010 по состоянию на 17.10.2016 в размере 4 142 рубля 35 копеек; 

расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 981 рубль 88 копеек и 400 рублей. 

В обоснование требований истец указал, что 25.07.2012 от ответчика в ЗАО «ЮниКредит Банк» поступило заявление (оферта) на получение потребительского кредита. Оферта содержала следующие условия: не позднее 3 месяцев с даты подачи заявления заключить с ответчиком договор о предоставлении кредита между банком и ответчиком на условиях, указанных в параметрах потребительского кредита банка, являющихся приложением к настоящему заявлению и установленных общими условиями предоставления банком потребительского кредита, в рамках которого предоставить ответчику кредит в размере, указанном в разделе 2 настоящего заявления и параметрах потребительского кредита.

Ответчик в момент заключения договора была проинформирована, что договор является заключенным в дату акцепта банком предложения (оферты), являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком кредита путем зачисления суммы кредита на счет ответчика. Договор о предоставлении кредита состоит из заявления и общих условий. 

В соответствии с параметрами потребительского кредита и тарифами с ответчиком были согласованы следующие индивидуальные условия кредитования: сумма 426 000 рублей, срок 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 14,9% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа 14 747 рублей, дата погашения задолженности 15 числа месяца, полная стоимость кредита 15,95%, в случае несвоевременного погашения кредита ответчик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки, о чем ответчик была уведомлена и согласна в момент подписания договора. Своей подписью подтвердила согласие.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банк выполнил надлежащим образом, перечислив ответчику 426 000 рублей на счет ***, открытый в ЗАО «ЮниКредит Банк».

Начиная с 00.00.0000 ответчик стала нарушать взятые на себя обязательства, допускать просрочки в погашении кредита.

По состоянию на 00.00.0000 сумма задолженности заемщика перед банком составляет 378 187 рублей 65 копеек, в том числе: 262382 рубля 24 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 78 640 рублей 30 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 37 165 рублей 11 копеек – штрафные проценты.

Банком было направлено требование ответчику об исполнении обязательств по кредитному договору. Требование оставлено без внимания, задолженность не погашена.

Кроме того, 00.00.0000 от ответчика в ЗАО «ЮниКредит Банк» поступило заявление (оферта) на получение потребительского кредита. Оферта содержала следующие условия: не позднее 3 месяцев с даты подачи заявления заключить с ответчиком договор о предоставлении кредита между банком и ответчиком на условиях, указанных в параметрах потребительского кредита банка, являющихся приложением к настоящему заявлению и установленных общими условиями предоставления банком потребительского кредита, в рамках которого предоставить ответчику кредит в размере, указанном в разделе 2 настоящего заявления и параметрах потребительского кредита.

Ответчик в момент заключения договора была проинформирована, что договор является заключенным в дату акцепта банком предложения (оферты), являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком кредита путем зачисления суммы кредита на счет ответчика. Договор о предоставлении кредита состоит из заявления и общих условий. 

В соответствии с параметрами потребительского кредита и тарифами с ответчиком были согласованы следующие индивидуальные условия кредитования: сумма 139 000 рублей, срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 23,9% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа 3 991 рубль, дата погашения задолженности не позднее 28 числа месяца, полная стоимость кредита 26,68%, в случае несвоевременного погашения кредита ответчик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки, о чем ответчик была уведомлена и согласна в момент подписания договора. Своей подписью подтвердила согласие.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банк выполнил надлежащим образом, перечислив ответчику 139 000 рублей на счет ***, открытый в ЗАО «ЮниКредит Банк».

По состоянию на 00.00.0000 за должником числятся непогашенные штрафные проценты по кредиту в размере 4 142 рубля 35 копеек. Банком было направлено требование ответчику об исполнении обязательств по кредитному договору. Требование оставлено без внимания, задолженность не погашена.

В настоящее время ЗАО «ЮниКредит Банк» изменило наименование на АО ЮниКредит Банк. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте судебного разбирательства по известному суду месту жительства; об уважительности причин неявки суду не сообщила, о разбирательстве дела в ее отсутствие не просила.

Исходя из положений статьи 14 Международного Пакта от 00.00.0000 "О гражданских и политических правах", того обстоятельства, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, положений части 1 статьи 35, ч. 1 ст. 113, ст. 155, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

Согласно ст. 819 ГК РФ кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

При этом, в соответствии с общими правилами ст. 432, 433 ГК РФ такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). 

Вместе с тем из ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

00.00.0000 ответчик обратилась в ЗАО "ЮниКредит Банк" (в настоящее время АО "ЮниКредит Банк") с заявлением на получение кредита, в котором предложила банку заключить с нею договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в Параметрах потребительского кредита ЗАО "ЮниКредит Банк", являющихся приложением к заявлению и установленных Общими условиями предоставления ЗАО "ЮниКредит Банк" потребительского кредита, в рамках которого предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита 426 000 рублей, срок кредитования - 36 месяцев, процентная ставка - 14,9% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа 14 747 рублей. (л.д. 11-15).

Подписывая параметры потребительского кредита ЗАО "ЮниКредит Банк", ответчик подтвердила, что информация о размерах кредита, процентной ставки, неустойки, графике погашения основного долга и уплаты комиссий и процентов доведена до ее сведения в составе заявления на потребительский кредит, Общих условий, Параметров потребительского кредита, полностью понятна и является достаточной для принятия ответчиком решения о заключении договора о предоставлении кредита.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, зачислив на счет ответчика денежные средства в сумме 426 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, между АО "ЮниКредит Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 ГК РФ - путем акцепта оферты ФИО1, изложенной в её заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий банка - открытия банковского счета заемщику, зачисления заемщику суммы кредита на указанный счет.

Кроме того, банк 30.12.2009 банк акцептовал оферту ответчика, указанную в заявлении на получение кредита от 30.12.2009, на условиях, указанных в Параметрах потребительского кредита ЗАО "ЮниКредит Банк", являющихся приложением к заявлению и установленных Общими условиями предоставления ЗАО "ЮниКредит Банк" потребительского кредита, в рамках которого предоставил кредит в размере 139 000 рублей, сроком кредитования 60 месяцев, под 23% годовых, с размером ежемесячного аннуитетного платежа 3 991 рубль. (л.д. 25-29). 

В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитным договорам, связи с чем, банком в адрес ответчика были направлены требования *** от 00.00.0000 (л.д. 18) и *** от 00.00.0000 (л.д. 32) о досрочном возврате задолженности по кредитам.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Таким образом, начисленные банком проценты за пользование кредитными денежными средствами, срок уплаты которых наступил, однако обязательство по их возврату заемщиком не исполнено, являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору от 00.00.0000 ответчик с 00.00.0000 гашение кредита и выплату процентов в сроки, установленные договором, не производила, в связи с чем образовалась задолженность. 

По кредитному договору от 00.00.0000 за ответчиком имеется задолженность по уплате штрафных процентов. 

Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов (по договору от 00.00.0000), обязательства по уплате неустойки (по кредитному договору от 00.00.0000), проверив расчеты истца, суд признает их верными. Поэтому суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований АО "ЮниКредит Банк". 

При этом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию:

задолженность перед истцом по состоянию на 00.00.0000 по кредитному договору от 00.00.0000 в размере 378 187 рублей 65 копеек (из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 262 382 рубля 24 копейки, текущие проценты – 78 640 рублей 30 копеек, штрафные проценты – 37 165 рублей 11 копеек); 

задолженность перед истцом по состоянию на 00.00.0000 по кредитному договору от 00.00.0000 в размере 4 142 рубля 35 копеек - штрафные проценты.

Расчет задолженности по кредитам представлен истцом с указанием распределения денежных средств. Данный расчет ответчиком не оспорен. На день вынесения решения судом ответчик не выполнил свои обязательства перед истцом по погашению задолженности по кредитам. Доказательств обратного суду не представлено. 

В силу ст. ст. 88, 91, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 981 рубль 88 копеек и 400 рублей. 

Руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк»:

сумму задолженности по кредитному договору от 00.00.0000 в размере 378 187 рублей 65 копеек (из них: просроченная задолженность по основному долгу - 262 382 рубля 24 копейки, текущие проценты – 78 640 рублей 30 копеек, штрафные проценты – 37 165 рублей 11 копеек); государственную пошлину в размере 6 981 рубль 88 копеек; 

сумму задолженности по кредитному договору от 00.00.0000 в размере 4 142 рубля 35 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей. Всего: 389 711 рублей 88 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления его в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд. 

Председательствующий – (И.А. Балакина)