Дело № 2-4646/2019

Поступило в суд 07.10.2019

№...

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2019 года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Семенихиной О.Г. 

при секретаре Мусихиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КПК «РОСТПЕНСИОН» к ФИО1 А.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель КПК «РОСТПЕНСИОН» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В обоснование своего требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «РОСТПЕНСИОН» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №..., по условиям которого ответчику предоставлены в долг денежные средства в размере 10 000 руб.

В срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен был возвратить сумму займа, уплатив проценты за пользование займом, в общем размере 13 640 руб.

Условиями договора займа была предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты в размере 146 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ должником задолженность по потребительскому займу погашена частично в размере 500 руб., направленных на погашение процентов за пользование суммой займа.

В соответствии с п.3.3. договора в случае нарушения срока возврата суммы потребительского займа и начисленных процентов за его пользование, в срок, установленный графиком платежей, заемщик обязан в течение 5 дней сообщить займодавцу о невозможности возвратить сумму займа. Заемщик в установленный срок не уведомил займодавца, в связи с чем обязан заплатить платеж в сумме 25 000 руб. 

ФИО1 является членом КПК «РСОПЕНСИОН» с ДД.ММ.ГГГГ, несет обязанности члена кооператива, предусмотренные положением о членстве в КПК. 

Пунктом 4.1. ч. 4 Положения предусмотрено, что член кооператива обязан вносить членские взносы в период его участия в процессе финансовой взаимопомощи.

В нарушение Устава и Положения ответчик не оплатил членские взносы в установленные сроки. Общая сумма задолженности по членским взносам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 15 166,06 руб. 

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 руб., проценты за пользование суммой займа из расчета 146,00% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 640 руб., штрафной платеж в размере 25 000 руб., задолженность по членским взносам в размере 15 166,06 руб., всего взыскать 53 806, 06 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 814,18 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в адрес суда возражения на исковое заявление, в которых указал, что исковые требования не признает. В обоснование возражений ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского займа №.... На протяжении срока действия кредитного договора обязательства по уплате предусмотренных условиями договора платежей ответчиком исполнялись надлежащим образом. По независящим от ответчика причинам в связи с ухудшением финансового положения, был вынужден прекратить выплаты по кредиту. Ответчик неоднократно обращался к истцу с заявлениями о расторжении кредитного договора и просьбой обратиться в суд. Заявленная истцом ко взысканию неустойка в размере 25 000 руб. чрезмерно завышена, несоразмерна последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению. Размер членских взносов в сумме 5 000 руб. ежемесячно также полагает несоразмерным сумме основного долга.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям и в следующем размере:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и (или) возражений.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ст. 819 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О потребительском кредите (займе) установлено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4). В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Установление по соглашению сторон размера процентов за пользование займом, превышающего среднерыночное значение процентной ставки по сходным договорам, само по себе не может рассматриваться как злоупотребление правом. Законом установлены особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, в том числе, микрофинансовыми организациями.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из положений Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" следует, что микрозаем предоставляется на непродолжительный срок. Обусловленное этим установление повышенной платы за пользование микрозаймом не предполагает возможности начисления таких процентов в течение неограниченного срока в случаях неисполнения должником обязательств по возврату займа.

Вступившей в силу с 01.01.2017 статьей 21 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" были внесены положения об ограничении размера процентов, которые могут быть взысканы в пользу кредитора в случае просрочки возврата долга по договорам микрозайма. В силу п. 9 ч. 1 ст. 12 Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, введенной этим Федеральным законом, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между КПК «РостПенсион» и членом кооператива ФИО1 заключен договор потребительского займа №..., по условиям которого ответчику были предоставлены в долг денежные средства в размере 10 000 руб., сроком 30 календарных дней (п.2 договора).

Следовательно, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца, который по своей сути является договором микрозайма.

Факт передачи денежных средств подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ, не оспорен ответчиком, который, утверждая о причинах непогашения займа в установленный срок, таким образом признал как факт заключения договора займа, так и факт получения денежных средств по нему.

Согласно условиям договора займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до ДД.ММ.ГГГГ. 

Пунктом 3.2., 3.3. договора предусмотрено, что по истечении срока, на который выдан потребительский займ, заемщик обязан полностью вернуть полученную сумму займа, уплатить кредитору проценты за пользование потребительским займом, в размере, указанном в п.4.1. договора, а также, если таковые возникли, полностью оплатить штрафные санкции, предусмотренные договором. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.3.4 договора в случае нарушения срока возврата суммы потребительского займа и начисленных процентов за его пользование, в сроки, установленные графиком, заемщик обязан в течение 5 календарных дней сообщить об этом кредитору, отправив уведомление заказным письмом. В случае нарушение сроков уведомления кредитора, указанных в п.3.3. договора займа, заемщик уплачивает кредитору платеж в размере 25 000 руб.

Следовательно, в случае нарушения установленного договором срока возврата суммы займа, как следует из толкования условий договора, заемщик обязан уплатить кредитору единовременный штраф в сумме 25 000 руб.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Принимая во внимание, что ответчиком доказательств исполнения обязательств по договору займа в полном объеме не представлено, на такие обстоятельства в письменном отзыве на иск он не ссылается, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца сумму просроченной суммы основного долга в размере 10 000 руб.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4). 

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Условиями договора займа была предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты в размере 144 % годовых (пункт 4 договора, и график платежей, предусматривающий уплаты в месяц процентов за пользование займом в размере 1200 руб., что составляет 12% в месяц и 144 % в год).

Указанные проценты являются процентами за пользование займом в период, на который был выдан займ (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п.2 договора). За этот период истец не просит взыскать проценты, что следует из расчета суммы иска. (л.д.6)

Пунктом 1.2. договора предусмотрено, что процентная ставка начисляется с даты подписания договора и по день фактического исполнения обязательства. 

Таким образом, истец обладает правом на получение ежемесячных процентов по договору займа с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы займа.

Истец просит взыскать указанные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов за который составляет 3 640 руб. ( 12%/30=0,4% в день х 91 день просрочки) 

Возражения ответчика о неправомерности начисления по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором, являются несостоятельными в силу вышеприведенного правового регулирования. Начисление процентов за пользование суммой займа за период после истечения срока возврата суммы займа не противоречит действующему законодательству.

В силу п.3.2-3.4 договора подлежит начислению неустойка в виде штрафа в размере 25 000 руб. 

Сопоставляя соразмерность последствий нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и начисленной пени, суд признает сумму неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с полагает возможным уменьшить ее в соответствии со ст.333 ГК РФ на основании заявления должника.

В соответствии со ст.333 Гражданским кодексом Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом того, что рассматриваемые правоотношения являются отношениями потребительского займа и заемщиком - гражданином приведены обстоятельства его материального положения, указано на завышенный размер процентов, суд считает возможным снизить сумму неустойки с 25 000 руб. до суммы 2500 руб., исчисленной исходя из суммы основного долга в размере 10 000 руб. по методике расчета процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с положениями п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений в п.72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", за период с ДД.ММ.ГГГГ по день рассмотрения спора ДД.ММ.ГГГГ, в размере, превышающем предусмотренные ст.395 ГК РФ проценты за этот же период в пять раз (423,14 руб.- проценты по ст.395 ГК РФ х5). 

В силу ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О кредитной кооперации" кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

Имущество кредитного кооператива формируется, в том числе за счет паевых и иных взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), предусмотренных законом и уставом кредитного кооператива (Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ).

Согласно заявлению о принятии в члены кооператива от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указал, что с Уставом, положениями внутренними документами кооператива ознакомлен, обязуется их соблюдать и выполнять.

ФИО1, как член кооператива, в соответствии с положением о членстве в КПК «РостПенсион», принял на себя обязанность производить оплату членских взносов в размере 5 000 руб. ежемесячно.

Суд учитывает, что заем был предоставлен ответчику при условии членства в кооперативе, тогда как вступление в члены кооператива влечет за собой уплату членских взносов.

Обязанность ответчика, как члена потребительского кооператива (пайщика), по уплате истцу членских взносов является самостоятельным обязательством.

В соответствии с положениями ст.1 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив - это добровольное объединение физических лиц на основе членства, в том числе в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

В силу подпункта 5 п.2 ст.13 названного Федерального закона пайщик должен исполнять обязанности, предусмотренные внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Положением о членстве в кредитном потребительском кооперативе "РОСТПЕНСИОН" предусмотрено, что член кооператива обязан вносить членские взносы в период его участия в процессе финансовой взаимопомощи. (п.4.1. Положения)

Размер взноса установлен решением КПК "РОСТПЕНСИОН", оформленным протоколом № П18/03 от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 5000 руб. в месяц. (л.д.7)

Согласно расчету истца ФИО1 не уплатил членские взносы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 166, 06 руб. (5000 руб./30 дн.=166,66 руб. в день х 91 день).

Поскольку ответчик доказательств, подтверждающих уплату членских взносов истцу в спорный период не представил, исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

Ходатайство ответчика о снижении размера задолженности по членским взносам не подлежит удовлетворению, поскольку данный платеж не является неустойкой и на него положения ст.333 ГК РФ не распространяются. Размер членского взноса обусловлен положениями ст.421 ГК РФ о свободе договора, в ответчик добровольно обратился к истцу с заявлением о принятии в члены кооператива, был ознакомлен с Уставом, Положениями кооператива, обязался их соблюдать, не выражал не согласие с размером членских в сумме 5 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. 

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, процентов за пользование суммой зама, задолженности по уплате членских взносов удовлетворены в полном объеме. Снижение размера неустойки согласно разъяснениям, изложенным в абз.4 пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" не влечет применение правил о пропорциональном возмещении судебных расходов. 

Поэтому в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 1 814,18 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ича в пользу КПК «РОСТПЕНСИОН» долг по договору займа в сумме 10 000 руб., проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 640 руб., неустойку в размере 2500 руб., задолженность по уплате членских взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 166,06 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 814,18 руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 19.11.2019.

Председательствующий О.Г.Семенихина