РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«08» мая 2018 года

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Кариповой Ю.Ш.

при секретаре Цыплаковой С.Р. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кунашак гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Югория» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 400 рублей 38 коп, в том числе сумму основного долга 48 305 рублей 03 коп, неуплаченные проценты 22 095 рублей 35 коп, а также возместить расходы по уплаченной госпошлине 2312 рублей 02 коп.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МДМ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику кредит, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. 7.04.2015 г. ПАО «МДМ Банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Югорское коллекторское агентство» по договору цессии №. На момент заключения договора цессии сумма основного долга ответчика составила 48 305,03 руб, а сумма процентов 22 095,35 руб. В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафов, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены ООО «Югория». В целях взыскании задолженности требования были предъявлены первоначально к мировому судьей о выдаче судебного приказа. Впоследствии судебный приказ был отменен. Поэтому просят в исковом порядке взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

В судебное заседание представитель ООО «Югория» не явился, в заявлении просил дело рассмотреть в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО3 (ранее ФИО4) Н.С. в суд не явилась, в заявлении просила дело рассмотреть в её отсутствие. С иском не согласна, поскольку прошло более 3-х лет, в течение которых к ней не предъявлялись требований о погашении кредита, несмотря на то, что у банка были все её адреса проживания, телефонные номера. Она обращалась по адресу где должна была производить оплату кредита, но банк был закрыт. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления (оферта) на получение международной банковской карты с заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор. Согласно уведомления об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте – сумма кредитного лимита – 50 000 рублей, тип карты MasterCard Electronic, процентная ставка – 18% годовых, сумма подлежащих уплате процентов – 15 314, 72 рублей. Срок действия кредитного лимита до востребования, но не позднее 27.12.2048г., штрафные санкции 600 рублей за каждый случай нарушения клиентом срока возврата кредита и/или уплаты процентов. Ежемесячный платеж по кредиту рассчитывается и уплачивается в соответствии с разделом 2 Условий кредитования. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику карту, открыл банковский счет № и перечислил на нее денежные средства 48 305 рублей. ФИО2 совершила расходные операции по указанной карте: 21 сентября 2012 года в сумме 43 000 рублей, 22 сентября 2012 года на сумму 4 305 рублей 03 коп, 26 сентября 2012 года на 1000 рублей, всего на сумму 48 305 рублей 03 коп. 

Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 исполняла ненадлежащим образом, а именно, ежемесячные платежи не осуществляла после получения кредитных средств, что следует из выписки по счету. 

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

7 апреля 2015 года между ПАО «МДМ Банк» (цедент) и ООО «Югорское коллекторское агентство» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования № 74.17/15.464, в соответствии с которым цедент передал цессионарию, а цессионарий принял от цедента права требования к физическим лицам по кредитным договорам в объеме указанном в кратком реестре уступаемых прав требования (приложение № 1) и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода Прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления о вынесении судебного приказа). 

В Перечень кредитных договоров включен, в том числе, кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 с размером задолженности 73400,38 рублей. 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Курчатовского района г. Челябинска от 03 октября 2017 года отменен судебный приказ мирового судьи № 2-400/2017 от 17 марта 2017 года о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Югория» задолженности по кредитному договору в размере 70 400 рублей 38 коп, государственной пошлины 1156 рублей 01 коп., в связи с возражениями, поступившими от должника.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 07 апреля 2015 года составила 70 400 рублей 38 копеек, в том числе: основной долг – 48 305 рублей 03 коп., проценты за пользование кредитом – 22 095 рублей 35 копеек.

Таким образом, установлен факт ненадлежащего исполнения Тавченковой (Цеулина Н.С.) Н.С. своих обязательств по кредитному договору и требования истцом заявлены обоснованно. 

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из п.2.6 Условия кредитования по международной банковской расчетной карте … (приложение № 9.1 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «МДМ Банк» - размер минимального ежемесячного платежа по кредитному договору, подлежащего уплате Клиентом с 21 по последнее число месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась ссудная задолженность, составляет сумму платеже: 5% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту на последний календарный день месяца, в котором образовалась ссудная задолженность, суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанных Банком на остаток ссудной задолженности, суммы просроченной задолженности по использованному кредитному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии), суммы комиссий аз выпуск и годовое обслуживание карты и СКС, срок уплаты которых наступил и др.

Согласно выписке по счету заемщика ФИО2 с момента получения ею кредитных средств в сентябре 2012 года, ею ни разу не производились ежемесячные платежи, предусмотренные вышеуказанным п. 2.6 Условий кредитования.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Поскольку согласно выписке по счету первый платеж по погашению кредита ФИО2 обязана была произвести в период с 21 по 31 октября 2012 года, однако ею платежи не вносились, соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. Соответственно, трехлетний срок исковой давности истцом пропущен (срок истек 31 октября 2015 года) поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 17 марта 2017 года, согласно определения об отмене судебного приказа от 03 октября 2017 года.

Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 400 рублей 38 коп., возмещении судебных расходов – 2312 рублей 02 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы в Кунашакский районный суд. 

Председательствующий Ю.Ш.Карипова