Дело N2-2585/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2017 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Носенко М.С.,

при секретаре Париновой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения N8644 к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 (далее, ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 20 августа 2014 года № № в размере 509 597 рублей 67 копеек.

В обоснование требований ссылается на то, что 20 августа 2014 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в размере 470 000 рублей под 19,5 процентов годовых на срок по 20 августа 2022 года. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО2 В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом (п.п.3.1-3.2 договора). Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В соответствии с п.п.4.2.3, 4.3.6 Общих условий кредитования, п.2.3 договора поручительства истец направил заемщику и поручителю требование о досрочном погашении задолженности перед Сбербанком России. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на 21 апреля 2017 года размер задолженности по договору составляет 509 597 рублей 67 копеек, в том числе, просроченная ссудная задолженность – 397 074,82 руб., просроченные проценты – 110 133,87 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 536,04 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 852,94 руб.

В связи с вышеизложенным, банк просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 509 597 рублей 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8295 рублей 98 копеек.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представили письменные ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

Кроме того, ответчиком ФИО1 представлено письменное заявление о признании иска в полном объеме, которое приобщено к материалам дела. 

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Судом установлено, что 20 августа 2014 года между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в размере 470 000 рублей под 19,50 процентов годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его предоставления.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования, в день подписания договора на счет № (счет кредитования). 

Согласно п.п. 6, 8 Индивидуальных условий кредитования количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика, третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО "Сбербанк России" (далее по тексту Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от 19.12.2014 года, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,50 % годовых (п.4 кредитного договора).

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства перед заемщиком по выдаче кредита выполнил в полном объеме, зачислив согласно распорядительной надписи от 20 августа 2014 года кредит в сумме 470 000 рублей на счет заемщика.

Факт получения кредита ответчиком ФИО1 не оспаривается. 

Вместе с тем ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не выполнял, платежи вносил в размере, недостаточном для погашения суммы кредита и процентов за пользование им, с нарушением установленных сроков, то есть, имеет место просрочка платежей, что повлекло образование задолженности по основному долгу и процентам. 

В целях реструктуризации задолженности между банком и заемщиком были заключены дополнительные соглашения от 28.01.2016 и от 30.07.2016.

В соответствии с условиями последнего дополнительного соглашения от 30 июля 2016 года был увеличен срок кредитования на 24 месяца, предоставлена отсрочка погашения основного долга на 6 месяцев и установлена дата окончательного погашения кредита – 20.08.2012.

Пунктами 4,5 дополнительного соглашения установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 30 июля 2016 года. Уплата процентов, в том числе отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится заемщиком ежемесячно в сроки определенные графиком от 30 июля 2016 года.

Пунктом 6 дополнительного соглашения установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительство ФИО2 

В день полписания дополнительного соглашения между банком и поручителем ФИО2 был заключен договор поручительства № от 30.07.2016, согласно которому поручитель обязалась отвечать за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п.2.1. договора поручительства).

Несмотря на реструктуризацию задолженности обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не выполняются, что ответчиком ФИО1, признавшим в полном объеме исковые требования банка, не оспаривается.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. 

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 перед истцом по кредитному договору № от 20.08.2014 по состоянию на 21 апреля 2017 года составляет 509 597 рублей 67 копеек, в том числе, просроченная ссудная задолженность – 397 074,82 руб., просроченные проценты – 110 133,87 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 536,04 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 852,94 руб.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является верным, ответчиками не оспаривается.

Таким образом, требование истца о досрочном взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору суд находит обоснованным.

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поскольку договором поручительства между банком и ответчиком ФИО2 не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, то сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию также и с поручителя в солидарном порядке с заемщиком.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в виде неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного основного долга, размер просроченных процентов, размер неустойки, установленной договором (20 % годовых), период возникновения просроченной задолженности, суд полагает, что неустойка за просроченную ссудную задолженность в размере 536,04 руб. и неустойка за просроченные проценты в размере 1 852,94 руб. соразмерны последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, оснований для снижения неустойки не имеется.

При указанных обстоятельствах, исковые требования банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от 20 августа 2014 года № в размере 509 597 рублей 67 копеек суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8295 рублей 98 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения N8644 сумму задолженности по кредитному договору № от 20.08.2014 по состоянию на 21 апреля 2017 года в размере 509 597 рублей 67 копеек (из которых: просроченная ссудная задолженность – 397 074,82 руб., просроченные проценты – 110 133,87 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 536,04 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 852,94 руб.), а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 8295 рублей 98 копеек., а всего – 517 893 руб.65 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья: М.С.Носенко