Дело №2-54/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2019 года г.Калининград

Московский районный суд г.Калининграда в составе

председательствующего судьи Медведевой Е.Ю. 

при секретаре Безруковой Н.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому последнему были выданы денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> годовых, а также под залог транспортного средства. Обязательства ФИО2 не исполнял, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 20.01.2017 года по делу №А40-207288/16-178-192 «Б» ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». На основании изложенного, просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 479 269 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 993 рубля, а также обратить взыскание на заложенное имущество в виде транспортного средства 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. 

04.06.2018 года по делу вынесено заочное решение суда, которым исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены частично, с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, обращено взыскание на предмет залога – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель №, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО2, путем его реализации с публичных торгов, также взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

21.06.2018 года ФИО2 обратился в суд с заявлением об отмене заочного решения, которое определением суда от 18.07.2018 года отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, в связи с чем определением суда от 17.09.2018 года производство по делу было приостановлено до установления его правопреемников, после получения сведений от нотариуса КНО ФИО3 о принятии наследства супругой умершего ФИО2 – ФИО1, определением Московского районного суда г. Калининграда от 07.03.2019г. была произведена замена ответчика по делу на ФИО1 в порядке универсального правопреемства с возобновлением производства по делу. 

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», ответчик ФИО1, третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явились, надлежаще извещены о месте и времени рассмотрения дела, с учетом положений ст.167 Гражданского процессуальногоа кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО5 согласно телефонного сообщения заявленные требования поддержал, с представленной стороной ответчика оценкой заложенного имущества – автомобиля марки 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты> согласился. Ранее просил рассматривать дело без его участия.

Представитель ответчика ФИО1 по ордеру ФИО6 в судебном заседании относительно заявленных требований возражала, представила письменные возражения. Пояснила, что после отзыва у банка лицензии приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № до ФИО2 информация о переходе прав требований к Агентству, как и реквизиты для погашения задолженности не поступали, то есть он фактически не имел возможности осуществлять платежи ни банку, ни конкурсному управляющему. Самостоятельно об этом он узнать не мог, Интернетом в силу возврата не пользовался, почта по месту жительства приходила нерегулярно. От своих обязательств умерший никогда не отказывался, после отзыва у банка лицензии какое-то время продолжал платить по кредиту. Доверитель также готова погашать задолженность путем осуществления периодических платежей. Кроме того, конкурсный управляющий наделен законом полномочиями по проведению ликвидационных мероприятий с имеющимся в наличии имуществом коммерческого банка, денежные же средства по кредитным договорам подлежат перечислению на счета названного Банком России правопреемника банка-банкрота либо ГК «Агентство по страхованию вкладов». В связи с изложенным, начисление процентов и пени, взыскание задолженности незаконно. Какого-либо иного наследственного имущества, кроме зарегистрированного за ФИО2 спорного автомобиля, не имеется. Просила в иске отказать, а в случае удовлетворения иска просила принять во внимание, что согласно отчету об оценке автомобиль марки 

<

данные изъяты> оценен в 

<

данные изъяты> по состоянию на 25.08.2018 года, в пределах которой наследник может отвечать по долгам наследодателя. 

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По смыслу ст.ст.309-310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; по нормам ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как указано в п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

По п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст.811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 20.01.2017 года по делу №А40-207288/16-178-192 «Б» ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, назначен конкурсный управляющий в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов». На момент рассмотрения дела конкурсное производство не завершено.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на основании договора купли-продажи № приобрел в ООО «РКА» транспортное средство – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель №, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, цена покупки составила 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на основании анкеты-заявления № присоединился к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее - Условия).

Банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и условиях. Кредитование осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления кредита в соответствии с законодательством РФ, требованиями банка и настоящими условиями (п.1.1.1 Условий). 

Банк обязан произвести выдачу кредита в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и условиях, при условии предоставления заемщиком всех документов в соответствии с условиями настоящего договора, а заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора (п.п.1.1.2.1 и 1.1.12.1 Условий). 

Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных заявлением, направив заемщику письменное уведомление в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм (п.1.1.5 Условий).

Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа. Банк на основании заранее данного акцепта заемщика списывает со счета заемщика денежные средства для погашения обязательств заемщика по настоящему договору (п.п.1.2.2, 1.2.3 и 1.2.4 Условий). 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.1.3.1 Условий).

Заключение договора банковского (текущего) счета производится в порядке присоединения клиента к настоящим условиям путем письменного заявления установленной формы о присоединении к условиям и его акцепта банком. Акцептом банка считается открытие клиенту счета в соответствии с настоящими условиями, с последующей выдачей кредита. Кредит предоставляется в соответствии с условиями утвержденных тарифов банка (п.1.4.1 Условий). 

Договор счета считается заключенным на условиях, изложенных в заявлении и настоящих условиях с момента акцепта банком. Заключение договора влечет за собой возникновение у сторон прав и обязанностей, предусмотренных условиями. С момента подписания заявления, клиент считается ознакомленным с условиями и принимает на себя обязательство неукоснительно их выполнять (п.1.4.3 Условий). 

Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении, исходя из платежеспособности клиента. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления одобренной банком суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.1.4.4 Условий). 

После зачисление кредита банк перечисляет указанные денежные средства безналичным путем по целевому назначению по реквизитам, указанным в заявлении на перечисление денежных средств за автомобиль (п.1.4.5 Условий).

Составными частями условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» являются приложения к нему: заявление-анкета № от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Условиям с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей и заявление на перечисление денежных средств, согласно которым ФИО2 предоставлен кредит на сумму в 

<

данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты> годовых, открыт счет для зачисления/погашения кредита №, предусмотрена неустойка в размере 

<

данные изъяты> за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту, кредит выдан на приобретение вышеуказанного автомобиля, залоговая стоимость которого определена в размере 

<

данные изъяты>. 

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету №. 

Из содержания выписки по счету № следует, что ФИО2 воспользовался кредитными средствами, при этом неоднократно допускал просрочку зачисления денежных средств для их списания в счет погашения задолженности согласно графику платежей. Так, с октября 2016 года по июль 2017 года включительно, с ноября 2017 года по февраль 2018 года включительно, с 02.03.2018 года и по дату рассмотрения дела денежные средства на счет для списания согласно графику платежей не зачислялись.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также начисленных за срок пользования денежными средствами процентов и пени. Однако, заемщиком требование истца не исполнено. 

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 

<

данные изъяты>, их которых 

<

данные изъяты> – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – задолженность по уплате процентов, 

<

данные изъяты> – задолженность по уплате неустоек.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан правильным, поскольку соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. 

Согласно свидетельству о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ и записи акта о смерти № от того же числа ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьей 1112 ГК РФ указано, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства согласно требованиям ст.1152 ГК РФ наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

По п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст.1175 ГК РФ).

Как указано в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

В силу п.п.60-61 приведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Нотариусом КНО ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. С заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ обратилась супруга умершего – ФИО1, сведений об обращении других наследников с заявлением о принятии наследства в наследственном деле не имеется. Сведения о выявленном наследственном имуществе в деле отсутствуют, свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Из представленных суду документов следует, что на дату смерти ФИО2 за ним не было зарегистрировано недвижимого имущества, данных о наличии денежных средств и иного имущества, кроме автомобиля марки 

<

данные изъяты>, принадлежавших наследодателю, у суда также не имеется. 

Ответчик ФИО1 состояла в браке с заемщиком ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ серии №.

Согласно сведениям от МРЭО ГИБДД УМВД России по Калининградской области следует, что владельцем заложенного автомобиля марки 

<

данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ являлся ФИО2, то есть автомобиль приобретен в период брака и в равных долях принадлежит каждому из супругов.

С учетом этого, ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО2, состоящее из ? доли в праве на автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Стороной ответчика представлен отчет об оценке рыночной стоимости транспортного средства – автомобиля марки 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак № от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому рыночная стоимость названного автомобиля по состоянию на 25.08.2018 года составляет 

<

данные изъяты>. 

Сторона истца с произведенной стороной ответчика оценкой заложенного транспортного средства на дату открытия наследства согласилась, иной оценки не представила.

Доказательств того, что ответчик ФИО1 производила погашение задолженности заемщика ФИО2 суду не представлено, самим ответчиком данный факт не оспаривается. 

Стоимость ? доли автомобиля на дату смерти наследодателя составляет 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>/2).

Таким образом, поскольку наследник имущества умершего заемщика ФИО1 приняла наследство путем обращения в пределах шестимесячного срока со дня смерти к нотариусу с заявлением о принятии наследства, суд полагает заявленные истцом требования подлежащими частичному удовлетворению, а в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика ФИО1 в счет погашения кредитной задолженности, возникшей у наследодателя ФИО2, подлежат взысканию в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества денежные средства в сумме 86 000 руб.

В п.1 ст.329 ГК РФ указано, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как указано в п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п.1 ст.336 ГК РФ).

По нормам ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по договору, заемщик, выступающий залогодателем, передает банку, выступающему залогодержателем, в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены заявлением-анкетой (п.2.1.1 Условий). 

Залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п.2.2.4.2 Условий).

Реализация предмета залога, на который залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путем, в том числе, продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством РФ и Условиями (п.2.4.2.1 Условий).

Стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в заявлении-анкете (п.2.4.5 Условий).

Заложенное ФИО2 транспортное средство приобреталось в период брака, находилось в совместной собственности, являясь общим имуществом супругов. 

В соответствии с п.п.1-3 ст.253 ГК РФ участники совместной собственности, если иное не предусмотрено соглашением между ними, сообща владеют и пользуются общим имуществом; распоряжение имуществом, находящимся в совместной собственности, осуществляется по согласию всех участников, которое предполагается независимо от того, кем из участников совершается сделка по распоряжению имуществом.

Аналогичные положения закреплены в нормах семейного законодательства в ст.35 Семейного кодекса РФ, согласно которой при совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга.

Из приведенных норм права следует, что действующее законодательство устанавливает презумпцию согласия супруга при совершении сделки по отчуждению общего совместного имущества другим супругом. То есть, предполагается, что супруг, производящий отчуждение общего имущества, действует с согласия и одобрения другого супруга.

Законодателем предусмотрено, что обязательное получение нотариального согласия супруга на совершение сделки другим супругом требуется только при совершении сделок по распоряжению недвижимостью и сделок, требующих нотариального удостоверения (п.3 ст.35 СК РФ), что для договора залога автомобиля, являющегося общей совместной собственностью супругов, не требуется. 

В силу ч. 2 ст. 45 Семейного кодекса РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. 

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Принятие ответчиком ФИО1 после смерти супруга ФИО2 наследства, состоящего из ? доли автомобиля марки 

<

данные изъяты>, находившегося в совместной собственности супругов, не прекращает права залога на указанный автомобиль и не лишает истца права требовать обращения взыскания на транспортное средство.

Анализируя приведенные нормы права и условия, достигнутые соглашением сторон, учитывая, что обеспеченное залогом обязательство перед банком на момент рассмотрения настоящего дела надлежащим образом не исполнено, сведений об отсутствии вины ответчика в нарушении обязательства суду не представлено, при этом отсутствует совокупность условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество невозможно, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель №, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что действующее законодательство в настоящее время не предусматривает определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, установление начальной продажной стоимости автомобиля не требуется.

В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

Довод стороны ответчика о невозможности взыскания денежных средств по требованиям банка-банкрота в пользу конкурсного управляющего, в данном случае ГК «Агентство по страхованию вкладов», а также отсутствие уведомления о смене кредитора в рамках кредитных взаимоотношений заемщика с банком и реквизитов для внесения платежей в погашение задолженности основаны на неверном толковании норм действующего законодательства и не могут являться основанием для отказа в удовлетворении иска.

В силу п.1 ч.12 ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Между тем в силу ст.189.77 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является ГК «Агентство по страхованию вкладов».

На основании п.4 ч.3 ст.189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном параграфом 4.1.

Таким образом, действующим законодательством о банковской деятельности не предусмотрено, что отзыв у банка лицензии, как и признание банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, отменяет обязанность заемщиков банка погашать задолженность, уплачивать проценты, неустойку за пользование кредитами в соответствии с условиями кредитных договоров.

Соответственно ранее заключенные кредитные договоры продолжают действовать, в том числе остаются в силе все положения и условия, прописанные в кредитных договорах, включая условия о мерах гражданско-правовой ответственности, которые могут быть применены в отношении заемщиков за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

В соответствии с ч.1 ст.189.74 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством РФ, «Вестник Банка России» объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Наряду с иными опубликованию подлежат сведения о конкурсном управляющем, включающие в себя наименование и адрес конкурсного управляющего, для направления ему корреспонденции (п.7 ч.2 ст.189.74 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Из анализа приведенных выше норм следует, что сведения о реквизитах конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» являются общедоступными, поскольку были опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте агентства в сети Интернет. При этом, агентство уведомляло заемщика ФИО2 о переходе прав требования к ответчику с указанием реквизитов, о чем представлено соответствующее требование.

Кроме того, как предусмотрено положениями п.п.1 и 2 ст.327 ГК РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, чего ответчиком в данном случае, также сделано не было.

Доказательств, свидетельствующих о том, что в связи с отзывом у Банка лицензии и закрытием офиса банка не осуществлялся прием платежей по заключенным кредитным договорам, как и доказательств того, что ответчик предприняла все зависящие от нее меры для надлежащего исполнения своих обязательств, суду не представлено.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, поскольку исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены частично, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 780 рублей, исходя из расчета, произведенного в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, 800 рублей + (66 000 руб. х 3%). 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 86 000 рублей, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 780 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ путем реализации с публичных торгов. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г.Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 01 апреля 2019 года.

Судья Е.Ю. Медведева