РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2020 года г. Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Перезябовой А.М.,

при помощнике судьи Гончаровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что 15.11.2016 между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 469135 рублей 03 копейки на срок по 16.11.2026 с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца.

Учитывая систематическое не исполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность не погашена. 

Также указало, что за период с 15.11.2016 по 16.03.2020 включительно общая сумма задолженности ФИО1 составила 467590 рублей 81 копейка, из которых 412592 рубля 99 копеек – основной долг, 48029 рублей 65 копеек – просроченные проценты, 5099 рублей 78 копеек – пени, 1868 рублей 39 копеек – пени по просроченному долгу. 

28.04.2020 мировым судьей судебного участка № отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.11.2016 в размере 460622 рубля 64 копейки, расходов по уплате госпошлины в размере 3903 рубля 11 копеек. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Алексинского судебного района Тульской области от 12.05.2020 судебный приказ № был отменен. 

На основании изложенноп истец просит расторгнуть кредитный договор № от 15.11.2016, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 15.11.2016 № за период с 15.11.2016 по 16.03.2020 в общей сумме 467590 рублей 81 копейка, из которых: 412592 рубля 99 копеек – основной долг, 48029 рублей 65 копеек – просроченные проценты, 5099 рублей 78 копеек – пени, 1868 рублей 39 копеек – пени по просроченному долгу; взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 13875 рублей 91 копейка.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), действующая по доверенности ФИО2, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что поддерживает заявленные исковые требования и просит их удовлетворить полностью по обстоятельствам, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в е го отсутствие. В письменных возражениях, направленных в адрес суда просил в удовлетворении исковых требований ВТБ (ПАО) отказать, ссылаясь на то, что 02.06.2020 в Арбитражный суд Тульской области им подано заявление о призании ФИО1 банкротом. 

В соответствии с положениями ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся, надлежащим образом извещенных, лиц.

Исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, что 15.11.2016 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Из уведомления о полной стоимости кредита следует, что размер полной стоимости кредита на дату расчета – 17,993% годовых; в расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга в размере 469135 рублей 03 коп., уплата процентов по кредиту в размере 547049 рублей 49 коп. В расчет полной стоимости кредита не включены: комиссия за досрочное погашение кредита, комиссия за предоставление кредита, комиссия за сопровождение кредита, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга, расходы на услуги по страхованию жизни, штраф по основному долгу. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора от 15.11.2016, сумма кредита или лимит кредитования составил 469135 рублей 03 коп. Срок действия договора – 120 месяцев, дата предоставления кредита – 15.11.2016, дата возврата кредита – 16.11.2026. Процентная ставка – 18% годовых. Количество платежей – 120, размер первого платежа – 6921 рубль 66 коп., размер последнего платежа – 8775 рублей. 08 коп. Дата ежемесячного платежа – 15 числа каждого календарного месяца. Цели использования заемщиком потребительского кредита – погашение ранее предоставленного банком кредита (реструктуризация). Заемщик согласен с Общими условиями договора. Банковский счет № для предоставления кредита – №. Ответчик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен. 

Согласно Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке на имя заемщика. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно. Заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

Из расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что по состоянию на 16.03.2020 ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, что подтверждается его подписью на кредитном договоре от 15.11.2016 №.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Применительно к кредитному договору ст. 819 Гражданского кодекса РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В частности, в соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Как усматривается из кредитного договора, заключенного сторонами 15.11.2016, ответчик обязался погашать кредит и проценты по нему ежемесячно, аннуитетными платежами. 

Из Индивидуальных условий договора и Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) следует, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения – 0,1% за день. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. 

С данными условиями ответчик также был ознакомлен, последствия неисполнения данных обязательств ему были разъяснены, что подтверждается подписью ответчика на каждом листе Индивидуальных условий договора и Общих условий договора от 15.11.2016.

Согласно Общим условиям договора и Правилам кредитования, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что платежи по кредитному договору от 15.11.2016 № ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.03.2020.

Таким образом, установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по ежемесячной уплате платежей перед банком, в связи с чем, образовалась просроченная кредитная задолженность.

Банком ВТБ (ПАО) в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от 15.11.2016 № и необходимости ее погашения, однако исполнение кредитных обязательств ответчиком так и не последовало.

Поскольку судом установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор – Банк ВТБ (ПАО) вправе требовать досрочного возврата суммы кредита. 

Данные выводы также изложены в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

За период с 15.11.2016 по 16.03.2020 включительно общая сумма задолженности ФИО1 составила 467590 рублей 81 копейка, из которых 412592 рубля 99 копеек – основной долг, 48029 рублей 65 копеек – просроченные проценты, 5099 рублей 78 копеек – пени, 1868 рублей 39 копеек – пени по просроченному долгу. 

Данный расчет задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному истцом расчету задолженности стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения и взыскания с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору от 15.11.2016 № в сумме 467590 рублей 81 копейка.

Довод ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований по тем основаниям, что им подано заявление о признании его несостоятельным банкротом, является необоснованным в виду следующего.

Согласно ст. 48 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», определение о признании требований заявителя обоснованными и введении наблюдения выносится арбитражным судом по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании должника банкротом.

В соответствии с п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Таким образом, предусмотренные законом последствия наступают с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов. Однако копии такого определения ответчиком в материалы дела не представлено, в связи с чем, оснований для оставления иска без рассмотрения не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 13875 рублей 91 копейка, что подтверждается платежными поручениями № от 13.04.2020 и № от 19.05.2020, суд полагает возможным также удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 15.11.2016 за период с 15.11.2016 по 16.03.2020 в общей сумме 467590 рублей 81 копейка, из которых: 412592 рубля 99 копеек – основной долг, 48029 рублей 65 копеек – просроченные проценты, 5099 рублей 78 копеек – пени, 1868 рублей 39 копеек – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по ; взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 13875 рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.М. Перезябова

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2020 года.

Председательствующий А.М. Перезябова