Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2018 года село Донское

Труновский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Щербина А.В.,

при секретаре Петренко А.Г., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Антонову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Конкурсный управляющий ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188048, 65 рублей, в том числе: по основному долгу в размере 158104,66 рублей, по уплате процентов в размере 4246,24 рублей, по уплате неустойки в размере 25697,75 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 961 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – автомобиль 

<

данные изъяты> (VIN) №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

В обоснование исковых требований конкурсный управляющий указал, что 02.08.2013 между ООО «КБ АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 490821 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22 % годовых под залог транспортного средства— 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. Согласно условиям договора, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

29.01.2016 межу ООО «КБ АйМаниБанк» и АКБ «Финпромбанк» (ПАО) был заключен договор уступки прав требований №/АМБ_ФПБ, согласно которому права требования по кредитному договору и договору залога уступлены ООО «КБ «АйМаниБанк» АКБ «Финпромбанк» (ПАО). 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банку в залог передано автотранспортное средство: 

<

данные изъяты> выпуска, идентификационный номер (

<

***>) №, залоговой стоимостью 430500 рублей.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 188048,65 рублей, из которых: задолженность по основному долгу — 158 104,66 рублей, просроченные проценты - 4 246,24 рублей, неустойки за несвоевременную оплату кредита - 20 789,22 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 4 908,53 рублей.

В судебное заседание представитель истца АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил оказать в удовлетворении исковых требования полностью, пояснив, что регулярно, в соответствии с графиком платежей, оплачивал задолженность по кредиту, просрочек не допускал. После предъявления настоящего иска он направил истцу заявление с просьбой представить информацию по совершенным платежам, на которое получил ответ, что денежные средства в размере 13570 рублей, внесенные им в счет оплаты кредита ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 13570 рублей, внесенные им в счет оплаты кредита ДД.ММ.ГГГГ, и денежные средства в размере 13570 рублей, внесенные им в счет оплаты кредита ДД.ММ.ГГГГ, на счет, открытый на его имя, в Банк не поступали. Вместе с тем, он вносил денежные средства в ООО «Севкавплатеж», осуществляя денежный перевод через систему «Платежи и переводы» ООО НКО «Платежная система «Рапида». 

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ он обращался в ООО «Севкавплатеж» по вопросу непоступления в АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) денежных средств в счет погашения кредита, перечисленных им ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, где ему пояснили, что данные три платежа были отклонены Банком без указания причин отклонения. Кроме того, ему разъяснили, что для возврата возвращенных денежных средств ему необходимо написать заявление на имя директора ООО «СевКавПлатеж» со ссылкой на то, что им были неверно указаны реквизиты Банка, в то время как он вносил все ежемесячные платежи согласно Графику платежей по одним и тем же реквизитам, предоставленным ему Банком. В настоящее время он оплатил всю оставшуюся задолженность по кредитному договору № №, которую рассчитал согласно Графику платежей, включая три возвращенных платежа по 13570 рублей каждый.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика – ООО «Севкавплатеж» и ООО НКО «Платежная система Рапида» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования конкурсного управляющего ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КБ АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 490821 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства № № ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банку в залог передано автотранспортное средство: 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (

<

***>) №, залоговой стоимостью 430500 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Согласно условиям договора, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

29.01.2016 между ООО «КБ АйМаниБанк» и АКБ «Финпромбанк» (ПАО) был заключен договор уступки прав требований №/АМБ_ФПБ, согласно которому права требования по кредитному договору и договору залога уступлены ООО «КБ АйМаниБанк» АКБ «Финпромбанк» (ПАО). 

Решением Арбитражного суд г. Москвы от 24.10.2016 кредитная организация АКБ «Финпромбанк» (ПАО) признана банкротом, в отношении нее введено конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 188048,65 рублей, из которых: задолженность по основному долгу — 158 104,66 рублей, просроченные проценты - 4 246,24 рублей, неустойки за несвоевременную оплату кредита - 20 789,22 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 4 908,53 рублей.

09.10.2017 Банком направлено заемщику требование о досрочном возврате всей суммы долга по кредитному договору, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, затем досрочно вынесена на просрочку вся сумма по кредитному договору в размере 188048, 65 рублей, и подано исковое заявление в суд.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что заемщиком нарушались сроки внесения очередных платежей в погашение кредита, начиная с 02.11.2016. 

Согласно п.п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу п. 3 ст. 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Пунктами 1 и 3 ст. 406 ГК РФ предусмотрено, что кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Ответчиком по настоящему делу представлены в суд платежные документы, подтверждающие заблаговременное ежемесячное перечисление им денежных средств в погашение кредита в сроки и в размере, предусмотренные графиком платежей, по предоставленным ему Кредитором реквизитам через платежного агента ООО «Севкавплатеж». 

В письме представителя конкурсного управляющего АКБ «Финпромбанк» (ПАО) от 12.12.2017 на имя ФИО1 в ответ на его заявление указано, что денежные средства в размере 13570 рублей от 21.10.2016, 13570 рублей от 16.05.2017 и 13570 рублей от 20.06.2017 на счет, открытый на его имя, в Банк не поступали. 

Из сообщения директора ООО «Севкавплатеж» от 12.01.2017 № 6 на запрос суда следует, что 21.10.2016 19.05.2017 и 20.06.2017 ФИО1 были внесены платежи в размере по 13570 рублей каждый в пользу АКБ «Финпромбанк», которые были отклонены Банком без указания причин отклонения. Эти денежные средства были возвращены ФИО1 29.12.2017 и 09.01.2018.

Просроченная задолженность ФИО1 по кредитному договору образовалась исключительно ввиду просрочки кредитора - АКБ «Финпромбанк», не принявшего надлежащее исполнение должником своих обязательств, отклонившего произведенные ФИО1 по надлежащим реквизитам платежи в сумме 13570 рублей от 21.10.2016 (по графику платежей платеж должен быть произведен до 02.11.2016), в сумме 13570 рублей от 16.05.2017 (по графику платежей платеж должен быть произведен до 04.06.2017), и в сумме 13570 рублей от 20.06.2017 (по графику платежей платеж должен быть произведен до 02.07.2018).

Последующие же платежи, произведенные ФИО1 в строгом соответствии с графиком, как следует из представленного истцом расчета задолженности, необоснованно учитывались Банком в качестве платежей за предыдущие месяцы, то есть как совершенные с просрочкой. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что должник ФИО3 осуществлял погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом в сроки и в суммах, указанных в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью заключенного сторонами кредитного договора по реквизитам, указанным Банком, то есть в течение всего срока действия договора исполнял свои обязательства надлежащим образом. 

Согласно представленным ответчиком платежным документам, 13.02.2018 им повторно перечислены в АКБ «Финпромбанк» непринятые Банком ранее денежные средства, а также досрочно полностью погашена вся сумма кредита и выплачены проценты за пользование кредитом до 02.08.2018. 

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований конкурсного управляющего ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Антонову ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Труновский районный суд в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 2 марта 2018 года.

Судья А.В. Щербин