Дело №2-169/2025 

(УИД 65RS0005-02-2024-001606-65)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 апреля 2025 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко

при секретаре И.С. Пак

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – истец, АО «ТБанк», Банк) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 11 декабря 2020 года по состоянию на 28 ноября 2024 года в размере 870 526,39 руб., процентов за пользование кредитом в размере 18,3% годовых начисляемые на сумму основного долга – 668 380,69 руб., начиная с 28.02.2024 до дня фактического исполнения обязательства, неустойки за ненадлежащее исполнения обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора (4,25% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 870 526,39 руб., начиная с 28.02.2024 до дня фактического исполнения обязательства и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 22 410,53 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 11 декабря 2020 года между Банком и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № №, по условиям которого АО «ТБанк» предоставил ответчику первую часть денежных средств кредита в сумме 750 000 руб. под 18,3% годовых, сроком на 120 месяцев. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, указанная выше сумма была перечислена на счет ответчика. По условиям договора ответчик принял на себя обязательства погасить кредит, уплатить проценты и все иные причитающиеся истцу в соответствии с договором платежи. Условиями договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств по кредитному договору, с заемщика взимается неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки от даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Условия погашения кредита ответчик нарушает, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 28 ноября 2024 года составляет 870 526,39 руб., из них: 668 380,69 руб. - сумма основного долга; 179 692,06 руб. - сумма просроченных процентов, 22 453,64 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. 22.12.2023 истцом в адрес ответчика было направлено письмо с требованием о погашении задолженности, однако указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

В судебное заседание истец АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения. 

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ определено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктами 1 – 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 11 декабря 2020 года между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым последней предоставляется кредит в размере 2 156 450,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий) под залог недвижимости, сроком на 120 календарных месяцев (п. 2 Индивидуальных условий), под 13,7% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 18,3% годовых (п. 17 Индивидуальных условий), с ежемесячным периодическим платежом в размере 39 900,00 руб. (п. 6 Индивидуальных условий), дата ежемесячного платежа - 27 число каждого месяца.

Согласно пункту 19 Индивидуальных условий договора выдача кредита возможна единовременно в размере всей суммы кредита после регистрации Росреестром ипотеки на предмет залога, так и по согласованию с Банком частями до указанной регистрации. Срок выдачи и размер части кредита, а также их количество определяется Банком и согласовывается с клиентом до предоставления части кредита.

В соответствии с пунктом 1.5.7 Договора залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № выдача кредита возможна как единовременно в размер всей суммы кредита после регистрации ипотеки на недвижимое имущество, так и частично по согласованию с залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей кредита определяются залогодержателем.

В случае не составления закладной в указанный в настоящем пункте срок, кредитор (залогодержатель) вправе повысить процентную ставку по кредитному договору на пять процентных пунктов начиная срок шестого дня со дня отправки уведомления (п. 3.7 Договор залога).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив часть денежных средств в размере 750 000 руб. на счет ответчика в соответствии с договором залога, однако ответчик после получения первой части денежных средств, не выполнил условия договора по регистрации предмета ипотеки, что привело к изменению условий договора в части предоставления второй части заемных денежных средств, повышения процентной ставки. 

По состоянию на 28.11.2024 задолженность ответчика перед банком составляет 870 526,39 руб., из которых: 

-основной долг – 668 380,69 руб.; 

-просроченные проценты – 179 692,06 руб.; 

-неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 22 453,64 руб. 

Доводы ответчика о том, что он был введен в заблуждение относительно условий кредитования, а также завышенной процентной ставки, суд считает не состоятельными, поскольку ФИО2 своей подписью в заявлении-анкете, условиях кредитного договора от 11 декабря 2020 года и договоре залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) № от 11 декабря 2020 года подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования, понимает их и обязуется их соблюдать, которые она в дальнейшем не соблюла, в связи с чем процентная ставка по кредиту была повышена. 

Также суд признает довод ответчика о том, что кредитный договор ею надлежащим образом не подписывался, поэтому банк ввел её в заблуждение по условиям кредитования, суд признает несостоятельными, так как стороной истца в ходе судебного разбирательства суду было представлено: анкета заявление ФИО1, кредитный договор и договор залога недвижимого имущества, которые все подписаны ответчиком и сомнений в их подлинности у суда не вызывают. Допустимых доказательств обратного, стороной ответчика суду представлено не было.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик была в полном объеме ознакомлена с условиями кредитования, а также со своими правами и обязанности по договору кредита и договору залога, о чем поставила в них свои подписи, то есть взяла на себя обязательства по данным договорам.

Суд также не принимает доводы ответчика, что кредитный договор был застрахован банком, в связи с чем банк желает обогатиться и получить по кредиту задолженность, как с неё, так и со страховой компании, так как допустимых и относимых доказательств того, что данный кредитный договор был застрахован, ответчиком суду представлено не было.

В связи с нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по договору, банк потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее требование, однако данное требование в добровольном порядке исполнено не было. 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. 

Из представленных суду доказательств усматривается, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, что повлекло нарушение интересов истца. 

Суд соглашается с расчетом по иску, представленным истцом, т.к. он отвечает условиям договора и не содержит в себе арифметических ошибок. 

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору либо иного ее размера ответчиком не представлено. 

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 870 526,39 руб., а также процентов за пользование кредитом в размере 18,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 668 380,69 руб., начиная с 28.02.2024 до дня фактического исполнения обязательства, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (4,25%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 870 526,39 руб., начиная с 28.02.2024 до дня фактического исполнения обязательства. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно платежным поручениям № от 29.11.2024 и № от 01 апреля 2024 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 22 410,10 руб., однако подтверждения уплаты государственной пошлины в сумме 22 410,53 руб. в материалах отсутствует.

При таких обстоятельствах, когда исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования Банка частично и взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу Банка судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 410,10 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и судебных расходов – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, 

<

...>, в пользу акционерного общества «ТБанк», основной государственный регистрационный №, задолженность по кредитному договору № № от 11 декабря 2020 года в размере 870 526 рублей 39 копеек, из которых: 668 380,69 руб. - сумма основного долга; 179 692,06 руб. - сумма просроченных процентов, 22 453,64 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 410 рублей 10 копеек, всего взыскать – 892 936 (восемьсот девяносто две тысячи девятьсот тридцать шесть) рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1, 

<

...>, в пользу акционерного общества «ТБанк», основной государственный регистрационный № проценты за пользование кредитом в размере 18,3% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 668 380 рублей 69 копеек, начиная с 28 февраля 2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, 

<

...>, в пользу акционерного общества «ТБанк», основной государственный регистрационный № неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (4,25%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 870 526 рублей 39 копеек, начиная с 28 февраля 2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

В остальной части исковых требований о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Председательствующий судья Р.В. Шевченко