Дело № 2-688/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2019 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Завертяевой Л.В.

при секретаре Шильненковой О.С.

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк»

к ФИО2

о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности в размере 238 128, 60 руб., суммы уплаченной государственной пошлины в размере 11 581, 29 руб.; об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, сине-черный, год выпуска 2011, идентификационный номер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 113 003, 98 руб.

Заявленные требования обоснованы тем, что 20.10.2017 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 

<

***>, на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 265 774,68 руб. под 24% годовых сроком на 48 месяцев. Согласно п.10 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства 

<

данные изъяты>, сине-черный, год выпуска 2011, идентификационный номер (№, залоговая стоимость транспортного средства составляет 184 000 руб. Истец считает, что при определении начальной продажной цены целесообразно применить п.9.14.6 общих условий договора с применением дисконта 38,58%, в связи с чем стоимость предмета залога составляет 113 003,98 руб. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 133 122,05 руб. По состоянию на 18.06.2019 общая задолженность ответчика составляет 238 128,60 руб., из них: просроченная ссуда – 208 103,01 руб., просроченные проценты – 17 593,35 руб., проценты по просроченной ссуде – 743,57 руб., неустойка по ссудному договору – 10 979,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 609,97 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за СМС - информирование – 0 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 99 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, указанным в заявлении, пояснив, что ответчиком после предъявления иска уплачено 4 000 руб., в связи с чем, уменьшает просроченные проценты до 13 593, 35 руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений по иску и ходатайств об отложении разбирательства по делу по уважительной причине не представила.

Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 в ПАО «Совкомбанк» подано заявление о предоставлении потребительского кредита в размере 265 774,68 руб., согласно которому заемщик просит открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора под залог транспортного средства 

<

данные изъяты>, год выпуска 2011, идентификационный номер (№, стоимостью 230 000 руб. Также просит рассматривать настоящее заявление как оферту о заключении банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств (л.д.41-44). Залоговая стоимость транспортного средства составляет 184 000 руб. (п.5.4. заявления).

20.10.2017 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 заключен кредитный договор № 

<

***> (л.д.45-49), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 265 774,68 руб. под 25,50% годовых на срок 48 месяцев на потребительские цели. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства марки: 

<

данные изъяты>, год выпуска 2011, идентификационный номер (№, паспорт ТС: № (п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с п.21. ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредита (займе).

Заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, был согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с которыми заемщик также был ознакомлен и был с ними согласен.

Пунктом 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.15-26) предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом. 

Залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору является незначительной. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.9.14 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Договором купли-продажи автомобиля от 20.10.2017, актом приема-передачи автомобиля подтверждается приобретение ответчиком вышеуказанного транспортного средства в ООО «Одас» за 230 000 рублей (л.д.34-36).

02.04.2019 истцом в адрес ФИО2 направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.38-40).

Факт перечисления банком кредита ответчику и факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается выпиской по счету (л.д.35), расчетами истца (л.д.36-37), из которых следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.06.2019 составила 238 128,60 руб., из них: просроченная ссуда – 208 103,01 руб., просроченные проценты – 17 593,35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 743,57 руб., неустойка по ссудному договору – 10 979,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 609,97 руб.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 ст. 333 ГК РФ).

Оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для ее снижения, поскольку очевидной несоразмерности не усматривается, ходатайств о ее снижении ответчиком не заявлено. 

Вместе с тем, представителем истца в судебном заседании заявлено о снижении просроченных процентов до 13 593, 35 руб., в связи с уплатой ответчиком 01.07.2019 4000 руб., что подтверждается представленной выпиской по счету.

На основании изложенного, суд взыскивает с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 234 128 рублей 60 копеек. 

Согласно п. 1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с общим правилом, установленным пунктом 1 статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства марки: 

<

данные изъяты> год выпуска 2011, идентификационный номер №, паспорт ТС: №. Залоговая стоимость транспортного средства определена - 184 000 руб. 

По сведениям РЭО ОГИБДД ОМВД России по Нытвенскому району от 26.06.2019, вышеуказанное транспортное средство зарегистрировано с 20.10.2017 за ФИО2 

Регистрация залога транспортного средства и его нахождение в залоге у ПАО «Совкомбанк» подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества №№ от 23.10.2017 (л.д.62-63).

Принимая во внимание, что обязательства ответчиком не исполнены, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. Реализацию заложенного имущества следует произвести путем продажи с публичных торгов (ст.350 ГК РФ).

Пунктом 9.14.6 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в Договоре, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

На основании изложенного суд устанавливает начальную продажную стоимость автомобиля в размере 113 003, 98 рублей.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 581, 29 рублей, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Оплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением от 18.06.2019 (л.д.10).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в виде акцептованного заявления оферты) № 

<

***> от 20.10.2017 года, по состоянию на 18.06.2019 года включительно в размере 234 128 рублей 60 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 581 рубль 29 копеек, всего 245 709 (двести сорок пять тысяч семьсот девять ) рублей 89 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО2 автотранспортное средство – автомобиль 

<

данные изъяты>, легковой комби (хэтчбек), идентификационный номер (№, 2011 года выпуска, цвет сине-черный, государственный регистрационный знак №

Установить способ продажи заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 113 003 (сто тринадцать тысяч три) рубля 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме – с 30 июля 2019 года.

Судья Л.В. Завертяева