КОПИЯ

№ 2-3204/2017 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Пермь 19 декабря 2017 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Дружининой О.Г.,

при секретаре Коноваловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по соглашению, расторжении соглашения, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по соглашению, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование указано, что 27.08.2015 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № (далее - кредитный договор), в соответствии с условиями которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 76 600 рублей со сроком возврата 27.08.2020 года, проценты за пользование кредитом 19,25 % годовых. Неустойка в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательств). Истец свои обязательства выполнил и 27.08.2015 года перечислил на расчетный счет ответчика денежные средства в сумме 76 600 рублей, что подтверждается банковским ордером №. На основании заключенного договора ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с графиком платежей заемщик должен погашать кредит в установленные сроки определенными долями. Данное обязательство исполнено заемщиком ненадлежащим образом. Платежи за предшествующие месяцы не вносятся, за заемщиком числится просроченная задолженность. Кредитор направлял ответчику требование об уплате суммы кредита, просроченной задолженности и процентов. Указанное требование заемщиком добровольно не исполнено, оставлено без ответа. По состоянию на 05.10.2017 года задолженность по кредитному договору составила 70 686,08 рублей, в том числе: сумма основного долга – 53 214,04 рублей, сумма просроченного основного долга – 8 539,19 рублей, проценты за пользование кредитом – 7 928,87 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 533,01 рубля, пени за несвоевременную уплату процентов – 470,97 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу истца приведенную сумму задолженности; проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 19,25% годовых, начисляемых на сумму 53 214,04 рублей (сумму основного долга) за период с 06.10.2017 года по дату фактического возврата суммы долга включительно; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 320,58 рублей и 1 096,81 рублей. 

16.11.2017 года истец уточнил исковые требования, дополнив их требованием о расторжении соглашения от 27.08.2015 года №, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, а также увеличив размер взыскиваемой государственной пошлины до 9 417,39 рублей. Остальные требования оставлены без изменения.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом. Согласно заявлению представителя АО «Россельхозбанк» просят провести судебное заседание в отсутствие представителя Банка. На исковых требованиях настаивают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Направил возражение на исковое заявление, в котором выразил несогласие с исковыми требованиями. Полагает, что размер процентов за пользование кредитом, подлежащий взысканию, явно не соразмерен нарушенному обязательству, в этой связи подлежит уменьшению в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Подлежащие взысканию пени и проценты в повышенных размерах являются двойной мерой ответственности, что не соответствует действующему законодательству. Считает, что истец злоупотребил своим правом, обратившись в суд спустя 581 день в целях увеличения кредиторской задолженности, при том, что проблемная задолженность образуется по истечении 90 дней. Просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме; рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, материалы судебного приказа № установил следующее. 

27.08.2015 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 76 600 рублей под 19,25% годовых с указанием даты возврата кредита - не позднее 27.08.2020 года. В соответствии с условиями соглашения заемщик осуществляет погашение кредита аннуитетными платежами, дата платежа - 27-е число каждого месяца (л.д. 11-17).

В соответствии с п.17 раздела Индивидуальных условий кредитования соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №.

Пунктом 12 раздела Индивидуальных условий кредитования указанного соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет: 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункты 12.1, 12.1.1, 12.1.2).

В силу пункта 2.1 раздела 2 соглашения (прочие условия) график погашения кредита и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения. 

Согласно графику погашения кредита размер ежемесячного платежа составляет 1 997,60 рублей, за исключением последнего в размере 2 023,78 рублей (л.д. 18-19).

Согласно п.2.2 раздела 2 соглашения (прочие условия) подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Правила), в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Подписание настоящего соглашения заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (п.2.3).

В соответствии с пунктом 6.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (Правила) кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п.6.1.1 Правил).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении (п.6.1.2 Правил).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п.6.1.3 Правил) (л.д. 20-29).

С условиями соглашения, графиком погашения кредита, Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» ответчик ФИО1 ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью (л.д. 11-17, 18-19, 20-29).

Обязательства Банка по выдаче ответчику ФИО1 кредита в сумме 76 600 рублей исполнены полностью, что подтверждается банковским ордером от 27.08.2015 года № (л.д. 30).

С ноября 2015 года оплата ежемесячных платежей по кредиту и выплата процентов за пользование кредитом ФИО1 производилась не в соответствии с графиком погашения кредита: ответчиком допускались просрочки платежей; последний платеж по кредиту в сумме 972,44 рубля был произведен ответчиком за период 28.12.2016 года по 27.01.2017 года в январе 2017 года, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8-10).

С февраля 2017 года внесение платежей в счет погашения кредита ответчиком не осуществляется. 

06.09.2017 года АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора с просьбой оплатить задолженность в срок не позднее 05.10.2017 года (л.д. 31-33).

Обязательство по погашению кредита ответчиком не исполнено. 

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из материалов дела следует, что ФИО1 получены от банка денежные средства по соглашению в сумме 76 600 рублей; с февраля 2017 года платежи в счет оплаты суммы кредита ответчиком не вносятся, в связи с чем образовалась задолженность. 

Суд считает, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняется принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита. 

Данное обстоятельство является основанием для предъявления истцом требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 05.10.2017 года по соглашению от 27.08.2015 года № составляет 70 686,08 рублей, в том числе: сумма основного долга – 53 214,04 рублей, сумма просроченного основного долга – 8 539,19 рублей, проценты за пользование кредитом – 7 928,87 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 533,01 рубля, пени за несвоевременную уплату процентов – 470,97 рублей (л.д. 8-10).

21.07.2017 года мировым судьей судебного участка № Пермского судебного района 

<

адрес> был вынесен судебный приказ по заявлению АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению № от 27.08.2015 года по состоянию на 19.06.2017 года в размере 66 454,08 рублей, расходов по уплате государственной пошлины (материалы судебного приказа №, л.д. 46). 

Определением мирового судьи судебного участка № Пермского судебного района 

<

адрес> от 14.08.2017 года указанный судебный приказ был отменен в связи с с несогласием должника с задолженностью (материалы судебного приказа №, л.д. 52).

При рассмотрении судом настоящего спора о взыскании задолженности по соглашению от 27.08.2015 года № иного расчета задолженности ответчиком не предоставлено. 

Ответчиком в возражениях на исковое заявление указано о несогласии с суммой задолженности по кредитному договору в части начисленных процентов и пени; заявлено об их снижении. 

Оснований для снижения суммы процентов за пользование кредитом и пени суд не усматривает.

Проценты, начисленные по договору займа, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате заемщиком по правилам об основном денежном долге, не могут являться неустойкой и не подлежат снижению на основании ст.333 ГК РФ.

Взыскание с заемщика в пользу кредитора процентов за пользование заемными денежными средствами по дату фактического возврата суммы долга включительно соответствует требованиям действующего гражданского законодательства. Право кредитора на получение от заемщика процентов за пользование суммой займа до дня ее возврата прямо предусмотрено ст.811 ГК РФ.

Обязанность ФИО1 по уплате неустойки предусмотрена условиями соглашения от 27.08.2015 года №. 

С учетом размера основного долга и процентов за пользование кредитом размер предъявленной ко взысканию неустойки отвечает требованиям разумности. Ответчиком не предоставлено доказательств несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, суд признает требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 денежной суммы по соглашению в размере 70 686,08 рублей; а также процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 19,25% годовых, начисляемых на сумму 53 214,04 рубля (сумму основного долга) за период с 06.10.2017 года по дату фактического возврата суммы долга правомерными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о намеренном увеличении истцом кредитной задолженности судом отклоняются, поскольку Банк обращался к ответчику с требованием о погашении задолженности по соглашению от 27.08.2015 года №, а также с заявлением о выдаче судебного приказа от 19.07.2017 года, который впоследствии был отменен в связи с поступлением от ФИО1 заявления о его отмене. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

06.09.2017 года АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее 05.10.2017 года (л.д. 31-33).

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, период просрочки (с ноября 2015 года допускались просрочки платежей, с февраля 2017 года платежи по кредитному договору не вносились), суд считает, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточными для его расторжения.

Суд находит, что ответчик ФИО1 фактически оставил без ответа предложение АО «Россельхозбанк» о расторжении кредитного договора.

На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.

Согласно платежным поручениям от 30.06.2017 года № и от 11.10.2017 № при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 096,81 рублей и 2 320,58 рублей – по требованию о взыскании денежных средств (л.д. 5,6), в размере 6 000 рублей – по требованию о расторжении кредитного договора; всего - 9 417,39 рублей (л.д. 45). 

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая полное удовлетворение требований о взыскании кредитной задолженности по соглашению, расторжении соглашения, суд считает необходимым взыскать в пользу истца АО «Россельхозбанк» с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 417 (девять тысяч четыреста семнадцать) рублей 39 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по соглашению, расторжении соглашения, взыскании расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить. 

Расторгнуть соглашение от 27.08.2015 года №, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 со дня вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала кредитную задолженность по соглашению от 27.08.2015 года № по состоянию на 05.10.2017 года включительно в размере 70 686 (семьдесят тысяч шестьсот восемьдесят шесть) рублей 08 копеек, в том числе: сумма основного долга – 53 214,04 рублей, сумма просроченного основного долга – 8 539,19 рублей, проценты за пользование кредитом – 7 928,87 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 533,01 рубля, пени за несвоевременную уплату процентов – 470,97 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 19,25% годовых, начисляемых на сумму 53 214 рублей 04 копейки (сумму основного долга) за период с 06.10.2017 года по дату фактического возврата суммы долга включительно. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 417 (девять тысяч четыреста семнадцать) рублей 39 копеек. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья подпись Дружинина О.Г.

Копия верна. Судья Дружинина О.Г.

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2017 года. 

Судья Дружинина О.Г.