Дело № 2-368/17;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2017 года гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области

В с о с т а в е :

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Борзецовой А.В.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2, ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь», Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ :

Истцы обратились в суд с иском о взыскании признании договора страхования жизни и здоровья, договора добровольного страхования от несчастных случаев, договора страхования имущества и гражданской ответственности недействительными, применении последствий недействительности сделок, взыскании страховых выплат, компенсации морального вреда, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, штрафа.

В обоснование иска истцы указали, что Дата между Истцом ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор Номер с предоставлением дополнительной услуги - индивидуального добровольного личного страхования стоимостью 36 960,00 за весь срок кредита, смс- пакет стоимостью 39 руб. ежемесячно. При этом сотрудник банка устно пояснила истцу, что кредит выдается только на условиях страхования. Договоры типовые, на их содержание клиент не влияет, кроме того, ФИО1, не обладая специальными познаниями в области кредитных отношений, гражданского законодательства, при принятии решения о подписании договора и получении кредита на таких условиях исходил из разъяснений сотрудника банка о том, что кредит выдается только на условиях страхования, а в дальнейшем он сможет отказаться от страховки путем написания заявления, и вернуть выплаченные деньги.

В результате после оформления договоров, истец получил от банка сумму в размере 165 000 рублей, вместо 211 960,00 рублей, так как стоимость страховки по заключенному между Истцом ФИО1 и Ответчиком ООО «СК Ренессанс Жизнь», была оплачена за счет суммы кредита.

Позже ФИО1 выяснил, что Дата., кроме заключения истцом им кредитного договора, договора страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», были заключены еще два договора страхования: между ФИО2 (супругой истца) и Ответчиком ООО «Хоум Кредит Страхование» заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев, размер страховой премии 5 000 руб. Между ФИО3 (сын истца) и ООО «Хоум Кредит Страхование» заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности, размер страховой премии 5 000 руб.

При этом оплата указанных страховых премий производилась за счет кредитных средств истца ФИО1 безналичным путем в день выдачи кредита с его счета, на который была зачислена сумма кредита в размере 175 000 рублей. В результате чего, он получит сумму кредита в размере 165 000 рублей.

При этом, ни супруги, ни сына, в банке в этот день вместе с истцом не было. Последние никаких документов и приходных кассовых ордеров не подписывали. Более того, в страховых полисах на имя ФИО2 были указаны паспортные данные недействительного на тот момент паспорта, а на имя ФИО3 паспортных данных вообще не содержится.

Истцы обращались в правоохранительные органы с заявлениями о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий со стороны сотрудников Ответчика ООО «Хоум Креджит энд Финанс Банк». По материалу проверки была проведена почерковедческая экспертиза, которая показала что, что подписи на приходных кассовых ордерах за супругу и сына вероятно выполнил Истец ФИО1 Однако, он не подписывал ни договоры за третьих лиц, ни приходные кассовые ордера. Несмотря на указанное, в возбуждении уголовного дела отказано.

Истец ФИО1 считает, что при заключении договора на предоставлении потребительского кредита нарушены его права, поскольку было заполнено стандартное заявление, вопроса о желании заемщика получить кредит без дополнительной услуги страхования и письменного ответа на данный вопрос от заемщика не содержится.

Истец ФИО1 считает, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» навязал и понудил его к заключению договора страхования с ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь», хотя воля истца ФИО1 на заключение такого договора отсутствовала.

Кроме того истица ФИО2 в день заключения договора страхования между ней и Ответчиком ООО «Хоум Кредит Страхование» от несчастных случаев в банке отсутствовала, договор и Приходный кассовый ордер Номер от Дата. на оплату страховой премии не подписывала. Доверенность на совершение данной сделки супругу не выдавала, последующего одобрения сделки совершенной супругом не давала. Кроме того, договор содержит недействительные паспортные данные. 

Истец ФИО3 также в день заключения договора страхования имущества и гражданской ответственности между ним и Ответчиком ООО «Хоум Кредит Страхвоание» от несчастных случаев в банке отсутствовал, договор и Приходный кассовый ордер Номер от Дата. на оплату страховой премии не подписывал, в договоре отсутствуют полные данные на него. Доверенность отцу на совершение от его имени сделок не давал.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) - возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с ст. 395 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

За период с Дата. (283 дней) истец вправе начислить следующие проценты:

За период с Дата по Дата. (ключевая ставка 11%)= 46960 (задолженность) /360*118 (период)*11%=1 693,16;

За период с Дата по Дата. (ключевая ставка 10,5%)= 46960 (задолженность) /360*81 (период)*10,5%=1 109,43;

За период с Дата по Дата. (ключевая ставка 10%)= 46960 (задолженность) /360*73 (период)*10%=952,24;

Итого: проценты за неправомерное удержание денежных средств составляет 3 754,83 коп.

В результате таких неправомерных действий Ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», истцы вынуждены были обращаться в различные инстанции за защитой своих прав и интересов и претерпеть множество негативных эмоций, которые отрицательно повлияли на физическое здоровье. 

В соответствии с ст. 15 Закона РФ от Дата N 2300-1 (ред. от Дата) «О защите прав потребителей» Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Размер компенсации морального вреда оценивает в 30000 руб.

В связи с отсутствием специальных познаний в области юриспруденции, истец вынужден был обратиться к юристу за консультацией и подготовкой искового заявления. За оказанные услуги, истец понес убытки в размере 5 000 (пять тысяч) рублей на оплату услуг юриста.

В ходе рассмотрения дела в порядке ст. 39 ГПК РФ, истцы уточнили исковые требования, просили признать недействительным условие п. 1.2 кредитного договора Номер от «Дата. «оплаты страхового взноса на личное страхование» недействительным. Взыскать с Ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Истца ФИО1 сумму страховой премии в размере 36 960 руб. 00 коп. Взыскать с Ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование чужими денежными средствами (от оплаченной Истцом ФИО1 суммы страховой премии 36 960 руб. 00 коп.) за период с 17.02.2016г. по Дата. в размере 4678,81руб. по дату вынесения решения суда. Признать договор страхования серии ZS0 Номер незаключенным. Признать договор страхования серии «Страхование квартиры, имущества и граждане-: ответственности» серия NP Номер от Дата. незаключенным. Взыскать с Ответчика ООО «Хоум Кредит Страхование» в пользу Истца ФИО1 оплаченную сумму страховой премии размере 10 000 pyб. Взыскать с Ответчика ООО «Хоум Кредит Страхование» проценты за пользования чужими денежными средствами за пери Дата. в размере 1265,91 руб. Взыскать с Ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Страхование» и Ответчика ООО «Хоум Кредит Страхвоание» в пользу Истца ФИО1 моральный вред в размере 30 000 рублей Взыскать с Ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Страхование» и Ответчика ООО «Хоум Кредит Страхвоание» в пользу Истца ФИО1 в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ защите прав потребителей» штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной в пользу Истца ФИО1 от каждого Ответчика. Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Страхование» и Ответчика ООО «Хоум Кредит Страхвоание» в пользу Истца ФИО1 расходы по оплате услуг юриста за составление искового заявления в размере 5 000 руб. 00 коп. От исковых требований к Ответчику ООО «Ренессанс Жизнь» Истец ФИО1 отказывается.

Истцы ФИО1, ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие в присутствии его представителя ФИО4

Представитель истцов ФИО4 считала уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению, поскольку истец ФИО1 является юридически неграмотным, при заключении кредитного договора банк ввел его в заблуждение, не разъяснил последствия заключения договоров.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен, в представленном отзыве просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ООО «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен, в представленном отзыве просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен, о причине неявки не уведомил.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав участников процесса, дав оценку исследованным доказательствам по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п.1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Дата между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на основании заявления-оферты заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 получил кредит в размере 211960,00 руб., сроком на 48 месяцев, с процентной ставкой 30,90% годовых. Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждаются материалами дела.

В данном заявлении ФИО1 указал просьбу об активации дополнительной услуги в виде индивидуального личного добровольного страхования, размер комиссии за данную услугу установлен в размере 36960 руб. В заявлении также отражено, что в случае активации услуги заключается самостоятельный договор с выбранным заемщиком страховщиком. Также представленное ФИО1 в банк заявление содержит указание на то, что он проинформирован, что активация дополнительных услуг не является обязательным условием для получения кредита и исполнения договора потребительского кредита (не влияет на его условия), в том числе решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от наличия/отсутствия страхования.

Таким образом, одновременно с заключением кредитного договора, на основании пункта заявления заемщика от Дата, между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Заемщиком был заключен договор страхования в отношении жизни и здоровья Заемщика, что подтверждается полисом Номер.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 935 Гражданского кодекса РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено правило, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 4 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от Дата, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения обязательства, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В соответствии со статьей 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В материалы дела представлено заявление о предоставлении потребительского кредита, подписанное заемщиком собственноручно, из условий которого следует, что заемщик дал свое добровольное согласие на подключение к программе страховой защиты, не проставив в соответствующем поле отметку об отказе от оказания (активации) ему услуги на подключение к указанной программе страхования, при этом согласившись с тем, что понимает и подтверждает своей подписью, что он проинформирован о том, что активация дополнительных услуг не является обязательным условием для получения кредита и исполнения договора потребительского кредита (не влияет на его условия), в том числе решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от наличия/отсутствия страхования. Кроме того представленное Заемщиком заявление содержит отметку, разъясняющую право заемщика самостоятельного заключения договора страхования с выбранной Заемщиком страховой компанией, без участия Банка.

Таким образом, ФИО1, в порядке пункта 1 статьи 435 ГК РФ, предложил Банку заключить с ним договор путем акцепта, в который входит заявление заемщика на предоставление ему услуги по подключению к программе страхования. 

Между тем, ФИО1, вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, относимых и допустимых доказательств того, что получение кредита в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» фактически обусловлено подключением истца к программе страхования, а услуга по подключению в программе страхования является навязанной услугой, суду не представлено. С условиями кредитного договора, заявления оферты, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, истец согласился, о чем имеется его собственноручная подпись в договорах и Заявлениях.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что, перед заключением кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация как о кредитном договоре, так и программах страхования. 

При этом, Банк не устанавливал для заемщика ограничений как по самостоятельному приобретению страховой защиты в любой страховой компании по его выбору, так и по заключению аналогичного кредитного договора без добровольного присоединения к программе страхования.

При этом, данная услуга истцу не была навязана, он имел возможность отказаться от нее, следовательно, права ФИО1, как потребителя, не нарушены, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

Ссылку на тот факт, то заемщик при заключении кредитного договора, являясь экономически слабой стороной, был лишен возможности влиять на его содержание, суд полагает несостоятельной, поскольку, истец, даже несмотря на предложение Банка обеспечить исполнение обязательств по кредитному договору страхованием рисков жизни и утраты трудоспособности, и невозможностью, со слов истца изменить условия договора, не отказался от заключения кредитного договора и получения денежных средств именно в этой кредитной организации. Кроме того, истцом не представлено суду доказательств того, что им предпринимались попытки изменить условие кредитного договора, путем направления Банку предложения о внесении изменений в содержание договора. 

Поскольку нарушения прав истца ФИО1 по заключению договора страхования судом не установлено, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплаченного им страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4678,81 руб., компенсацию причиненного морального вреда и штрафа, поскольку данные требования являются производными от основного - признания условий договора недействительными.

Кроме того как следует из полиса страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Экстра» Номер, Страховщиком является ООО «СК Ренессанс Жизнь», страхователем (Застрахованным) ФИО1 

Из выписки по лицевому счету ФИО1 за период с Дата по Дата следует, что Дата с его счета произведено списание денежных средств в размере 36960 руб. для выполнения перевода по Номер от Дата – расчеты с ООО «Ренессанс Жизнь».

Изложенное свидетельствует о том, что сторонами договора страхования являются ФИО1 и ООО «СК Ренессанс Жизнь», которое в свою очередь получило страховую премию в размере 36960 руб. Факт получения страховой премии в указанном размере ответчиком ООО «Ренессанс Жизнь» в представленном отзыве не оспаривался.

Из уточненного искового заявления следует, что ФИО1 просит взыскать удержанную у него страховую премию в размере 36960 руб., перечисленную в пользу Страховщика ООО «Ренессанс Жизнь», с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», которое по мнению суда является ненадлежащим ответчиком по данному требованию, поскольку денежных средств по оплате договора страхования не получало. 

Довод истца о том, что он своевременно, Дата, в течение 14-ти дней обратился с заявлением к Страховщику ООО «СК Ренессанс Жизнь» о возвращении ему страховой премии, что является основанием для возврата ему денежных средств, признается судом несостоятельным, поскольку в соответствии с п. 6.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (по программе «Экстра», «Экстра+»), Страхователю предоставляется четырнадцатидневный период с даты начала срока действия договора страхования, в течение которого, по соглашению сторон, возможно аннулирование договора страхования.

Исходя из п. 3 Полиса страхования, срок действия договора страхования начинает течь с даты списания со счета Страхователя в Банке страховой премии в полном объеме. 

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 за период с Дата по Дата следует, что Дата с его счета произведено списание денежных средств в размере 36960 руб. для выполнения перевода по Номер от Дата – расчеты с ООО «Ренессанс Жизнь».

Следовательно срок действия договора страхования исчисляется с Дата и на дату подачи заявления ФИО1 (Дата), срок для аннулирования договора страхования был пропущен.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из страхового полиса «Страхование квартиры, имущества и гражданской ответственности» серия NP Номер от Дата., являющегося по сути договором страхования, следует, что Страховщик ООО «Хоум Кредит Страхование» и Страхователь ФИО3 заключили договор страхования имущества и гражданской ответственности. Страховая премия в размере 5000 руб. оплачена страховщиком, факт оплаты страховой премии подтверждается приходным кассовым ордером Номер от Дата Подпись Страхователя в договоре отсутствует.

Из страхового полиса (Страхование от несчастных случаев) «Защита семьи» серия ZS0 Номер от Дата., являющегося по сути договором страхования, следует, что Страховщик ООО «Хоум Кредит Страхование» и Страхователь ФИО2 заключили договор страхования несчастных случаев. Страховая премия в размере 5000 руб. оплачена страховщиком, факт оплаты страховой премии подтверждается приходным кассовым ордером Номер от Дата Подпись Страхователя в договоре отсутствует.

В соответствии с пунктом 1 ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ).

Согласно подп. 3 п. 1, подп. 3 п. 2 ст. 942 ГК РФ, существенным условием договора страхования (как имущественного, так и личного) является достигнутое между страхователем и страховщиком соглашение о размере страховой суммы.

ФИО2 и ФИО3 заявлены требования о признании незаключенными договоров страхования, поскольку заявление на страхование ими не подписывалось, условия договора не согласовывались.

В представленных копиях полисов страхования подписи истцов, которые указаны Страхователями, отсутствуют.

В ходе рассмотрения дела судом у ответчика ООО «Хоум Кредит Страхование» запрашивались заверенные надлежащим образом копии Полисов страхования, запросы суда были получены, однако запрашиваемый документы не представлены. Таким образом, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил доказательства заключения договоров страхования и не опроверг доводы истцов.

Как следует из постановления об отказе в удовлетворении жалобы от Дата, в ходе проведения проверки по заявлению ФИО1 были проведены почерковедческие экспертизы. Из заключений экспертиз Номер от Дата, Номер от Дата следует, что подписи в приходно-кассовых ордерах выполнены вероятно не ФИО2 и ФИО3, а ФИО1 Кроме того, как следует из указанного постановления, в ходе проверки были опрошены сотрудники банка ФИО5 и ФИО6, которые пояснили, что ФИО1 было предложено оформить страховые полиса на родственников, на что он согласился, в приходно-кассовых ордерах проставил подписи за сына и супругу.

Совокупность исследованных доказательств подтверждает, что ФИО3 и ФИО2, которые являлись стороной по договору страхования, с содержанием договора не знакомились, его не подписывали, с условиями договора не были ознакомлены.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования ФИО2 и ФИО3 о признании договоров страхования незаключенным обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того в судебном заседании установлено, что внесение денежных средств по договорам страхования ООО «Хоум Кредит Страхование» с ФИО2 и ФИО1 производил ФИО1, что не оспорено ответчиком.

Таким образом с ответчика ООО «Хоум Кредит Страхование» в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию оплаченная им страховая премия в размере 10000 руб. (5000 руб. + 5000 руб.).

На основании ст. 395 ГК РФ, с ответчика ООО «Хоум Кредит Страхование» в пользу истца ФИО1 подлежат взысканию проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами за период с Дата по Дата в размере 1265,91 руб. правильность расчета проверена в судебном заседании, ответчиком не оспорена.

В абзаце 1 преамбулы Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» конкретизировано, что данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Потребителем в соответствии с абзацем 3 преамбулы того же Закона является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителя», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, …) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с временным ограничением или лишением каких-либо прав.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ООО «Хоум Кредит Страхование», при обращении истца ФИО1 для заключения договора потребительского кредитования в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», были получены денежные средства по договорам, которые фактически не была заключены между сторонам договоров. Кроме того суд полагает, что данная ситуация сложилась в связи с ненадлежащим оформлением договоров страхования Страховщиком, поскольку нормы ГК РФ предусматривают возможность заключения договора страхования в интересах иных лиц, не являющихся стороной договора, и в случае указания ФИО1 в качестве Страхователя, страхование могло быть произведено в интересах иного лица, то вопроса о незаключенности договора страхования не могло стоять. Указанные обстоятельства по мнению суда нарушают права истца, как потребителя услуги, что влечет возможность взыскания компенсации морального вреда.

Вместе с тем размер компенсации морального вреда мировой судья считает чрезмерным и с учетом требований ст. 150, 1099 - 1100 ГК РФ, принципа разумности и справедливости, полагаю возможным взыскать с ответчика в пользу истца 1 000 рублей.

Исходя из ст. 13 вышеуказанного Закона «При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя».

С учетом требований п. 6 ст. 14 Закона «О защите прав потребителя» размер штрафа исчисляется из сумм, присужденных судом в пользу потребителя исходя из требований потребителя, установленный вышеуказанным Законом, то есть неустойки и морального вреда. Поэтому судья считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 6132,95 рублей. (10 000 руб. + 1 000 руб. + 1265,91) : 2).

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, с учетом принципа разумности и справедливости, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные в связи с оказанием ему юридической помощи по оформлению искового заявления в размере 5000 рублей. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 700 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Договор страхования Номер от Дата между ФИО3 и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» признать незаключенным.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 5000 руб.

Договор страхования Номер от Дата между ФИО2 и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» признать незаключенным.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 5000 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» в пользу ФИО1 проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере 1265,91 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» в пользу ФИО1 штраф в размере 6132,95 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» в пользу ФИО1 расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» в доход местного бюджета госпошлину в размере 700 руб.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено Дата.

Председательствующий /подпись/ А.А. Тупикина