Дело № 2-82/2020

УИД 22RS0034-01-2020-000069-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2020 г. с. Михайловское 

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Винс О.Г., 

при секретаре Кирилловой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135251,43 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3905,03 рублей.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 59100,47 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляет 135251,43 руб.

КАБ. умер ДД.ММ.ГГГГ. По информации истца наследником КАБ является супруга ФИО1

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. 

В связи с вышеизложенными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание не явился представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещен надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 извещалась надлежащим образом, возвращались конверты с пометкой «истек срок хранения». 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом по смыслу указанной нормы нарушение заемщиком возврата очередной части долга дает займодавцу право требовать досрочного исполнения договора (обязательства) в полном объеме, т.е. досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом под причитающимися процентами положения данной нормы закона подразумевают проценты за весь период действия договора займа (за весь период, на который заемщику предоставлялась сумма займа в соответствии с договором).

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий такого обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и КАБ. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму кредита в размере 59100,47 сроком на 36 месяца под 28,9 % годовых (л.д.6-8).

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора заемщик вправе по собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты, которая не является необходимой и обязательной для заключения договора.

КАБ. подано заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (л.д.12).

Как усматривается из заявления о предоставлении потребительского кредита, в связи с заключением Договора и включением заемщика в программу страхования, оплата которых производится за счет кредитных средств, кредит предоставлен путем перечисления денежных средств несколькими траншами: первым траншем перечисляются денежные средства в размере платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; вторым траншем не позднее дня с момента подписания кредитного договора перечисляется оставшаяся сумма в размере 49591 руб. кредита на открытый банковский счет (л.д. 10).

Из выписки по счету открытому на имя КАБ установлено, что ДД.ММ.ГГГГ зачислена сумма кредита в сумме 59100,47 руб., из которой в свою очередь удержана комиссия за предоставление карты Cold в сумме 999 руб. (л.д. 22). 

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Графиком платежей ежемесячный платеж установлен в размере 2473,43 руб., который должен производиться 02 числа каждого месяца, если 02 число выпадает на выходной, то платеж производится не позднее следующего рабочего дня, что указано в графике, с которым истец ознакомлен под роспись. Последний платеж производится ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Из выписки по счету установлено, что ответчиком допускались просрочки при внесении ежемесячного платежа в ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.22).

В судебном заседании установлено, что заемщик КАБ умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом нотариуса (л.д.16), после чего обязательства по ежемесячному возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование перестали исполняться надлежащим образом. 

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика, а также расчетом задолженности по договору, в соответствии с которыми по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 135251,43 руб., из которых: 57029,77 руб. - ссудная задолженность, 26000,7 – задолженность по уплате процентов, 20335,39 руб. - проценты на просроченную ссуду, 17850,55 руб. - неустойка по ссудному договору, 14035,01 руб. - неустойка на просроченную ссуду. 

Ответчик ФИО1 размер задолженности по договору не оспорила. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»), что подтверждается материалами дела: Уставом ОАО ИКБ «Совкомбанк», изменениями в Устав, свидетельством о постановке на учет в налоговом органе. 

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди являются дети, супруг, родители наследодателя.

Как следует из информации нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ, в архиве нотариуса находится наследственное дело № к имуществу КАБ, умершего ДД.ММ.ГГГГ Наследственное дело открыто ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1, действующей за себя и несовершеннолетнюю дочь КК о принятии наследства по любому основанию. Также в наследственном деле имеется заявление ФИО3, действующей с согласия матери ФИО1 о принятии наследства по любому основанию.

В состав наследственного имущества включены: 1/5 (одна пятая) доля в праве общей собственности на земельный участок (кадастровая стоимость целого земельного участка - 66180 (шестьдесят шесть тысяч сто восемьдесят) руб. 00 коп.), с расположенной на нем 1/5 (одной пятой) долей в праве общей собственности на жилой дом (кадастровая стоимость целого жилого дома-241049 (двести сорок одна тысяча сорок девять) руб. 17 коп.), находящиеся по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес> права на денежные средства, хранящиеся в Подразделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк в сумме 95 (девяносто пять) рублей 69 копеек. Доля наследника ФИО1 составляет 1/3 от вышеуказанного имущества.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 является наследником КАБ., которая в силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации должна отвечать по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, так установлено из представленной нотариусом информации доля наследника ФИО1 составляет 1/3 (одна третья) от вышеуказанного имущества. 

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору, приходит к следующему.

Требования истца о взыскании с ответчика просроченной ссуды в размере 57029,77 руб., просроченных процентов в размере 26000,7 руб., проценты по просроченной ссуде 20335,39 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Из п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. 

Неустойка на просроченную ссуду в размере 14035,03 руб. соответствует согласованным между сторонами условиям договора, начисление произведено на просроченную часть основного долга, в связи с чем ее взыскание правомерно, при этом суд не находит оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая, что размер взыскиваемой неустойки не превышает установленной ФЗ «О потребительском кредите «займе» размер, а также учитывает длительность периода просрочки (один год).

Между тем, суд не находит оснований для взыскания неустойки по ссудному договору, которая заявлена в размере 17850,54 руб., и просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 20335,39 руб. и уменьшает их до 6000 руб. и 7000 руб. соответственно, на основании ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание положения ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, учитывая размер долга ФИО1 перед истцом, стоимости наследственного имущества, суд полагает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы наследственного имущества–20513,8 руб., из расчета: 307229,17 (наследственное имущество 66180+241049,17):5 (количество доли от имущества) = 61445,834. 61445,834:3 (доля ответчика)=20481,945. 95,69:3 (доля наследника)=31,89. 20481,945+31,89=20513,8 руб.

При таких обстоятельствах требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 815,41 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20513,8 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 815,41 руб., а всего взыскать 21329,21 руб., в остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Михайловский районный суд Алтайского края.

Председательствующий О.Г. Винс

Решение в окончательной форме принято 25 мая 2020 г. 

Дело № 2-82/2020

УИД 22RS0034-01-2020-000069-29