Дело №2-59/2020

УИД:21RS0020-01-2020-000063-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2020 года село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Викторова А.А.,

при секретаре судебного заседания Казаковой Т.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску представителя Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» ФИО2 к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

установил:

Представитель публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» ФИО2, действуя по доверенности от ДД.ММ.ГГ (далее Банк, ПАО «Восточный») обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, указывая, что между ПАО « Восточный» и ФИО1 ДД.ММ.ГГ был заключен договор кредитования № на сумму 129585 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 25,5% годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по договору составляет 142397,47 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 91344,03 рубля, по процентам за пользование кредитными средствами в размере 51053,17 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Истец, ссылаясь на положения ГК РФ, просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору, в размере 142397,47 рублей, в том числе: 91344,03 рубля задолженность по основному долгу и 51053,17 рублей по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4047,95 рублей.

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» извещенный о месте и времени судебного разбирательства в назначенное время участия своего представителя в судебном заседании не обеспечило. Согласно письменного заявления, представитель Банка ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании показала, что действительно ДД.ММ.ГГ оформила в отделении банка «Восточный экспресс банк» в ... Республики кредитную карту на сумму 130000.00 рублей и в период до июня 2014 по нему производила оплату. Считает, что весь долг по денному кредиту выплатила, если долг остался, то просила по данному спору применить последствия пропуска срока исковой давности.

С учетом мнения ответчика, положений ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав следующие письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ каждый вправе защищать свои права всеми способами, не запрещенными законом.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствие со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. И в силу ч.2 указанной статьи ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.2 ст.808 ГК РФ в подтверждении договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как видно из материалов дела, между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее ОАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1 согласно заявлению от ДД.ММ.ГГ было заключено соглашение о кредитовании счета № (л.д.7-8).

При подписании Заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГ в банке должник заявил, что направленное им в Банк настоящее заявление следует рассматривать как предложенное ей Оферту о заключении Соглашения о кредитовании счета (далее ТБС) на условиях изложенных в Разделе Данные о кредитовании счета ТБС настоящего заявления Типовых условий кредитования счета и Правил выпуска и обслуживания банковский карт ОАО КБ «Восточный». 

Из раздела данные о кредитовании счета следует, что: Вид кредита «Евроремонт»; лимит кредитования 130000.00 рублей; ставка 25.5% годовых; минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 1.5% от суммы кредита рассчитанной на конец расчетного периода при сумме кредита до 300000.00 рублей; максимальный размер 5545.00 рублей, согласно счета выписке. 

В последующем ОАО «Восточный экспресс банк» в связи с приведением учредительных документов в соответствие с нормами законодательства «Об акционерных обществах» был преобразован в Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО «Восточный экспресс банк»).

Согласно Выписке по счету № (RUR) за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ на имя ФИО1 (л.д.6) Банк предоставил кредит ответчику в сумме 129585,00 рублей. 

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил.Ответчик ФИО1 выразила свое согласие с предоставленным Банком кредитом, сроком, на который предоставлен кредит, сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и иными платежами, установленными договором потребительского кредита.

Свои обязательства по договору заемщик ФИО1 исполняла несвоевременно, допускала задолженность по основному долгу, а также по процентам, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

Согласно приведенного истцом расчета задолженности (л.д.5) долг ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГ по кредитному договору №Z5/400092 от ДД.ММ.ГГ составляет 142397,47 рублей, в том числе: 91344,03 рубля задолженность по основному долгу и 51053,17 рублей по процентам за пользование кредитными средствами.

Из указанного расчета задолженности и выписки из лицевого счета должника ФИО1 (л.д.5,6) следует, что проценты за пользование кредитными средствами Банком начислялись по ДД.ММ.ГГ включительно, а последний платеж заемщиком производилось ДД.ММ.ГГ в сумме 5500.00 рублей. 

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности по данному кредитному договору.

Рассматривая заявленное ходатайство ответчика, суд исходит из следующего.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГ посредством отправления бандероли обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГ, поступивший в адрес суда ДД.ММ.ГГ.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности согласно ст.200 ГК РФ начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязатель-ствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из правовой позиции, изложенной в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с п.6 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка прав требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

При этом бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п.12 названного Постановления Пленума ВС РФ).

Как видно из приведенных норм права течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что заемщиком по кредитному договору ФИО1 последний платеж согласно приведенного истца расчета задолженности и выписки из лицевого счета должника был произведен ДД.ММ.ГГ в сумме 5500.00 рублей. 

В силу п.4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (Общие условия) заемщик возвращает Кредит уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленных процентов (л.д.10). 

Согласно п.4.4., 4.4.1. Общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика и списания их в бесспорном порядке ежемесячно, не позднее даты погашения Кредиторской задолженности, предусмотренной договором кредитования. 

Тем самым, крайний срок поступления следующего минимального платежа на счет Заемщика истек ДД.ММ.ГГ (17.06.2014+30 дней) и соответственно с указанного времени кредитору обладающего правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица должно было стать известно о нарушении ответчиком его права, и с указанного времени начинается течение срока исковой давности по кредитному договору.

С учетом вышеизложенных норм, срок обращения истца с соответствующим исковым заявлением истекал ДД.ММ.ГГ.

Более того, определением мирового судьи судебного участка № по ... судебному району ... от ДД.ММ.ГГ (л.д.22) судебный приказ того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа и разъяснено взыскателю о возможности обращения в суд в порядке искового производства, что подтверждает факт того, что до момента истечения срока обжалования ДД.ММ.ГГ, истцу было известно о нарушении ответчиком его права.

Тем самым, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору должны были быть заявлены до ДД.ММ.ГГ, но представитель ПАО «Восточный экспресс банк» обратился с настоящим иском согласно почтовому штемпелю об отправлении бандероли в суд лишь ДД.ММ.ГГ, т.е. с пропуском срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска представителя ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Заявлению на заключение Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГ в размере 142397.47 рублей, суд не усматривает, в силу пропуска ответчиком срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, то и требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца оплаченной суммы государственной пошлины в размере 4047,95 рублей, также подлежит отказу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска представителя Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» ФИО2 к ФИО1 ДД.ММ.ГГ г.р., уроженке ... о взыскании задолженности по Заявлению на заключение Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГ в размере 142397 рублей 47 копеек, в том числе: 91344 рубля 03 копейки - по основному долгу; 51053 рублей 17 копеек - по процентам за пользование кредитными средствами, а также во взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4047 рублей 95 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течении месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Яльчикский районный суд Чувашской Республики.

Судья А.А. Викторов.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГ.