Дело № 2-133/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Баево 26 сентября 2019 года

Баевский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Вахроломеевой Е.Г.

при секретаре Приходько К.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 623 руб. 43 коп, из которых: просроченная ссуда 9 958 руб. 28 коп; просроченные проценты 3 839 руб. 14 коп; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 39013 руб. 67 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 15 812 руб. 34 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 258 руб. 70 коп.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ преобразованного в ОАО ИКБ «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ФИО3 (далее по тексту - Ответчик, Заёмщик) был заключён Кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты № (далее по тексту - Договор) на сумму 10 000 руб. сроком на 108 месяцев, под 52, 14 % годовых за пользование кредитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитовая: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…» 

Согласно «раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1514 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1514 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 27 094 руб., 84 коп.

Банком в адрес Заёмщика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требования ответчик не выполнил, до настоящего времени задолженность не погашена.

Предоставить кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не имеет возможности, ввиду его утраты. Полагает, что подтверждением заключения кредитного договора является выписка по лицевому счёту.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в установленном законом порядке. В исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в заключаемом Банком договоре должны быть указаны: процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно статьям 1, 9, 309 и 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статьям 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статьям 160, 432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами и иными документами. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, истцом публичным акционерным обществом «Совкомбанк» утерян оригинал заключённого с ответчиком ФИО1 кредитного договора.

В подтверждение исковых требований, Банком представлены: выписка по счёту, расчет задолженности, акт об утрате документов от ДД.ММ.ГГГГ; уведомление перед направлением иска в суд. Также предоставлено дополнительное соглашение к заявлению-оферте без страхования от ДД.ММ.ГГГГ на открытие и заключение договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, не подписанное сторонами.

Однако, из представленных стороной истца документов нельзя сделать однозначный вывод о заключении между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 кредитного договора, достижении между сторонами соглашения по всем его существенным условиям.

Ни один из представленных Банком документов не подтверждает волеизъявление ответчика на заключение кредитного договора. Сам по себе, факт зачисления Банком средств на счёт клиента, не означает надлежащее исполнение Банком обязательства по выдаче кредита, подлежит оценке с учётом фактических обстоятельств дела и не может рассматриваться как доказательство наличия между сторонами соглашения об установлении кредитных обязательств.

При этом документов, подтверждающих перечисление денежных средств на счёт заёмщика ФИО1, фактическое получение им указанных денежных средств в установленном в кредитном договоре размере, стороной истца не представлено.

Таким образом, суд полагает, что, представленные документы не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими заключение между сторонами спорных правоотношений кредитного договора именно на тех условиях, о которых указано в поданном Банком иске к ФИО1

Расчёт операций по договору оформлен самим Банком и с достоверностью не свидетельствует о том, что денежные средства на счёт вносились именно ФИО1 в счёт погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; выписка по счету не содержит данные договора.

Указанный документ не является доказательством заключения кредитного договора между сторонами, поскольку не содержит волеизъявления ответчика на его заключение и не отражает существенных условий кредитного договора.

Представленное Банком дополнительное соглашение к заявлению-оферте без страхования от ДД.ММ.ГГГГ на открытие и заключение договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, не подписано сторонами и не имеет отношения к указанному кредитному договору.

Иных доказательств, подтверждающих волеизъявление ответчика на заключение кредитного договора, сам факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, передачу ответчику заёмных средств, стороной истца не представлено.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьёй 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определёнными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно части 7 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Предпринимательская деятельность в силу статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется на свой риск, поэтому риск наступления неблагоприятных последствий договорных отношений юридических лиц, не может быть возложен на гражданина-потребителя, который в силу соответствующих действий юридический лиц, лишён возможности доказать обоснованность заявленных им возражений.

На основании совокупного анализа спорных правоотношений, вышеприведённых норм действующего законодательства, имеющихся в деле доказательств, учитывая, что истцом не представлено допустимых доказательств наличия между сторонами спорных правоотношений обязательств по кредитному договору, достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

При этом, истец не лишен возможности обратиться в суд за защитой своих интересов по иным основаниям, предусмотренным законом.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 623 руб. 43 коп, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 258 руб. 70 коп, оставить без удовлетворения в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Баевский районный суд Алтайского края в течение одного месяца после составления решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение по делу изготовлено 30.09.2019 года.

Судья Е.Г. Вахроломеева