Дело №2-458/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» к Гнучих ФИО9 о взыскании задолженности по договору займа, 

у с т а н о в и л:

ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что 05 августа 2022 года между Заемщиком ФИО1 и Заимодавцем ООО "МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ" был заключен договор займа № № (далее по тексту - Договор). Договор микрозайма был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Заимодавца в сети Интернет: https://dengisrazu.ru/. Указанный договор является договором-офертой. Заключение договора микрозайма было произведено путем совершения должником необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймов ООО "МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ". Для получения займа Заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте Общества: Правила предоставления микрозаймов ООО "МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ"; Оферта о заключении договора микрозайма (образец). После ознакомления с перечисленными документами, Заёмщик должен заполнить Анкету-Заявление по форме, утвержденной Обществом (далее по тексту — Заявка), следующим образом: самостоятельно, с помощью электронной формы Заявки, размещенной на сайте Общества. В Заявке Заёмщик обязан сообщить полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия Обществом решения о выдаче займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи займа. Согласно п. 3.3.2 Правил, при заполнении Заявления на предоставление микрозайма через Мобильное приложение/сайт организации, заявитель также направляет Организации сканированную копию своего общегражданского паспорта. Также для рассмотрения Заявления Организацией Заявитель должен пройти процедуру идентификации. Для целей идентификации Организация направляет (отображает) Заявителю в Мобильном приложении/сайте Организации шестизначный код (пароль), который Заявитель должен написать (изобразить) на любом материальном носителе. Далее Заявителю необходимо сфотографировать себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода (пароля) и направить фотографию Организации путем размещения файла с фотографией в соответствующем поле Мобильного приложения/сайта Организации. Акцепт оферты Организации (подписанное АСП) посредством использования функционала Мобильного приложения/сaйта Организации осуществляется путем получения и ввода проверочного кода, а также нажатия соответствующей виртуальной кнопки. Направляя Заимодавцу оферту о заключении Договора микрозайма Заемщик подтверждает, что в полном объеме ознакомился с Общими условиями Договора микрозайма и согласен с ними. В случае согласования сторонами в Индивидуальных условиях Договора микрозайма способа предоставления микрозайма в безналичном порядке путем перевода (зачисления) Организацией суммы либо части суммы микрозайма на платежную карту, указанную Заемщиком, Заемщик сообщает Организации номер платежной карты, указанный на лицевой стороне платежной карты (п. 5.4.1 Правил). Денежные средства по настоящему договору займа были перечислены на карту Заемщика №. Указанные действия Заёмщика (ввод кода, направленного на номер мобильного телефона Заёмщика, и нажатие кнопки «Принять») являются его Акцептом настоящей Оферты. При этом действие Заёмщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона Заёмщика, и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи Заёмщика. Договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания Договора является введение в форме заявки на заём электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Акцепт настоящей Оферты Заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии Заёмщиком всех условий Оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что Договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору микрозайма, заключенному в простой письменной форме.

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа истец передает заем на сумму 

<

данные изъяты> рублей, а ответчик обязуется вернуть указанную сумму займа в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займе в размере и порядке, установленные настоящим договором

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме 25 300 рублей, в счет погашения долга истцу.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа ответчик взял на себя обязанность вернуть займ не позднее 20.08.2022 года, проценты за пользование займом в размере 365 годовых (1 % в день от суммы займа за каждый день просрочки).

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, проценты за пользование займом в размере 365 % годовых (1 % в день от суммы займа за каждый день просрочки). Указанная процентная ставка за пользование займом действует в период с даты предоставления Займа по дату фактического возврата Займа. 

До настоящего времени Заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Сумма задолженности ответчика, с учетом положений ФЗ №554 от 27.12.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым заемщику не могут быть начислены проценты по договору более 1,5 кратного размера суммы займа, сумма задолженности ответчика по вышеуказанному договору потребительского займа составляет 55000 руб., из которых: 22000 руб. – сумма займа, 33000 руб. – сумма начисленных процентов.

При обращении с исковым заявлением, ООО МФК Новое Финансирование были понесены расходы в размере 5 000 рублей на оплату вознаграждения ООО «ПКО Крепость» за оказанные юридические услуги, а именно изучение документов, информирование о возможных варианта погашения задолженности, осуществления сбора документов, подготовка пакета документов в суд, составление искового заявления.

На основании изложенного, ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа № № от 05.08.2022 года в размере 55000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1850 руб., почтовые расходы за направление ответчику копии искового заявления с приложенным к нему пакетом документов и расходы в размере 5000 руб. в соответствии со ст.100 ГПК РФ.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении дела слушанием не заявила.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившегося ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом, Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.1,3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено, что 05.08.2022 года между ФИО1 и ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» в офертно-акцептной форме в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Заимодавца в сети Интернет: https://dengisrazu.ru/, был заключен договор потребительского займа – договор микрозайма «Стандартный», по условиям которого ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» обязалось предоставить ответчику сумму займа в размере 

<

данные изъяты> руб., с начислением процентов в размере 365% годовых, сроком пользования до 20.08.2022 года.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа – договора микрозайма «Стандартный» № № от 05.08.2022 года (далее – индивидуальные условия), срок действия договора – до полного выполнения Заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврата займа – 20 августа 2022 года.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка за пользование займом составляет 365% годовых. Указанная процентная ставка за пользование займом действует в период с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа.

В рамках договора Заемщик обязан уплатить 1 единовременный платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом. Размер единовременного платежа заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом составляет 25300 руб., из которых: 22000 руб. направляются на погашение основного долга, 3300 руб. направляются на погашение процентов за пользование займом (п.6 Индивидуальных условий).

Заемщик несет ответственность за неисполнение условий настоящего договора в соответствии с действующим законодательством РФ. Неустойка (пеня, штраф) с Заемщика не взимается (п.12 Индивидуальных условий).

ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» свои обязательства по Договору потребительского займа № № от 05.08.2022 года выполнило в полном объеме, передав в заем ответчику денежные средства в сумме 22000 руб. путем перечисления ответчику на банковскую карту №, что подтверждается имеющимся в материалах дела подтверждением перевода денежных средств.

Как следует из материалов дела и расчета задолженности, содержащегося в исковом заявлении, ответчик ФИО1 не исполнила условия взятых на себя обязательств по договору потребительского займа в установленный договором срок, в связи с чем, по состоянию на 11.01.2024 года образовалась задолженность по договору (за период с 05.08.2022 года по 11.01.2024 года) в размере 137500 руб., из которых 22000 руб. – основной долг, 115500 руб. – проценты за пользование суммой основного долга за 525 дня (с 05.08.2022 года по 11.01.2024 года).

Вместе с тем, с учетом положений ФЗ №554 от 27.12.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым заемщику не могут быть начислены проценты по договору более 1,5 кратного размера суммы займа, истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по вышеуказанному договору потребительского займа в размере 55000 руб., из которых: 22000 руб. – сумма займа, 33000 руб. – сумма начисленных процентов.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора потребительского займа № № от 05.08.2022 года, истец 20.11.2023 года обратился к мировому судье СУ № судебного района Железнодорожного округа г.Курска с заявлением о выдаче судебного приказа. 

04.12.2023 года и.о. мирового судьи СУ № судебного района Железнодорожного округа г.Курска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» задолженности по договору займа № № от 05.08.2022 года в размере 55000 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 925 руб., а всего 55925 руб.

Определением и.о. мирового судьи СУ № судебного района Железнодорожного округа г.Курска от 22.12.2023 года данный судебный приказ был отменен.

Судом установлено, что до настоящего времени сумма займа ФИО1 не возвращена, проценты за пользование займом не уплачены. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто. В связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 суммы займа в размере 22000руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы неуплаченных процентов по Договору потребительского займа, суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 ст.3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличия обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно Договору потребительского займа № № от 05.08.2022 года, заключенному с ФИО1, сумма кредита (займа) – 22000 руб., срок его предоставления определен в 16 календарный день, обеспечение по кредиту отсутствует. 

На момент заключения договора потребительского займа № № от 05.08.2022 года, действовал Федеральный закон от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым внесены изменения в ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно ст.5 Федерального закона №353-ФЗ дополнена частью 24, которой установлены ограничения размера процентов за пользование микрозаймом.

Так, согласно ч.24 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действовавшей на момент заключения договора потребительского займа № года, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Заявленная к взысканию истцом сумма процентов, согласно расчету, не доверять которому у суда оснований не имеется, составляет 33000 руб. 

Исходя из изложенного, учитывая предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в 3-м квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, а также установленные законодательством ограничения относительно подлежащих начислению и взысканию за пользование суммой займа размера процентов, с учетом просрочки обязательств по возврату суммы займа, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы процентов в размере 33000 руб.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 1850 руб., а также почтовые расходы по направлению ответчику копии искового заявления с копиями приложенных документов, в размере 84 руб. 60 коп., несение которых подтверждается списком почтовых отправлений от 23.01.2024 года.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из материалов дела, между ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» (Принципал) и ООО «Крепость» (Агент) 25.10.2021 года был заключен Агентский договор №

В соответствии с данным договором, предметом договора является оказание Агентом по поручению Принципала услуг по совершению юридических и фактических действий от имени и за счет Принципала, направленных на погашение (судебное взыскание) задолженности с физических лиц, являющихся должниками по договорам с Принципалом, в том числе в порядке искового производства (п.1.1, 1.2, 2.2.1 Договора). 

Несение истцом расходов на оплату юридических услуг по гражданскому делу о взыскании задолженности по договору потребительского займа № НФ-989/2249681, заключенному с ФИО1, в размере 5000 руб., подтверждается платежным поручением № от 17.01.2024 года на сумму 5000 руб.

Учитывая положения ст. 100 ГПК РФ, принимая во внимание объем оказанных юридических услуг, сложность спора, документальное подтверждение заявленных расходов, с учетом принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов на оплату юридических услуг в размере 5000 руб.

Руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» удовлетворить. 

Взыскать с Гнучих ФИО10 (паспорт №) в пользу ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» задолженность по Договору потребительского займа № № от 05.08.2022 года по состоянию на 11.01.2024 года в размере 55000 руб., из которых: 22000 руб. – сумма займа, 33000 руб. – сумма начисленных процентов за пользование суммой займа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1850 руб., почтовые расходы в размере 84 руб. 60 коп., расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 руб., а всего 61934 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 10.04.2024 года.

Судья Е.А. Бокадорова