Дело № 2-1061/2024

УИД: 04RS0004-01-2024-001902-29

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2024 года г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Ринчино Е.Н.,

при секретаре Бахруновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 06.04.2024 по 25.09.2024 в размере 78 541,02 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей, всего 82 541,02 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000,00 рублей с возможностью увеличения лимита под 0%, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В судебном заседании стороны отсутствовали, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в том числе в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. 

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (статья 1).

Пунктом 1 статьи 5 указанного Федерального закона предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредита Карта «

<

данные изъяты>» №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000,00 рублей с возможностью увеличения лимита в соответствии с Общими условиями договора под 0%, сроком на 120 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренные договором.

Кредитный договор был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Соглашение о заключении договора дистанционного банковского обслуживания, которое предусматривает использование клиентом единой электронной подписи в целях открытия счетов и оказания услуг через сервис Интернет-банк системы ДБО заключено сторонами 21.10.2022.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил кредит. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

ФИО1, подписав договор потребительского кредита, согласилась с условиями кредитного договора, обязалась производить оплату согласно условиям договора.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заемщика выразил согласие с Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договор потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 6 Общих условий заемщик при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Из материалов дела следует, что просроченная задолженность по ссуде с 06.04.2024 на 25.09.2024, суммарная продолжительность просрочки составляет 173 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 114 396,34 руб.

По состоянию на 25.09.2024 общая задолженность составляет 78541,02 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 74932,12 рублей, комиссии – 3445,33 рублей, неустойка на просроченную ссуду 163,57 рублей.

Доказательств признания кредитного договора недействительным либо незаключенным, доказательств погашения долга в соответствии с условиями заключенного договора, свой расчет задолженности ответчик суду не представил.

23.07.2024 по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 1 Селенгинского района Республики Бурятия выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, 09.08.2024 в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ был отменен.

В соответствии с п.12 кредитного договора неустойка за нарушение обязательств составляет 20% годовых, что не превышает установленных законом предельных размеров.

Неустойка на просроченную ссуду составила 163,57 рублей. 

Учитывая период просрочки, а также сумму основного долга, суд находит начисленную неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательств, и не усматривает оснований для ее снижения.

Разрешая требования истца о взыскании иных комиссий, суд исходит из следующего.

Согласно расчету истца иные комиссии состоят из комиссии за банковскую услугу «минимальный платеж», комиссии за услугу «Подписки без НДС».

Между тем индивидуальными условиями потребительского кредита и тарифами карты «

<

данные изъяты>» комиссия «подписки без НДС» не предусмотрена.

При таких обстоятельствах оснований для взыскания комиссии «Подписки без НДС» не имеется, с ответчика подлежит взысканию лишь комиссия за услугу «минимальный платеж» в размере 2847,33 рублей.

В остальном предоставленный истцом расчет задолженности основан на условиях заключенного между сторонами договора, соответствует приведенным положениям закона, условиям договора. Обстоятельств, влекущих освобождение ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, судом не установлено. 

Учитывая изложенное, судом принимается решение о взыскании суммы задолженности в размере основного долга-74932,12 рублей, неустойки 163,57 рублей, комиссии за услугу «минимальный платеж»-2847,33 рублей, всего 77 943,02 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. Учитывая, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 4 000,00 рублей, с ответчика подлежат взысканию расходы истца пропорционально удовлетворенным требованиям (99%) в размере 3960 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 77943,02 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 960 рублей, всего 81 903,02 рублей.

Ответчик вправе подать в Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ринчино Е.Н.

Решение в окончательной форме принято 10 января 2024 года.