№ 2-54/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2018 года г. Бежецк

Бежецкий городской суд Тверской области 

в составе председательствующего судьи Зелениной Л.Т., 

при секретаре Ивановой К.А.,

ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 06.08.2012 между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – банк) и ФИО3 (далее Заемщик) заключен кредитный договор 

<

***> 60/2012/14-01/99008, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 695 868, 15 руб. на срок до 15.08.2017 года включительно, с взиманием за пользование кредитом 15,00% годовых под залог транспортного средства – 

<

данные изъяты>, цвет красный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплат процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). 

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомлении о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. 

Сумма задолженности по кредитному договору не оплачена заемщиком до настоящего времени. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал Банку в залог транспортное средство: 

<

данные изъяты>, цвет красный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 349986, 00 руб. 

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 29.11.2017 составляет 177240,98 руб., из них: задолженность по основному долгу – 88 926,49 руб., задолженность по уплате процентов – 3871,85 руб., по уплате неустойки за несвоевременную оплату кредита – 80454,51 руб., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 3988,13 руб. 

На основании положений статей 309, 322, 323, 334, 810,819 ГК РФ просила взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору 

<

***>:0/2012/14-01/9908 от 06.08.2012 г.: по основному долгу – 88 926, 49 руб., по уплате процентов – 3871,85 руб., по уплате неустойки – 84442,64 руб., всего в общей сумме 177240,98 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 10745,00 руб., а также обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО3 

<

данные изъяты>, цвет красный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Определением суда от 26.01.2018 удовлетворено заявление ходатайство истца о принятии обеспечительных мер по иску, наложены арест на имущество и денежные средства, принадлежащие на праве собственности ФИО3 в пределах заявленных требований исковых в сумме 177240,98 руб. 

В судебное заседание представитель истца конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания задолженности по основному долгу - в размере 88926,49 руб., задолженности по уплате процентов в размере 3871,85 руб.

Согласно ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, следовательно, и часть иска. 

В соответствии с ч. 1,2 ст. 173 ГПК РФ в случае, если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу. 

Суд разъяснил последствия признания иска о том, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Заявление ответчика о признании иска в части, адресованное суду, приобщено к материалам дела. 

В случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

При изложенных обстоятельствах, суд принимает признание иска ответчиком в части в части взыскания задолженности по основному долгу - в размере 88926,49 руб. и по уплате процентов в размере 3871,85 руб., поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. 

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет заявленные требования в части объеме, признаваемых и неоспариваемых сумм задолженности по основному долгу - 88926,49 руб. и по уплате процентов - 3871,85 руб.

ФИО3 не признал задолженность по уплате неустойки в размере 84442,64 руб., заявил о несоразмерности начисленной суммы, просил снизить размер неустойки на усмотрение суда. 

Суд, изучив доводы иска, выслушав объяснения ответчика относительно несоразмерности начисленной ему неустойки, исследовав представленные доказательства и материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения.

Материалами дела установлено следующее. 06 августа 2012 г. между ООО Коммерческим банком «АйМаниБанк» в и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

***> 60/2012/14-01/990 путем подписания заемщиком заявления на открытие и обслуживание банковского (текущего) счета (далее – Договор счета) на условиях, установленных разделом 1 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее – Условия), на основании которого ему открыт счет в валюте РФ. В соответствии с п. 2 Договора, не позднее 5 рабочих дней с даты подписания настоящего заявления банк принял на себя обязанность предоставить ФИО3 кредит на условиях, указанных в п. 3 настоящего заявления и установленных условиями, в рамках которого предоставляется кредит на оплату части стоимости автомобиля, указанной в п. 3 настоящего заявления, приобретаемого заемщиком у ООО «Эрмитаж» (далее – Продавец) на основании договора купли-продажи №04/08/01 от 04.08.2012 г. со следующими индивидуальными признаками: марка автомобиля 

<

данные изъяты>, цвет красный, двигатель №, кузов №, шасси отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серия №, выдан ООО АК «Дервейс» 20.07.2012 г., размер кредита составляет 695868,15 руб., а также на дополнительные цели, указанные в п. 3 настоящего заявления. 

Как установлено п.3 договора, сумма кредита 695858,15 руб., валюта кредита – российский рубль (рубль РФ), срок кредита – до 07.08.2017 г. (далее – «дата полного погашения кредита»), процентная ставка (% годовых), единоразовая комиссия за срочное рассмотрение заявки – 9500,00 руб., неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту; в случае не предоставления ПТС по истечению 30 (тридцати) календарных дней с момента выдачи кредита, банк вправе взыскать с заемщика в размере 50000 рублей, номер счета для зачисления/погашения кредита (далее – счет) №

Пунктом 4 предусмотрено, что между сторонами заключается договор о залоге, в рамках которого вышеуказанный автомобиль принимается в залог с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 349986,00 руб. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, заключаемому с Банком на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствами в соответствии с Условиями. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в пунктах 2 и 3 настоящего заявления и Условий. 

В соответствии с пунктами 5.3 и 5.4. договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа. Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком ежемесячно 6-го числа каждого календарного месяца, в соответствии с Графиком платежей, предусмотренным Приложением № 2 к Условиям. Уплата пени, штрафов, неустоек - в соответствии с условиями Кредитного договора. 

Как указано в п. 7, заемщик понимает и признает, что согласно п.7.1. договор счета является заключенным им с Банком в дату акцепта Банком его предложения (оферты), содержащегося в п. 1 настоящего заявления, при этом со стороны Банка является открытием на имя заемщика Счета. Договор счета состоит из настоящего заявления и условий. Согласно п.7.4., договор о залоге является заключенным с банком в дату акцепта Банком оферты, содержащейся в пункте 4 настоящего заявления, при этом акцептом со стороны Банка является совершение банком действий по принятию в залог автомобиля путем вручения заемщику письма – извещения Банка о принятии в залог автомобиля, либо путем отправки ему письма – извещения Банка о принятии в залог автомобиля по адресу, указанному в качестве адреса регистрации и в настоящее заявлении. Договор о залоге состоит из настоящего заявления и Условий. 

С условиями кредитования, порядком и сроках погашения кредита и процентов заемщик ФИО3 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и в графике платежей (л.д. 14-15, 16-17, 34-35).

В соответствии с Графиком платежей (Приложение № 2 к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк), 6-го числа каждого месяца заемщик ФИО3 обязан вносить в счет погашения кредита и процентов 16560 руб., последний платеж согласно Графику приходится на 31.07.2017 г. 

По заявлению ФИО3 от 06.08.2012 г. (Приложение № 4 к Условиям), с его счета в Московском филиале ООО КБ Алтайэнергобанк» № перечислены денежные средства в размере 489980 руб., в т.ч. НДС 74742,71 руб. на расчетный счет получателя – ООО «Эрмитаж» в ООО «Мой Банк» г. Москва в счет оплаты по договору купли- продажи № 04/08/01 от 04.08.2012 г. за автомобиль автомобиля 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №.

Приобретение ФИО3 04.08.2012 г. в ООО «Эрмитаж» автомобиля 

<

данные изъяты> с идентификационным номером (VIN) № подтверждается заверенной копией договора купли-продажи № 04/08/01 от 04.08.2012 г.

Из приведенных документов следует, что банк свои обязательства перед заемщиком выполнил.

С условиями, порядком и сроком погашения кредита по вышеназванному кредитному договору заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручными подписями в кредитном договоре, графике платежей, других документах и не оспаривалось в ходе судебного заседания. 

Согласно выписке из лицевого счета заемщика ФИО3 за период с 04.08.2012 по 05.10.2016, последний платеж в счет погашения кредита и процентов по нему был им произведен 15.03.2017 г. (л.д.18-33).

Согласно расчету неустойки невозвращенного кредита за соответствующий период, исходя из расчета ставки 0.500 в день по уплате неустойки за несвоевременную оплату кредита – 80454,51 руб., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 3988,13 руб., в сумме 84442,64 руб. (л.д.40-42). 

До настоящего времени задолженность ФИО3 не погашена. 

Решением Арбитражного Суда города Москвы по делу № А40-207288/16 -178-192 «Б» от 20 января 2017 года ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. 

20.01.2017 г. между ООО КБ «АйМаниБанк» в лице представителя конкурсного управляющего (ликвидатора) – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО1 (Заказчик) и Обществом с ограниченной ответственностью «Вектор права» (Исполнитель) заключен договор на оказание юридических услуг № 2017-90/55-04, в соответствии с которым Исполнитель обязан по заданию заказчика оказать юридические и иные услуги в объеме, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Перечень оказываемых исполнителем услуг определяется в техническом задании (приложение № 1 к настоящему договору), которое подписывается сторонами и является неотъемлемой частью настоящего договора.

В соответствии с п. 1 Технического задания к договору об оказании юридических услуг от 20 января 2017 г. № 2017-90/55-04, ООО «Вектор права» принял на себя обязанность по юридическому сопровождению процедуры взыскания задолженности в претензионном и судебном порядке в отношении должников Заказчика.

Нотариально оформленной доверенностью № от 02.03.2017 г. конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице представителя ФИО1 доверило ФИО2 представлять интересы Банка и или Агентство как конкурсного управляющего в отношениях с физическими или юридическими лицами, в соответствии с п. 2 доверенности – в судах, в арбитражных судах, и третейских судах, в том числе с правом подписи исковых и других процессуальных заявлений.

Конкурсным управляющим ООО КБ «АйМаниБанк» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО3 направлялось требование о досрочном возврате кредита не позднее трех дней с момента получения данного требования, на 21.06.2017 сумма просрочки по пени по основному долгу указана 15963,08 руб., пени по процентам 0,00 руб. по реквизитам, указанным в требовании. Дата направления требования заемщику и документ, подтверждающий факт отправления требования, суду не представлен (л.д. 63-64). Вместе с этим, расчета суммы неустойки и соответствующего периода, в требовании не приведено. Поэтому суд принимает за основу приведенный ранее расчет задолженности неустойки.

Ответчик признал задолженность по основному долгу и процентам, выразил несогласие с размером неустойки по мотиву ее несоразмерности. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Суд, проанализировав представленные в материалы дела доказательства, приходит к выводу, что неустойка (п. 3.6 кредитного договора) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту определена сторонами 0.5 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту. В связи с уведомлением об изменении условий кредитного договора 

<

***> 60/2012/14-01/99008 от 06.08.2012 Полная стоимость кредита составляет 66,17 годовых. В п.12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определен в размере 0.55 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности. С учетом этого, предъявляемый размер задолженности по уплате неустоек 84442. 64 руб. является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и превышает существующие ставки кредитования, действовавшие в период возникновения просрочки.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает применить ст. 333 ГК РФ, заявленный ко взысканию размер задолженности по неустойкам за просроченный платеж и просроченные проценты в сумме 84442,64 руб. признает явно несоразмерным обязательствам - сумме задолженности по основному долгу - 88926,49 руб., доводы должника обоснованными, поэтому возможно размер штрафных санкций снизить до 35000,00 руб. 

В остальной части требования относительно штрафных санкций, отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований 

Платежным поручением № 122040 от 07.12.2017 г. подтверждаются расходы стороны истца по уплате государственной пошлины в размере 10745,00 руб. за рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО3 Вместе с тем, при обращении в суд цена иска заявлена в размере 177240 руб. 98 коп. В соответствии с расчетом размера государственной пошлины, установленной ст. 333.19. Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при цене иска от 100001 рубля до 200000 рублей – 3200 руб. плюс 2 процента суммы, превышающей 100000 руб. Следовательно, при обращении в суд с данным иском истцу надлежало уплатить государственную пошлину исходя из расчета 3200 руб. плюс 2% от 77244 руб. 98 коп., что составляет 4744,82 рубля. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО3 на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ. Остальная сумма подлежит возвращению истцу, как излишне уплаченная на основании соответствующего определения суда.

Руководствуясь статьями 39,173, 194- 199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Принять признание иска ответчиком в части.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов по кредитному договору 

<

***> 60/2012/14-01/9908 от 06.08.2012 года задолженность по основному долгу 88926,49 руб., задолженность по уплате процентов 3871,85 руб., и возврат государственной пошлины в размере 4744,82 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов по кредитному договору 

<

***> 60/2012/14-01/9908 от 06.08.2012 года задолженность по уплате неустоек в размере 35 000,00 руб., в остальной части требования отказать.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО3 

<

данные изъяты>, цвет красный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. 

Оценка начальной продажной стоимости заложенного имущества после вступления решения суда в законную силу подлежит определению в порядке ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд с подачей через Бежецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 16 февраля 2018 года.

Председательствующий Л.Т. Зеленина