Заочное

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2019 года Видновский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Гоморевой Е.А..

при секретаре Киановской М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-4265/2019 по иску ПАО Банк «Возрождение» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору, признании права залога, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Банк «Возрождение» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору, признании права залога, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком «Возрождение» (ОАО) (в настоящее время Банк «Возрождение» (ПАО) ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее - «Кредитный договор») на сумму 3 900 000,00 (три миллиона девятьсот тысяч) рублей, сроком на 180 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 15,5% годовых, кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, Ленинский муниципальный район, 

<

адрес> (адрес строительный). В настоящее время дом сдан в эксплуатацию, квартире присвоен следующий почтовый адрес: 

<

адрес>, Ленинский муниципальный район, 

<

адрес>.

В соответствии с п.1.1 и 2.1 Кредитного договора Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет №, открытый на имя Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по текущему счету заемщика. 

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на вышеуказанный счет (п.2.4 Кредитного договора).

Денежные средства, зачисленные на счет №, в соответствии с распоряжением Заемщика, были перечислены ЗАО «ЭстейтТрейд» в счет оплаты по предварительному договору купли-продажи квартиры, что подтверждается платежным поручением.

В соответствии с п.3.3.9 и п.ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 56086,00 рублей и в соответствии с графиком платежей производить платежи по возврату основного долга (кредиту) и уплате процентов за пользование кредитом. 

В нарушение условий Кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиком надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с нарушением сроков и сумм платежей. Последний платеж был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между Банком и Заемщиком был заключен договор о залоге права требования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор залога), вытекающего из предварительного договора купли-продажи квартиры, а именно право требования передачи в собственность 2-х комнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было зарегистрировано право собственности на квартиру, о чем в ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости сделана запись регистрации за номером №. При этом обременение квартиры не было зарегистрировано, и, соответственно не была оформлена закладная в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Истец полагает, что при регистрации права собственности ответчиком был предоставлен только договор купли-продажи, в котором отсутствовали сведения о том, что квартира приобретается за счет кредитных средств Банка и соответственно до Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> вышеуказанная информация доведена не была (Кредитный договор не представлялся). Таким образом, было зарегистрировано право собственности ФИО1 на недвижимое имущество (квартиру) без обременения в пользу Банка Возрождение ПАО. 

Без согласия Банка ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком ФИО1 была отчуждена квартира ФИО2, основанием передачи квартиры указан договор дарения квартиры, что подтверждается выпиской из ЕГРН. 

В настоящее время квартира имеет следующие характеристики: 

<

адрес>, кадастровый №, этаж 16, назначение: жилое, общей площадью 64,1 кв.м., принадлежит на праве собственности ФИО2, о чем произведена соответствующая запись

Представитель истца - ПАО Банк «Возрождение» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени. Направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, надлежаще извещены, возражений на иск не представил, о причинах неявки не сообщил. 

С учетом мнения представителя истца, изложенного в заявлении представителя истца, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. При этом, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком «Возрождение» (ОАО) (в настоящее время Банк «Возрождение» (ПАО) ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее - «Кредитный договор») на сумму 3 900 000,00 (три миллиона девятьсот тысяч) рублей, сроком на 180 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 15,5% годовых, кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, Ленинский муниципальный район, 

<

адрес> (адрес строительный). В настоящее время дом сдан в эксплуатацию, квартире присвоен следующий почтовый адрес: 

<

адрес>, Ленинский муниципальный район, 

<

адрес>.

В соответствии с п.1.1 и 2.1 Кредитного договора Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет №, открытый на имя Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по текущему счету заемщика. 

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на вышеуказанный счет (п.2.4 Кредитного договора).

Денежные средства, зачисленные на счет №, в соответствии с распоряжением Заемщика, были перечислены ЗАО «ЭстейтТрейд» в счет оплаты по предварительному договору купли-продажи квартиры, что подтверждается платежным поручением.

В соответствии с п.3.3.9 и п.ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 56086,00 рублей и в соответствии с графиком платежей производить платежи по возврату основного долга (кредиту) и уплате процентов за пользование кредитом. 

В нарушение условий Кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиком надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с нарушением сроков и сумм платежей. Последний платеж был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ 

Суд приходит к выводу о том, что ответчик нарушает условия договора и положения действующего законодательства, ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 6 761476,68 (шесть миллионов семьсот шестьдесят одна тысяча четыреста семьдесят шесть рублей 68 копеек) рублей, в том числе:

3 003 447,75 рублей - сумма основного долга (кредита);

595 574,48 рублей - сумма срочных процентов за пользование кредитом;

2 895 666,13 рублей - пени, начисленные в соответствии с п.5.2 Кредитного договора;

266 764,83 рублей - пени, начисленные в соответствии с п.5.3 Кредитного договора.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по указанного кредитному договору. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

Из п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ следует, что в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ «О процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Анализируя представленные сторонами доказательства, и исходя из вышеуказанных норм материального права, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что факт неуплаты ответчиком задолженности по кредиту является существенным нарушением кредитного договора, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в размере 6 761 476,68 руб. являются законными и обоснованными, а, следовательно, подлежащими удовлетворению. 

Пунктом 2.2.7 Договора залога предусмотрено, что залог прав по настоящему Договору прекращается в соответствии с действующим законодательством РФ. При регистрации права собственности залогодателя на объект недвижимого имущества возникает ипотека объекта в силу закона. Права залогодержателя удостоверяются Закладной.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 5 914 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п.2 ст.11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В соответствии с п. 2 ст. 20 Закона об ипотеке, ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

При государственной регистрации ипотеки в силу закона внесение в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним сведений о залогодержателе осуществляется на основании договора, из которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство. При этом истребование у заявителя иных касающихся залогодержателя документов и сведений не допускается.

Согласно ст.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле- продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральном законом.

П. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 1 ст. 37 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. 

Согласно п. 1 ст. 38 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.

Залог имущества по договору об ипотеке сохраняет силу независимо от того, были ли при переходе этого имущества к другим лицам нарушены какие-либо установленные для такого перехода правила (п.З ст. 38 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии со ст. 39 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при отчуждении имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением правил пунктов 1 и 2 статьи 37 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе по своему выбору потребовать: признания сделки об отчуждении заложенного имущества недействительной и применения последствий, предусмотренных статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации; досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обратить взыскание на заложенное имущество независимо от того, кому оно принадлежит.

В последнем случае, если доказано, что приобретатель имущества, заложенного по договору об ипотеке, в момент его приобретения знал или должен был знать о том, что имущество отчуждается с нарушением правил статьи 37 Федерального закона, такой приобретатель несет в пределах стоимости указанного имущества ответственность за неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства солидарно с должником по этому обязательству.

Согласно положениям статьи 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения. Также п. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В п. 1 ст. 348 ГК РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Аналогичная норма закона также предусмотрена п. 3 ст. 348 ГК РФ.

В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной ООО «Агентство Экспертизы Собственности «Практика» рыночная стоимость квартиры определена в размере 6 734 000,00 руб.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно: 5 387 200,00 руб.

В соответствии ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая данные положения закона, наличие доказательств, понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины, исходя из удовлетворенных требований и положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 914 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общество Банк «Возрождение» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Возрождение»(ПАО) денежные средства в размере 6 761476,68 (шесть миллионов семьсотшестьдесят одна тысяча четыреста семьдесят шесть рублей 68 копеек) рублей, втом числе: 3 003 447,75 рублей - сумма основного долга (кредита); 595 574,48 рублей - сумма срочных процентов за пользование кредитом; 2 895 666,13 рублей - пени, начисленные в соответствии с п.5.2 Кредитного договора; 266 764,83 рублей - пени, начисленные в соответствии с п.5.3 Кредитного договора.

Признать право залога за Банком «Возрождение» (ПАО) на недвижимое имущество (квартиру), расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО2 на праве собственности.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, этаж 16, назначение: жилое, общей площадью 64,1 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО2. Установить начальную продажную цену залогового недвижимого имущества в размере 5 387 200,00 рублей (пять миллионов триста восемьдесят семь тысяч двести) рублей. Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в равных долях в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 54 007,38 рублей.

Решение истцом может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Видновский городской суд в течение одного месяца, а ответчиком в течение семи дней с момента получения копии настоящего решения, путем подачи заявления о его отмене.

Судья: Е.А.Гоморева