№ 2-1600/2020

УИД 61RS0001-01-2020-000767-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 сентября 2020 года г.Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Калашниковой Н.М.,

при секретаре Канкуловой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КБ «ЛОКО-Банк» (АО) к ФИО1, ФИО2 действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3, ФИО4, третьи лица: ПАО «Банк Уралсиб», нотариус ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «ЛОКО-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, третье лицо: нотариус ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований, ссылается на то, что 27.08.2018 г. между ФИО2 и КБ «Локо-Банк» заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым, ФИО2 предоставлены денежные средства в размере 715 379 руб. 49 коп. сроком на 84 месяца с ежемесячным платежом в размере 13 859 руб. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика сумму предоставленного кредита. 

27.08.2018г. между заемщиком и ООО «СК «Ренессанс жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья № 4710024170, согласно которому сумма страхового возмещения составляет 70 679,49 руб. и выгодоприобретателями по риску «смерть» являются законные наследники умершего.

В связи с неисполнением условий договора и образовавшейся задолженностью, истец направил в адрес ФИО2 требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которое заемщиком исполнено не было.

Как стало известно истцу, ... заемщик ФИО2 умер. Согласно сведениям официального сайта нотариуса ФИО5, предполагаемыми наследниками после смерти ФИО2 является ФИО1 По состоянию на 02.10.2019 г. задолженность по кредитному договору составляет 698 257 руб. 04 коп. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 698 257 руб. 04 коп., расходы на оплату госпошлины в размере 10 182 руб. 57 коп. 

Протокольным определением суда от 18.05.2020г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4, ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО3, в качестве третьего лица – ПАО «Банк Уралсиб»

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что за счет наследственного имущества умершего ФИО4 была погашена задолженность перед ПАО «Банк Уралсиб».

Представитель ответчиков ФИО2, ФИО4 – ФИО6 в судебное заседание явился, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчики ФИО2, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Дело рассмотрено в их отсутствие, в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Нотариус ФИО5 в судебное заседание не явился, а дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В отношении не явившихся лиц дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1 э, представителя ответчиков ФИО6, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Судом установлено, что 27.08.2018 г. между ФИО2 и КБ «Локо-Банк» заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым, ФИО2 предоставлены денежные средства в размере 715 379 руб. 49 коп. сроком на 84 месяца. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 13 859 руб. 

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 32,90 % годовых, с даты, следующей за датой первого очередного платежа 14,90 % годовых. Процентная ставка, действующая на момент заключения договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без заключения договора страхования составляла 18,90%.

В связи с изложенным, 27.08.2018г. между заемщиком и ООО «СК «Ренессанс жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья № 4710024170, согласно которому сумма страхового возмещения составляет 70 679,49 руб. и выгодоприобретателями по риску «смерть» являются законные наследники умершего.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Во исполнение взятых на себя обязательств, Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 715 379,49 руб., что подтверждается выпиской по счету №. 

Также судом установлено, что принятые на себя обязательства ответчик не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, что подтверждается расчетом задолженности.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что .... заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным ОЗАГС Москвы № ...., при этом задолженность по кредиту им не погашена.

По состоянию на 02.10.2019 г. задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 698 257 руб. 04 коп.

Согласно материалам наследственного дела №2/2019, наследниками первой очереди после смерти ФИО2 являются его супруга ФИО1, сын ФИО4

ФИО3 является наследником к имуществу умершего ФИО2 по праву представления после ФИО7 (сына заемщика ФИО2), умершего ... 

Из материалов наследственного дела № 2/2019, представленного нотариусом ФИО5, усматривается, что к имуществу умершего ФИО2 наследником по закону, принявшим наследство, является его супруга ФИО1 При этом суд учитывает, что сын умершего – ФИО4 и внучка умершего – ФИО3 в лице законного представителя обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства. 

Вступившим в законную силу решением Ворошиловского районного суда г.Ростова-на-Дону от 23.06.2020г. ФИО4 и ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 признаны отказавшимся от наследства, открывшегося после смерти наследодателя ФИО2, умершего ..., в пользу наследника - ФИО1.

Таким образом, ФИО1 является единственным наследником после смерти ФИО2

Как следует из материалов дела, в состав наследственной массы после смерти ФИО2 вошли:

- ? доли в праве собственности на квартиру № общей площадью 81,8 кв.м, расположенной по адресу: ..., кадастровая стоимость 3 829 799,93 руб. (стоимость доли 1 914 899,97 руб.); 

- 1/155 доли земельного участка с кадастровым №, расположенного по адресу: ..., кадастровая стоимость которой составила 156,65 руб.;

-1/157 доли земельного участка с кадастровым №, расположенного по адресу: ..., кадастровая стоимость которой составила 710,80 руб.;

- 1/157 доли земельного участка с кадастровым №, расположенного по адресу: ..., кадастровая стоимость которой составила 4164,87 руб.;

- 1/157 доли земельного участка с кадастровым №, расположенного по адресу: ..., кадастровая стоимость которой составила 115,79 руб.;

- ? доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: ..., кадастровая стоимость которой составила 283 639,75 руб.;

- ? доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ..., кадастровая стоимость которой составила 196 730,73 руб.

- денежные вклады с причитающимися процентами, хранящихся в Банк ВТБ ПАО на счетах: № – к счету привязаны карты: №, №, №, №, №, №, №- осн. карта №, №- доп. карта, № №, №, №. Сумма денежных средств, находящихся на счете Банка ВТБ составила – 1 807,88 руб.;

- денежный средства на счетах ПАО «Сбербанк России»: №,64 руб., № – 10 руб.;

- ? доля денежных средств, находящихся на счете ФИО8 в размере 3,89 руб.

Таким образом, размер унаследованного имущества наследниками в стоимостном выражении составляет 2 402 377,03 руб. 

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследники умершего ФИО2. со дня открытия наследства являются должниками по соглашению о кредитовании, заключенному между АО «Локо Банк» и ФИО2 и несут обязательства по уплате Банку суммы основного долга и процентов в срок и в порядке, которые предусмотрены указанным соглашением о кредитовании.

Размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Как следует из материалов наследственного дела, на момент смерти ФИО2 имел кредитные обязательства перед ПАО «Банк Уралсиб» в сумме 743 906,04 руб., ПАО «Банк ВТБ» - 1 743 283,08 руб., КБ «Локо-Банк» (АО) в размере 698 257,04 руб.

Судом установлено, что ФИО1 приняла на себя и оплатила денежные обязательства перед кредиторами: ПАО «Банк ВТБ» - в размере 1 862 343,26 руб., ПАО «Банк Уралсиб» - в размере 743 906,04 руб. 

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, никем не оспаривались. Более того, определением суда от 08.09.2020г. прекращено производство по гражданскому делу ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО9, ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, ФИО4, третье лицо: ООО СК «Уралсиб» о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с добровольной оплатой ответчиками кредитной задолженности в размере 743 906,04 руб.

Таким образом, ответчик погасила долговые обязательства умершего ФИО2 на общую сумму 2 606 249,30 руб., что превышает размер стоимости принятого наследственного имущества. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований банка. 

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы, понесенные истцом в виде оплаты государственной пошлины, не подлежат возмещению в связи с отказом в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований КБ «ЛОКО-Банк» (АО) к ФИО1, ФИО2 действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3, ФИО4, третьи лица: ПАО «Банк Уралсиб», нотариус ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Судья: Н.М. Калашникова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14 сентября 2020 г.