76RS0024-01-2023-003127-74

Дело № 2-3151/2023 

Принято в окончательной форме 09.01.2024г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 декабря 2023 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,

при секретаре Щукиной Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 (ранее ФИО1) И.О. ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО3 (ранее ФИО1) И.О., ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору НОМЕРф от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

С учетом уточнения требований, истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору НОМЕРф от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 349848,20 руб., в т.ч.:

71690,34 руб. - основной долг, 

175495,16 руб. - проценты, 

102662,70 руб. - штрафные санкции, 

также расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что 22.02.2012г. между Банком и ФИО3 (ранее ФИО1) И.О. был заключен кредитный договор НОМЕРф от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ФИО3 (ранее ФИО1) И.О. кредит в сумме 220 000 руб. сроком погашения до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,08% за каждый день.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность по договору. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства НОМЕРфп от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

В соответствии с условиями договора поручительства поручитель отвечает солидарно перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Должникам направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако они проигнорированы.

Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

Временной администрацией, а впоследствии, и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес ответчиков направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшийся части – основную сумму долга. 

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Пунктом 1 ст. 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком ФИО1 (в н.в. ФИО3) И.О. был заключен кредитный договор НОМЕРф, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 220000 руб., сроком на 48 мес., где проценты за пользование кредитом составили 0,08% в день.

В силу п. 1.4. кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору Банк принял поручительство ФИО2 по договору поручительства НОМЕРфл от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. 

Согласно п. 4.2. кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Полная стоимость кредита составляет 33,44 % (л.д. 24). 

Как указано выше, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства НОМЕРфп от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, в соответствии с которым поручитель обязался солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору НОМЕРф от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенному между Банком и заемщиком, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен с содержанием кредитного договора и согласен с его условиями. 

Договор поручительства вступает в силу с момента его подписания и действует в течение 84 месяцев (п. 5.1 договора поручительства), т.е. до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (7 лет).

Согласно ч. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Как следует из материалов дела, срок договора поручительства истек, следовательно, при обращении с настоящим иском в суд 17.08.2023 (поступил в суд 23.08.2023) правовые основания для взыскания задолженности с поручителя ФИО2 отсутствуют. 

Несмотря на то, что Банк в течение срока действия поручительства обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ мирового судьи судебного участка НОМЕР Даниловского судебного района Ярославля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА отменен определением судьи от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, данное обстоятельство определяющего правового значения для исчисления срока поручительства не имеет, поскольку срок действия договора поручительства носит пресекательный характер. 

Факт обращения в суд с заявлением об отмене судебного приказа является правом должника, предусмотренным ст. 129 ГПК РФ. Мировым судьей причины пропуска ФИО3 (ранее ФИО1) И.О. срока на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа признаны уважительными, срок подачи возражений восстановлен, судебный приказ отменен, что не может свидетельствовать о злоупотреблении правом.

При указанных обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении требований к ответчику ФИО2 

Вместе с тем, требования закона при заключении кредитного договора соблюдены, в заключение договора стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договора ими было достигнуто. Заемщик добровольно, отдавая полный отчет своим действиям, подписала кредитный договор и получила денежные средства.

В подтверждение заявленных обстоятельств истцом в дело предоставлены копии кредитного договора, график платежей выписка по счету заемщика, расчет задолженности по договору.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование о расторжении кредитного договора истцом по делу не заявлено.

Приказом Банка России от 12.08.2015 N ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с 12.08.2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 по делу N А40-154909/15 АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство в отношении АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) сроком на один год. Конкурсным управляющим АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Определением Арбитражного суда города Москвы от 14.04.2023 по делу N А40-154909/15-101-162 удовлетворено ходатайство конкурсного управляющего АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) – продлен срок конкурсного производства в отношении должника на 6 месяцев; рассмотрение отчета 13.10.2023 года.

Как видно из дела, свои обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом не исполняет: из расчета следует, что последний платеж по договору заемщик произвела ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

В результате, за ответчиками образовалась задолженность, которая истцом заявлена по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 349848,20 руб., в т.ч.:

71690,34 руб. - основной долг, 

175495,16 руб. - проценты, 

102662,70 руб. - штрафные санкции.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу ст. 404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Из положений п. 3 ст. 405 ГК РФ следует, что должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. 

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Вместе с тем, в силу пп. 1 п. 1 ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

Указанная норма позволяла должникам исполнить обязательство в случае отзыва у банка лицензии, чтобы не допустить просрочку исполнения, однако ответчики не воспользовались данной возможностью без каких-либо видимых причин. Отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций не является основанием для освобождения заемщика от своих обязательств перед кредитором по возврату основного долга и уплате процентов. Сведения о реквизитах конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» являются общедоступными, поскольку опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте указанного агентства в сети интернет.

Доказательств, свидетельствующих о том, что неисполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов связано с отсутствием у заемщика необходимых реквизитов для внесения денежных средств, ответчиком в нарушение положении ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками не оспорен, судом проверен и принимается.

Начисление процентов по договору соответствует условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ. Составляемый при заключении договора график платежей по договору является информационным.

Оснований для освобождения заемщика от обязанности возвратить сумму кредита, выплатить оговоренные сторонами в договоре проценты не имеется. 

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В силу п. 1 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Закон) конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом (подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Закона).

Конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке (п. 1 ст. 189.88 Закона).

В соответствии с п. 2 ст.189.88 Закона при осуществлении Агентством полномочий конкурсного управляющего счета кредитной организации в ходе конкурсного производства открываются в Агентстве. Для целей осуществления функций конкурсного управляющего Банк России открывает Агентству счета для денежных средств в валюте Российской Федерации.

Доказательств того, что ответчики в соответствии с указанными выше способами исполнения принимали попытки к перечислению денежных средств, а истец отказался принять такое исполнение, суду ответчиками не представлено, хотя такая обязанность, в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, п. 2 ст. 401 ГК РФ, лежала на ответчиках как лицах, которые нарушили обязательство. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что при проявлении той степени заботливости и осмотрительности, которая требовалась от ответчиков для надлежащего исполнения обязательства, они могли воспользоваться правом внесения денежных средств в счет оплаты задолженности по договору на депозит нотариуса, своевременно выяснить реквизиты погашения задолженности на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в сети Интернет, однако данной возможностью не воспользовались, доказательств иного, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду ответчиками не представлено, при отсутствии в материалах дела доказательств совершения ответчиками указанных действий и отказа истца от принятия такого исполнения, оснований для освобождения ответчиков от штрафных санкций по мотиву просрочки кредитора суд не усматривает. 

Установленные судом обстоятельства свидетельствуют о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, в пользу истца следует взыскать задолженность по договору с ответчика ФИО3 (ранее ФИО1) И.О. в заявленном истцом размере. 

В удовлетворении иска в остальной части требований суд отказывает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой вынесено решение, суд присуждает взыскать с другой стороны все понесенные расходы, пропорционально удовлетворенной части требований. 

Цена удовлетворенных требований составляет 349848,20 руб., по которым государственная пошлина - 6698,48 руб.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 5302,12 руб., подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца.

Оставшаяся часть госпошлины - 1396,36 руб. - подлежит взысканию с ответчика соответствующий в бюджет.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, к ФИО3 (ранее ФИО1) И.О. , паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР, к ФИО2 паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3 (ранее ФИО1) И.О. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору НОМЕРф от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 349848,20 руб., в т.ч.:

71690,34 руб. - основной долг, 

175495,16 руб. - проценты, 

102662,70 руб. - штрафные санкции, 

также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5302,12 руб.

В удовлетворении иска в остальной части требований отказать. 

Взыскать с ФИО3 (ранее ФИО1) И.О. в бюджет государственную пошлину в размере 1396,36 руб. 

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Л.Андрианова