КОПИЯ

Дело (УИД) № 60RS0002-01-2020-000253-29

Производство № 2-348/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 июля 2020 года г. Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Архиповой И.А., 

при секретаре Сыровневой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании процентов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании процентов за пользование кредитом на остаток задолженности по дату вступления решения суда в законную силу.

В обоснование иска указано, что 14.04.2017 года между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 441 300 рублей сроком на 60 месяцев под 26% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил в залог квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, в связи с чем по состоянию на 27.12.2019 образовалась задолженность в размере 318 791 рублей 09 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика, расторгнув договор кредитования, определить подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 296163,86 рублей, начиная с 28.12.2019 года по дату вступления в силу решения суда, обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 441 300 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 388 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, подтвердила, что допустила нарушения условий договора кредитования, выразившиеся в несвоевременном и неполном внесении ежемесячных платежей, что обусловлено было её болезнью. Возражала против установления начальной продажной цены квартиры, являющейся предметом залога, в размере 441300 рублей, т.к. данная цена не соответствует фактической стоимости квартиры и является явно заниженной, что нарушает её права. Просила при установлении начальной продажной цены её квартиры учесть рыночную стоимость, отчет о которой ею представлен.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено право истца на получение с ответчика процентов, в размере, установленном договором. 

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 14.04.2017 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 441 300 рублей сроком на 60 месяцев под 26% годовых. Заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в сумме 441 300 рублей на счет заемщика, открытый в ПАО КБ «Восточный», что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено ответчиком.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между банком и ФИО1 заключен 14.04.2017 договор ипотеки №, согласно которому предметом залога является квартира, общей площадью 32,4 кв.м, расположенная по адресу : 

<

адрес>, с КН 

<

данные изъяты>. Сторонами в договоре определена начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации – 441 300 рублей. Договор ипотеки зарегистрирован Великолукским отделом Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Псковской области 24.04.2017 года.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком не исполняются обязательства по возврату суммы кредита и процентов, в связи с чем, по состоянию на 27.12.2019 года образовалась задолженность в сумме 318 791 рубль 09 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 296 163 рубля 86 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 21 318 рублей 07 копеек; неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 662 рубля 83 копейки; неустойка за просроченные к уплате проценты – 646 рублей 33 копейки. 

Направленное 20.11.2019 года в адрес ответчика уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 14.04.2017 и о расторжении кредитного договора №, оставлено без ответа и удовлетворения.

Расчет размера задолженности, сомнений не вызывает, ответчиком не оспаривается, поэтому суд принимает указанный расчет в обоснование размера исковых требований. 

При таких обстоятельствах, исковые требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании образовавшейся задолженности являются законными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что основанием для взыскания задолженности является ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору, определенные положениями ст. 348 ГК РФ условия соблюдены, требования Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 3 статьи 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1.6. договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки – квартиры, по адресу: 

<

адрес>, в размере 441 300 рублей.

Однако ответчик возражает против установления данной стоимости квартиры в качестве начальной продажной, т.к. она не соответствует фактической цене объекта недвижимости, определена без её осмотра и учета реального состояния, и является явно заниженной. Поэтому просила установить начальную продажную стоимость исходя из рыночной стоимости квартиры.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из представленного отчета № 190 об оценке рыночной стоимости однокомнатной квартиры общей площадью 32,4 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, выполненного ООО «Независимая оценка» следует, что её рыночная стоимость на время рассмотрения дела в суде составляет 1147478 рублей.

Данный отчет соответствует требованиям Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ (ред. от 18.03.2020) "Об оценочной деятельности в Российской Федерации". В связи с чем, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 917982,40 рублей.

Поскольку действующим законодательством предусмотрено право кредитора на взыскание процентов по займу по дату фактического исполнения обязанности по его возврату, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 26% годовых, начиная с 28.12.2019 года по дату вступления в силу решения суда, не противоречит закону, в связи с чем, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 18 388 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 14.04.2017 года между ПАО КБ "Восточный" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору кредитования №, заключенного 14.04.2017 года по состоянию на 27.12.2019 в размере 318 791 (триста восемнадцать тысяч семьсот девяноста один) рубль 09 копеек, из них: 296163,86 рублей – задолженность по основному долгу, 21318,07 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 662,83 рубля – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 646,33 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ "Восточный" проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 26% годовых от суммы остатка задолженности по кредиту - 296163 рубля 86 копеек, начиная с 28.12.2019 года по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на залоговое имущество квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, с установлением ее начальной продажной цены 917982,40 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ "Восточный" расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 388 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме. 

Председательствующий: И. ФИО2

Мотивированное решение изготовлено 10.07.2020.

Председательствующий: И ФИО2

Копия верна: судья И.ФИО2