Дело № 2-291/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2019 г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тугаевой О.В.

при секретаре Галимовой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к Ястреба Г.М о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ТРАСТ» предъявил иск к Ястреба Г.М о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 124 776 руб. 54 коп., из которых: 59369,51 руб. – остаток срочной ссудной задолженности, 40558,63 руб. – остаток просроченной ссудной задолженности, 2253,64 руб. – сумма срочных процентов, начисленных за пользование кредитом, 22594,66 руб. – сумма просроченных процентов, начисленных за пользование кредитом, в счет возврата госпошлины 3695,33 руб..

Требования обоснованы тем, что кредитный договор между ответчиком и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен путем направления ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в Банк заявления о выдаче кредита, которое является офертой так как содержит в себе все существенные условия кредитного договора. Банк акцептировал оферту ответчика путем открытия на его имя счета, перечисления на него заявленной суммы кредитования и выдачи заемщику кредитной карты. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ответчик и ОАО «Восточный экспресс банк» заключили кредитный договор №. в соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 100 000 рублей по 27 % годовых. Ответчик приняла на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов по нему. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 5.3 Типовых условий кредитования по договору уступки прав (требования) права кредитора по указанному кредитному договору передано ООО «ТРАСТ», о чем ответчику направлялось извещение. Ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет. В заявлении на предоставление кредита указано право требования неустойки из расчета 3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки, а также 400 рублей за нарушение клиентом даты очередного погашения задолженности. Истец не желает взыскивать с ответчика неустойку. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредиту истец вправе предъявлять в суд данное требование.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ястреба Г.М в судебном заседании возражала против иска, указывая на пропуск срока исковой давности по данному требованию.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта ( принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 обратилась к ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета № о предоставлении кредита в размере 100 000 рублей, с под 327% годовых. Полная стоимость кредита 51 % со сроком возврата до востребования.

Указанное выше заявление является офертой, в связи с тем, что оно соответствует нормам установленных статьей 435 ГК РФ. 

ОАО «Восточный экспресс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия ДД.ММ.ГГГГ банковского счета на имя заемщика, зачисления на него суммы лимита кредитования в размере 100 000 рублей и выдачи кредитной карты, что подтверждено выпиской по счету. Кредитную карту ответчик получил, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Своей подписью в заявлении истец подтвердил, что она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета, которые являются неотъемлемой частью данного заявления. Своей подписью она также подтвердила, что согласна на обработку своих персональных данных, ознакомлена с Типовыми условиями кредитования счета, согласна с ними; приняла порядок осуществления платежей, гарантировала своевременный возврат кредита и процентов. 

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, указанных в п. 1.2 на ТБС ( п. 2.1 Типовых условий кредитования счета ) 

Согласно актовой записи о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в связи с регистрацией брака сменила фамилию на Ястреба Г.М

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил кредит заемщику.

Порядок погашение кредита должен был производиться в соответствии заявлением заемщика и требований п. 2.4 Типовых условий, а именно путем перечисления Банку ежемесячного минимального платежа в течение платежного периода. Минимальный платеж состоит из: 1) 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов за пользование кредитом и на сумму просроченной задолженности по кредиту, за несанкционированный выход из овердрафт; 3) суммы просроченных процентов за пользование кредитом, 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, 5) пени за превышение лимита кредитования, 6) суммы начисленных штрафов и неустоек.

Максимальный размер минимального платежа составляет 4693 руб.

В соответствии с п. 2.2 Типовых условий клиент уплачивает проценты в размере, предусмотренном в разделе Г заявления. Проценты начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита и до дня уплаты процентов включительно. 

Согласно заявления ответчика процентная ставка по кредиту составляет 27% годовых. Полная стоимость кредита 51% годовых.

По окончанию каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту почтовым отправлением счет-выписку по адресу, указанному в Соглашении о кредитовании счета или СМС-извещением. В счет выписки содержится следующая информация: баланс на начало расчетного периода сумму минимального платежа и дата его оплаты, прочая информация (п. 2.3 Типовых условий).

Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на своем счете в сумме, не ниже минимального платежа. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с ТБС денежных средств в размере минимального обязательного платежа в дату его оплаты, либо в дату внесения клиентом денежных средств (п. 2.5 Типовых условий).

Как следует из заявления заемщика в случае просрочки уплаты минимального платежа предусмотрена неустойка в размере 3% в день и штраф 400 рублей за просрочку минимального обязательного платежа.

Сумма уплаты комиссии 800 рублей, которая списана со счета ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена заявлением заемщика.

Из представленной выписки по счету, расчета задолженности видно, что ответчик нарушала взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплаты процентов по нему. Последние операции по счету произведены в ноябре 2012 года.

В соответствии п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Просрочка возврата кредита имеет место. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в соответствии с заявлением на заключение Соглашения, Типовыми условиями кредитования.

Исходя из представленного расчета видно, что долг по кредиту составлен с учетом периода просрочки, процентной ставки, сумм ежемесячных платежей и процентов. Задолженность ответчика по кредитному договору составит 124 776 руб. 54 коп., из которых: 59369,51 руб. – остаток срочной ссудной задолженности, 40558,63 руб. – остаток просроченной ссудной задолженности, 2253,64 руб. – сумма срочных процентов, начисленных за пользование кредитом

Согласно представленного расчета, принимая во внимание, что согласно приложению № к договору об уступки прав требования была передана задолженность по долгу и процентам, комиссиям в сумме 130373,93 рублей, истец просит взыскать с ответчика сумму долга 124 776,54 руб..

Суд находит данный расчет верным.

Согласно п. 5.4 Типовых условий с которыми ответчик был ознакомлен и согласился, Банк вправе полностью или частично уступить права требования по настоящему договору третьим лицам.

Таким образом, довод ответчика о том, что банк не уведомил ее о переуступке прав требований необоснован.

Как следует из договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ТРАСТ» к истцу перешли в полном объеме права (требования) к Ястреба Г.М по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно приложению к договору общая сумма требований Кредитора к Должнику на момент перехода прав (требований) составляет 130373,93 руб., в том числе сумма 40558,63,90 руб., срочные проценты за пользование кредитом 2253,64 руб., просроченные проценты 22594,66 руб., комиссии 5597,39 руб. 

В соответствии с п. 5.8 договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания сторонами.

Истец не ставит требований о взыскании с ответчика комиссии. 

Суд находит, что вышеуказанный договор уступки прав (требований) оформлен надлежащим образом, в письменном форме, подписан сторонами, переход прав (требований) состоялся, оплата по договору произведена, этот договор никем не оспорен. 

Согласно требований ст. 382 и 384 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода.

Между тем, отказывая в удовлетворении требований истца о взыскании долга, суд учитывает, что истцом пропущен 3-х летний срок исковой давности для подачи данных требований в суд.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года. Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Г'К" РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Так из лицевого счета заемщика следует, что последние обороты по счету о кредитовании произведены в ноябре 2012 года. 

Из представленного суду требования на ее имя от ОАО «Восточный экспресс банк» видно, что банк выставлял ей требование о досрочном погашении долга указывая о наличии долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предлагая погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ.

Договор уступки прав требований между Банком и ООО «ТРАСТ» состоялся ДД.ММ.ГГГГ

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился по почте ДД.ММ.ГГГГ. С данным иском в суд обратился по почте ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, 3-летний срок обращения с иском в суд пропущен как банком, так и истцом. Ходатайств о восстановлении срока, доказательств уважительности причин пропуска этого срока истцом не представлено.

В связи с отказом в удовлетворении иска нет оснований для взыскания и государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «ТРАСТ» к Ястреба Г.М о взыскании с задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 124 776 руб. 54 коп., из которых: 59369,51 руб. – остаток срочной ссудной задолженности, 40558,63 руб. – остаток просроченной ссудной задолженности, 2253,64 руб. – сумма срочных процентов, начисленных за пользование кредитом, 22594,66 руб. – сумма просроченных процентов, начисленных за пользование кредитом, в счет возврата госпошлины 3695,33 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательном виде в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд.

Председательствующий Тугаева О.В.