Дело № 2-112/ 2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2017 года п.Молоково

Молоковский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Лыкова Ю.А.

при секретаре Соколовой Т.П.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по Соглашению № от 15.04.2014г., договору поручительства физического лица № от 15.04.2014г.,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», банк, кредитор) обратилось в суд исковым заявлением к ФИО4 и ФИО5 о взыскании задолженности по Соглашению № от 15.04.2014г., договору поручительства физического лица № от 15.04.2014г., мотивируя тем, что 15.04.2014 между ОАО «Россельхозбанк» и гражданином РФ ФИО4 (далее ответчик, заемщик) было заключено Соглашение № (далее договор), подписание которого подтверждает факт заключения между банком и заемщиком договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее Правила). Согласно условиям заключенного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства (далее кредит) в размере 600000 (шестьсот тысяч) рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 16,75% годовых в срок, который при соблюдении заемщиком условий договора оканчивался 15.04.2019 года.

Согласно распоряжению управляющего дополнительного офиса №3349/19/06 Тверского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО6 от 15.04.2014 с судного счета №, открытого заемщику в банке для отражения операций по выдаче кредита, на расчетный счет заемщика №, кредитором были перечислены денежные средства по договору в размере 600000 (шестьсот тысяч) рублей, что подтверждается банковским ордером № от 15.04.2014 и свидетельствует о надлежащем исполнении обязательства кредитора по договору.

В соответствии с пунктом 4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Пунктом 4.2. Правил сторонами определен порядок возврата кредита и уплаты, начисленных в соответствии с пунктом 4.1. Правил процентов, а именно: погашение кредита осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии равными долями ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в Приложении к Договору; проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.2. Правил, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в договоре) следующего календарного месяца включительно (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в договоре) следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

В соответствии с п.9 договора датой платежа является 10-е число каждого месяца.

С октября 2016 заемщик стал нарушать сроки уплаты основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктами 4.7. Правил кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и срок, установленные договором.

В связи с нарушением заемщиком сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, заемщику посредство почтовой связи было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему в срок не позднее 12.01.2017, а именно: возвратить денежные средства в сумме 315 199,09 рублей.

В установленный срок заемщик требование банка по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил.

По состоянию на 10.07.2017 задолженность ФИО4 перед банком по кредитному договору составляет 343 066,35 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 310 000,0 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 13.09.2016 по 10.07.2017 включительно, в размере 33 066,35 рублей.

В обеспечение кредитных обязательств заемщика по Соглашению № от 15.04.2014г. между банком и ФИО5 был заключен договор № поручительства физического лица (далее - договор поручительства) от 15.04.2014 года. 

Согласно указанному договору поручительства, ФИО5 обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО4 обязательств по кредитному договору.

Согласно п.2.1. договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитором договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основания, установленным кредитным договором.

Объем обязательств должника не определен фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, в силу которого кредитор вправе в установленном порядке самостоятельно определить очередность погашения своих требований к должнику.

Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 2.4. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства. Требование должно быть исполнено поручителем в срок, указанный в таком требовании. В случае если в требовании срок исполнения не указан, исполнение должно быть совершено не позднее трех рабочих дней после получения требования.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с неисполнением заемщиком требований банка, поручителю было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему. 

Поскольку заемщиком и поручителем требования банка не исполнены, последний вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением в порядке ст.ст.309, 310, 323, 361 и 363 ГК РФ и просит: взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО5 в пользу АО "Россельхозбанк" денежные средства в размере 343 066,35 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 310 000,0 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 33 066,35 рублей за период с 13.09.2016 по 10.07.2017 включительно; взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО5 в пользу АО «Россельхозбанк» 6 630,66 рублей государственной пошлины, уплаченной при подаче настоящего искового заявления. 

Истец – представитель АО «Россельхозбанк», надлежащим образом оповещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие и удовлетворении исковых требований, которые поддерживает в полном объеме. 

Ответчики – ФИО4 и ФИО5, надлежащим образом оповещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении дела не просили, сведений об уважительных причинах неявки в суд и возражений, относительно заявленных исковых требований, не представили. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы, и подлежат полному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда должна быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возращение долга по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15.04.2014 между ОАО «Россельхозбанк» и гражданином РФ ФИО4 было заключено Соглашение № (л.д.№), подписание которого подтверждает факт заключения между банком и заемщиком кредитного договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (л.д.№). Согласно условиям заключенного кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 600000 (шестьсот тысяч) рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 16,75% годовых в срок, который при соблюдении заемщиком условий договора оканчивался 15.04.2019 года.

В соответствии с пунктом 4.1. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита, если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Пунктом 4.2. Правил сторонами определен порядок возврата кредита и уплаты, начисленных в соответствии с пунктом 4.1. Правил на кредит процентов, а именно: погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком, являющимся Приложении 1 к Соглашению; проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.2. Правил, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в договоре) следующего календарного месяца включительно (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в договоре) следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с п.9 Договора (л.д.№) датой платежа является 10-е число каждого месяца.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом гражданским законодательством установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства (ст.310 ГК РФ).

Согласно распоряжению управляющего дополнительного офиса №3349/19/06 Тверского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО6 от 15.04.2014 (л.д.№) с судного счета №, открытого заемщику в банке для отражения операций по выдаче кредита, на расчетный счет заемщика №, кредитором были перечислены денежные средства по договору в размере 600000 (шестьсот тысяч) рублей, что подтверждается банковским ордером № от 15.04.2014 (л.д.№) и свидетельствует о надлежащем исполнении обязательства кредитора по договору.

Заемщик свои обязательства перед банком (сроки уплаты основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом) с октября 2016 нарушил, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. 

Заемщик уведомлялся кредитором посредством почтовой связи о досрочном истребовании долга (л.д№), однако, требования истца об оплате суммы кредита не выполнил. 

По состоянию на 10.07.2017 задолженность ФИО4 перед банком по кредитному договору, согласно представленного банком расчета (л.д.№), составляет 343 066,35 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 310 000,0 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 13.09.2016 по 10.07.2017 включительно (с учетом оплаченных в данном периоде в сумме 9711,23 рулей) в размере 33 066,35 рублей.

Предоставленный истцом расчет общей задолженности проверен судом. Он соответствует условиям кредитного договора, поэтому принимается судом в качестве доказательства.

В соответствии с пунктами 4.7. Договора и п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит (основной долг).

При таких обстоятельствах, обращение истца с указанным выше иском к ответчику ФИО4 суд признает обоснованным.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение кредитных обязательств заемщика по Соглашению № от 15.04.2014г. между банком и ФИО5 был заключен договор поручительства физического лица № от 15.04.2014 года (л.д.№). 

Согласно указанному договору поручительства, ФИО5 обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО4 обязательств по кредитному договору.

Согласно п.2.1. договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитором договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основания, установленным кредитным договором.

Объем обязательств должника не определен фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, в силу которого кредитор вправе в установленном порядке самостоятельно определить очередность погашения своих требований к должнику.

Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 2.4. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства. Требование должно быть исполнено поручителем в срок, указанный в таком требовании. В случае если в требовании срок исполнения не указан, исполнение должно быть совершено не позднее трех рабочих дней после получения требования.

В связи с неисполнением заемщиком требований банка, поручителю ФИО5 посредством почтовой связи было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему (л.д.№). 

Поручитель ФИО5 свои обязательства по договору поручительства не исполняет.

В соответствии с ч.1 ст.322 ГК солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

По условиям договора поручительства (пункт 2.1.), поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Следовательно, требования истца о солидарной ответственности поручителя ФИО5 по обязательствам заемщика ФИО4 являются обоснованными.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ ответчиками не заявлено и судом не установлено.

Судом, на основании исследованных в судебном заседании доказательств, в обоснованности которых сомнений нет, установлено, что ФИО4 уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору, поручитель ФИО5 также не исполняют свои обязательства, и они уведомлялись истцом о досрочном истребовании долга, однако, требования истца об оплате суммы кредита не выполнили, в связи с чем исковое заявление о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами с ответчиков ФИО4 и ФИО5 в солидарном порядке подлежит полному удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчиков ФИО4 и ФИО5 судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины в размере 6 630,66 рублей (л.д.№) подлежат полному удовлетворению, однако не в солидарном, а в долевом порядке: с каждого ответчика в сумме 3 315,33 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 309-310, 395, 819 ГК РФ, ст.ст.88, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО4 и ФИО5 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 15.04.2014 года в размере 343 066,35 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 310 000,0 рублей; задолженность по процентам за время пользования кредитом – 33 066,35 рублей за период с 13.09.2016 по 10.07.2017 включительно.

Взыскать с ФИО4 и ФИО5 в равных долях в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 6 630,66 рублей, по 3 315,33 рублей с каждого ответчика. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Молоковский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято судом 20 сентября 2017 года.

Председательствующий Ю.А. Лыков