РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2018 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Смирновой Т.В., при секретаре Ивановой О.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3671/18 по иску акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилось АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлину. В обоснование иска указано, что определением от 

<

Дата обезличена> отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 

<

адрес обезличен> от 

<

Дата обезличена> о взыскании солидарно с ФИО1, ООО «Верхнеленское ОВС» задолженности по кредитному договору № .... от 

<

Дата обезличена>. Между АО «Ваш Личный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № .... на сумму 280 750 рублей под ....% годовых сроком до 

<

Дата обезличена>. В нарушение условий кредитного договора заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга. На 

<

Дата обезличена> задолженность заемщика по кредитному договору составляет 596478 рублей 48 копеек, из которых: 266476 рублей – основной долг, 196693 рубля 71 копейка – проценты по кредиту, 65802 рубля 45 копеек – неустойка за просрочку уплаты кредита, 67506 рублей 32 копейки – неустойка за просрочку уплаты процентов. Приказом Банка России от 

<

Дата обезличена> № .... у АО «Ваш Личный банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу № .... АО «Ваш Личный банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 596478 рублей 48 копеек, проценты повышенные проценты с 

<

Дата обезличена> на дату вынесения решения суда, госпошлину в размере 9165 рублей. 

В судебное заседание истец АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» своего представителя не направил, просив о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 против иска возражал, пояснил суду, что он исправно вносил деньги в счет погашения кредита через кассу банка. В .... года, когда он хотел внести очередной платеж в счет оплаты кредита, дополнительный офис на б-р Рябикова был уже закрыт. Он поехал в центральный офис на Д. Событий, 125, в котором пояснили, что банк закрывается, куда платить не сказали. Самостоятельно платить по реквизитам имеющегося счета побоялся. Последний платеж им был осуществлен 

<

Дата обезличена>, что подтверждается квитанцией. Просил снизить размер неустойки. Просил в иске отказать. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 подлежит удовлетворению частично. К данному выводу суд пришел на основании следующего.

В соответствии с п. 5 ст. 57 ГК РФ, при преобразовании юридического лица одного вида в юридическое лицо другого вида (изменении организационно-правовой формы) к вновь возникшему юридическому лицу переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Из Устава, утвержденного 

<

Дата обезличена> видно, что АО «Ваш личный банк» создано в результате реорганизации в форме преобразования ООО Коммерческий банк «Верхнеленский» и является его правопреемником по всем правам и обязанностям.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что АО «Ваш Личный Банк» является надлежащим истцом по настоящему иску.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из представленного суду договора № .... потребительского кредита от 

<

Дата обезличена> видно, что ОАО «ВЛБанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 280750 рублей со сроком на .... дня с датой погашения 

<

Дата обезличена> под .... % годовых, а ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 10 кредитного договора, предоставление кредита осуществляется только после надлежащего оформления обеспечения – поручительство ООО «ВЛ ОВС». 

В соответствии с п. 6 кредитного договора, гашение основного долга – ежемесячно (за исключением первого месяца кредита), равными долями, в последний рабочий день каждого процентного периода. Уплата процентов за пользование кредитом – ежемесячно, сумма процентов рассчитывается за фактическое число дней пользования кредитом, исходя из фактической задолженности заемщика по основному долгу. 

Как следует из графика платежей, дата очередного поступления денежных средств на счет 22 число каждого месяца. 

Согласно определению от 

<

Дата обезличена> мирового судьи судебного участка № 121 Свердловского района г. Иркутска судебный приказ от 

<

Дата обезличена> по гражданскому делу 

<

Номер обезличен> о взыскании в солидарном порядке с ФИО1, ООО «ВЛ ОВС» в пользу АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию» задолженности по кредитному договору, госпошлины отменен. 

Как следует из иска, Приказом Банка России от 

<

Дата обезличена> № .... у АО «Ваш Личный Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 

<

Дата обезличена> АО «Ваш Личный Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 

<

Дата обезличена> продлен срок конкурсного производства в отношении АО «Ваш Личный Банк» до 

<

Дата обезличена>. 

Истцом свои обязательства по договору № .... потребительского кредита от 

<

Дата обезличена> исполнены в полном объеме.

Данное обстоятельство не отрицалось стороной ответчика в судебном заседании и подтверждается лицевым счетом, открытым на имя ФИО1 в АО «Ваш Личный Банк»; операцией по счету о зачислении суммы кредита.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору № .... потребительского кредита от 

<

Дата обезличена>.

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет: 266476 рублей – основной долг, 196693 рубля 71 копейка – проценты по кредиту за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, 65802 рубля 45 копеек – неустойка за просрочку уплаты кредита за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, 67506 рублей 32 копейки – неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, представленным суду истцом, выпиской по счету.

Как следует из представленного суду приходного кассового ордера 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, ответчиком ФИО1 в счет исполнения своих обязательств по кредитному договору, 

<

Дата обезличена> оплачено 5000 рублей. 

В связи с чем, проверив расчет истца, суд не может согласиться с данным расчетом, поскольку 

<

Дата обезличена> ответчиком в счет оплаты кредита, внесена денежная сумма в размере 5000 рублей, которая должна была быть зачислена в счет уплаты процентов. В вязи с чем, суд приходит к выводу, что размер задолженности по процентам составляет 191693 рубля 71 копейка.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обсуждая требование истца о взыскании суммы задолженности, суд принимает во внимание следующее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Ответчиком ФИО1 в подтверждение доводов оплаты кредита, в суд не предоставлены платежные документы, подтверждающие гашение задолженности по кредитному договору в график, установленный договором в полном объеме.

Не представлено и доказательств того, что ответчиком вносились какие-либо суммы в пользу истца на депозит нотариуса в целях надлежащего исполнения условий договора. 

Поскольку иных доказательств, в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу, что АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» вправе потребовать от ответчиков досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, и неустойки. 

Установив, что задолженность ответчика ФИО1 по договору № .... потребительского кредита от 

<

Дата обезличена> составляет 266476 рублей, процентам по кредиту за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 191693 рубля 71 копейка, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению частично; с ФИО1 в пользу АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию основной долг по договору № .... потребительского кредита от 

<

Дата обезличена> в размере 266476 рублей, долг по процентам по кредиту за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 191693 рубля 71 копейка.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврата займа по договору № ДК-88272 потребительского кредита от 

<

Дата обезличена> в размере 133308 рублей 77 копеек суд приходит к следующему.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения настоящего договора, уведомив об этом заемщика путем направления заказного письма, установив разумный срок возврата оставшейся суммы кредита. Который не может быть менее чем тридцати календарных дней с момента направления кредитором уведомления. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых. Неустойка начисляется с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил. 

Как видно из расчета взыскиваемой денежной суммы по договору № .... потребительского кредита от 

<

Дата обезличена> по состоянию на 

<

Дата обезличена>, размер задолженности по повышенным процентам на просроченный кредит составляет 65802 рубля 45 копеек, по повышенным процентам на просроченные проценты составляет 67506 рублей 32 копейки. 

Поскольку ответчиком не было представлено суду иных доказательств, в силу ст. 56, 57 ГПК РФ, в том числе доказательств, подтверждающих, что он не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, суд приходит к выводу, что исковое требование о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки подлежат удовлетворению.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки за просрочку исполнения обязательств. 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона, уменьшение неустойки является правом суда. 

Из пояснений ответчика следует, что задолженность по кредиту возникла в связи с тем, что банк закрылся, и он не знал, куда вносить оплату по кредитному договору. При этом по его мнению размер неустойки несоразмерен размеру и сроку задолженности и является завышенным.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжёлого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

В соответствии с п.п. 70, 71 Постановления Пленума ВС РФ № 7 от 24 марта 2016 года, по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения её судом.

Как установлено судом ранее, размер задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентам составляет 458169 рублей 71 копейка.

Сопоставив размер заявленных к взысканию штрафных санкций за просрочку уплаты кредита за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в сумме 65802 рубля 45 копеек и процентов за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в сумме 67506 рублей 32 копейки, суд приходит к выводу, что данный размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, основываясь на положении ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным уменьшить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов до 2000 рублей. 

В п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного суд полагает правильным удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов и неустойки с 

<

Дата обезличена> по дату вынесения решения судом.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 9165 рублей, что подтверждается платежными поручениями 

<

Номер обезличен> о 

<

Дата обезличена>, 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>. 

С учетом того, что исковые требования АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» признаны судом в целом обоснованы, иск удовлетворен частично в связи с уменьшением судом размера неустойки, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 9088 рублей 17 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» основной долг по кредитному договору № .... от 

<

Дата обезличена> в размере 266476 рублей, проценты по договору в размере 191693 рубля 71 копейку, неустойку за несвоевременную выплату основного долга и процентов в сумме 2000 рублей, госпошлину в размере 9088 рублей 17 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты и неустойку с 

<

Дата обезличена> по дату вынесения решения судом.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд города Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Смирнова Т.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 

<

Дата обезличена>.