УИД:45RS0013-01-2023-000518-44

дело №2-14/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Мокроусово 10 января 2024 года

Мокроусовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой Н.В., 

при секретаре Квашниной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании требований указано, что ООО «ХКФ Банк и ФИО1 заключили Кредитный Договор 

<

***> от 13.08.2013 (далее Договор) на 87 405 рублей 00 копеек, в том числе 60 000 рублей 00 копеек к выдаче, 9 742 рубля 00 копеек для оплаты страхового взноса на личное страхование, 17 663 рубля 00 копеек - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 69,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 87 405 рублей 00 копеек на счет Заемщика № 42301810340330127212, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 5 520 рублей 00 копеек - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 17 663 рубля 00 копеек - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 5 941 рубль 95 копеек. В связи с тем, что заемщик не исполняет обязательства по кредиту надлежащим образом, Банк вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 28.07.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 12.01.2014 по 28.07.2016 в размере 95 104 рубля 28 копеек. Согласно расчету задолженности по стоянию на 12.10.2023 задолженность Заемщика по Договору составляет 194 983 рубля 06 копеек, из которых сумма основного долга - 84 131 рубль 21 копейка; сумма процентов за пользование кредитом - 5 555 рублей 57 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 95 104 рубля 28 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 10 047 рублей 00 копеек, сумма комиссии на направление извещений - 145 рублей. На основании изложенного, ООО «ХКФ Банк» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору 

<

***> от 13.08.2013 в размере -194 983 рубля 06 копеек, из которых сумма основного долга - 84 131 рубль 21 копейка; сумма процентов за пользование кредитом - 5 555 рублей 57 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 95 104 рубля 28 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 10 047 рублей 00 копеек, сумма комиссии на направление извещений - 145 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере - 5 099 рублей 66 копеек. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, направил в суд заявление в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности и отказать в их удовлетворении. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядок, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса РФ (п.2), устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 13.08.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен Кредитный Договор 

<

***> по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 87 405 рублей 00 копеек, в том числе 60 000 рублей 00 копеек к выдаче, 9 742 рубля 00 копеек для оплаты страхового взноса на личное страхование, 17 663 рубля 00 копеек - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 69,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 87 405 рублей 00 копеек на счет Заемщика № 42301810340330127212, открытый в ООО «ХКФ Банк». Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии) (л.д.9-28).

Согласно графику платежей возврат займа и уплата процентов производятся равными платежами в размере 5941 рубль 95 копеек в месяц, последний платеж 5847 рублей 66 копеек в дату 28.07.2016 (л.д.2-30). 

Заемщик подписанием кредитного договора подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора с ООО «ХКФ Банк». 

В соответствии с Условиями договора являющихся составной частью кредитного договора, наряду с Тарифами банка, предусмотрены имущественная ответственность заемщика за нарушение договора в виде неустойки (штрафов, пени) предусмотренных Тарифами банка (л.д.17-21).

Согласно Тарифов банка по кредитному договору банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа и исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору (л.д.26-27).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается письменными материалами дела, а именно, выпиской по банковскому счету ФИО1 и ответчиком не оспаривалось (л.д.28).

Таким образом, кредитор исполнил в полном объеме принятые на себя обязательства по кредитному договору, действительность которого не оспаривается сторонами ни в целом, ни в какой-либо его части.

Заемщик воспользовался денежными средствами по кредитному договору, однако в нарушение взятых на себя обязательств по возврату займа, с мая 2015 года погашение кредита, не производил, в связи с чем, у него перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» образовалась задолженность. Данный факт подтвержден материалами дела (л.д. 28-31).

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки (штрафов), предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Как следует из выписки по банковскому счету, последний платеж в счет погашения долга и процентов по договору займа ответчиком был осуществлен 08.04.2014. 

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора ФИО1 суду не предоставлено.

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту по состоянию на 12.10.2023 у заемщика перед ООО «ХКФ Банк» образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 194 983 рубля 06 копеек, из которых сумма основного долга - 84 131 рубль 21 копейка; сумма процентов за пользование кредитом - 5 555 рублей 57 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 95 104 рубля 28 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 10 047 рублей 00 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей.

Данный расчет задолженности судом проверен и признается верным, поскольку он соответствует условиям заключенного договора, отражает произведенные ответчиком платежи, период просрочки исполнения обязательства и порядок начисления процентов по договору.

Из материалов дела следует, что истцом заявлена к взысканию задолженность по кредиту по состоянию на 12.10.2023, тогда как из представленных истцом расчетов задолженности следует, что истцом фактически заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, сложившимся по состоянию на 28.07.2016.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

До принятия судом решения по делу ответчик, не оспаривая факт заключения кредитного договора и образования задолженности, ее размер, просил применить срок исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по договору и в иске отказать (л.д.52).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

В соответствии с графиком платежей, возврат займа по кредитному договору 

<

***> от 13.08.2013 осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в установленные графиком даты, последний платеж по договору займа должен быть осуществлен 28.07.2016.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по вышеуказанному кредитному договору подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с даты, указанной в графике платежей. 

По кредитному договору № 

<

***> от 13.08.2013 платежи должны были вноситься раз в месяц равными платежами по 5941 рубль 95р копеек.

Таким образом, ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк», должно было быть известно о том, что операции по кредитной задолженности ФИО1 с 10.05.2014 не осуществлялись, а поскольку условиями договора предусмотрена оплата суммы задолженности с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Дата последнего просроченного платежа – 28.07.2016, следовательно, последним днем для подачи заявления в суд было – 28.07.2019.

По настоящему делу исковое заявление истцом подано в суд 15.11.2023, согласно даты почтового штемпеля на конверте (л.д.45), т.е. за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком при рассмотрении дела судом, следовательно, оснований для удовлетворения требований о взыскании задолженности по кредитному договору, срок давности по которому истек, у суда не имеется.

Установив, что срок обращения в суд пропущен без уважительных причин, судья принимает решение об отказе в иске именно по этому основанию без исследования иных фактических обстоятельств по делу (абзац второй части 6 статьи 152 ГПК РФ).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Истцом о причинах пропуска срока подачи данного иска не указывалось, ходатайств о его восстановлении не заявлялось в связи с чем, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, в связи с истечением срока исковой давности для обращения в суд.

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности не подлежат удовлетворению, то понесенные истцом судебные расходы при оплате государственной пошлины, также не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его вынесения, путем подачи жалобы через Мокроусовский районный суд Курганской области.

Судья-