ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рязань 15 февраля 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Мозговой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению № от 17.12.2015 года о предоставлении кредита в размере 112000 руб. на срок до 17.12.2020 года с уплатой 25,75% годовых. Мотивировал тем, что в пункте 14 Соглашения, заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, пунктом 6 Соглашения предусмотрено, что возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами по 20 числам каждого месяца. При предоставлении кредита с использованием аннуитетных платежей погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению. Если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Соглашению, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), размер которой начисляется в следующем порядке: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисленных процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

В настоящее время ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, предусмотренные условиями Соглашения и Правил, в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом и просроченная задолженность по уплате основного долга возникла у заемщика с 10.04.2017 года. Банком к заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения со сроком исполнения до 23.11.2017 года, которые остались без удовлетворения. По состоянию на 23.11.2017 года задолженность заемщика составляет 103737 руб. 22 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 94 273 руб. 73 коп., задолженность по процентам – 8398 руб. 47 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 496 руб. 88 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга – 568 руб. 13 коп.

На основании изложенных обстоятельств истец просил расторгнуть Соглашение № от 17.12.2015 года, взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению по состоянию на 23.11.2017 года в размере 103737 руб. 21 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 94273 руб. 73 коп., задолженность по процентам – 8398 руб. 47 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 496 руб. 88 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга – 568 руб. 13 коп., проценты за период с 24.11.2017 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения)из расчета 25,75% годовых от суммы взысканного по решению суда основного долга в размере 94273 руб. 73 коп., а также сумму уплаченной госпошлины за подачу искового заявления в размере 9274 руб. 74 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного разбирательства не просил, в связи с чем, с согласия представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменён или расторгнут решением суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 17 декабря 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 112 000 рублей на срок не позднее 17.12.2020 года с уплатой 25,75 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях Соглашения, а именно ежемесячными аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № к соглашению, а именно в сумме 3336 руб. 78 коп., кроме первого платежа, размер которого составляет 3652 руб. 83 коп, и последнего, размер которого составляет 3140 руб. 47 коп. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчётном базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней, с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в Соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращён досрочно в полном объеме. Если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Соглашению, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), размер которой начисляется в следующем порядке: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисленных процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.п.1-4, 6,11,12, 14 Индивидуальных условий кредитования, п.4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств. 

Как установлено в судебном заседании, кредит был предоставлен заемщику ФИО1 17.12.2015 года в сумме 112 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 17.12.2015 года и выпиской по лицевому счету №, ответчиком не оспорено. Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями Соглашения № ФИО1 обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях соглашения, а именно ежемесячными аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № к соглашению, а именно в сумме 3336 руб. 78 коп., кроме первого платежа, размер которого составляет 3652 руб. 83 коп, и последнего, размер которого составляет 3140 руб. 47 коп. 

Как установлено в судебном заседании, задолженность по соглашению ответчиком была частично погашена, при этом с января 2016 года по апрель 2017 года платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком производились в основном в соответствии с графиком платежей, с мая по июнь 2017 года платежи в счет погашения кредитной задолженности не производились, в июле 2017 года ответчик возобновил уплату ежемесячных платежей, последний платеж произвел в августе 2017 года, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

В соответствии с п.п.4.7, 4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврате кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, а заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

18 октября 2017 года ответчику заказным письмом было направлено Требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора №, в котором указывалось, в связи с неоднократными нарушениями условий кредитного договора Банк требует погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 23.11.2017 года, рассчитанные по состоянию на 16.10.2017 года в сумме 99163 руб. 69 коп., из которой: срочный основной долг - 87473 руб. 19 коп., просроченный основной долг – 6800 руб. 54 коп., проценты за пользование денежными средствами – 4141 руб. 94 коп., пени за несвоевременный возврат основного долга – 385 руб. 76 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование денежными средствами – 362 руб. 26 коп. Также на основании ст.ст. 450-452 ГК РФ заемщику предлагалось расторгнуть кредитный договор 23.11.2017 года. 

Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. 

По состоянию на 23 ноября 2017 года по соглашению № от 17.12.2015 года имеется задолженность в размере 103737 руб. 22 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 94 273 руб. 73 коп., задолженность по процентам – 8398 руб. 47 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 496 руб. 88 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга – 568 руб. 13 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счёта ФИО1 и представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя кредитные обязательства по соглашению, и по состоянию на 23 ноября 2017 года у него перед АО «Россельхозбанк» существует задолженность в размере 103737 руб. 22 коп.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком кредитного договора, иск в части расторжения указанного Соглашения также подлежит удовлетворению.

В силу ч.4 ст.809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Принимая во внимание изложенное, Банк вправе взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по спорному договору, начисленные с 24.11.2017 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 25,75% годовых от суммы основного долга – 94 273 руб. 73 коп. 

В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относится государственная пошлина.

При подаче искового заявления АО «Россельхозбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 9 274 руб. 74 коп., подтвержденная платежным поручением № от 30.11.2017 года

Поскольку иск банка удовлетворён, с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию указанные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9 274 руб. 74 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение №, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 17 декабря 2015 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 17 декабря 2015 года по состоянию на 23 ноября 2017 года в размере 103737 руб. 21 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 94273 руб. 73 коп., задолженность по процентам – 8398 руб. 47 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 496 руб. 88 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга – 568 руб. 13 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 274 руб. 74 коп., всего – 113 011 руб. 95 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по Соглашению № от 17 декабря 2015 года за период с 24 ноября 2017 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения Соглашения) из расчёта 25,75% годовых от суммы взысканного по решению суда основного долга в размере 94273 руб. 73 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья