Дело № 2-60/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2018 года город Киров

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Николиной Н.С.,

при секретаре судебного заседания Орловой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора 

<

данные изъяты> от 09.12.2014 заемщику ФИО1 ЗАО «Первый Дортрансбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1700000 руб. на срок 300 месяцев для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, общей площадью 39,8 кв.м, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области первоначальному залогодержателю 11.12.2014 (далее – Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 11.12.2014 за 

<

данные изъяты>.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) № 102 –ФЗ (далее – Закон об ипотеке). Всоответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Начиная с декабря 2016 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком производятся с нарушением установленного графика и в неполном объеме.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной.

Заказными письмами от 26.07.2017 в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п.6.2.4.2 Закладной, п. 4.4.2 Кредитного договора является основанием для обращения взыскания на квартиру. 

По состоянию на 24.08.2017 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1717684,26 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1668568,24руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 45604,48 руб.; а также начисленные пени в размере 3511,54 руб.

Кроме того, начиная с 25.08.2017 года до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,34% годовых.

Поскольку ответчиком до настоящего времени не выполнены обязательства по кредитному договору, истец считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно заключению к отчету об оценке от 04.08.2017 № 2984-СВ/17 рыночная стоимость квартиры составляет 1113000 руб., ввиду чего начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 890400руб.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1717684,26 руб., в том числе: 1668568,24руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 45604,48 руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 3511,54 руб. – начисленные пени; начиная с 25.08.2017 до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,34% годовых; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику ФИО1, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты> от 11.12.2014 года. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 890400 руб., исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 22788,42руб.

Представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ФИО2, действующий на основании доверенности, всудебном заседании изложенное в исковом заявлении поддержал в полном объеме, на удовлетворении заявленных требований настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что полное отсутствие платежей по кредиту за последние три месяца в определенном договором размере явилось следствием ее ухудшившегося финансового положения. В досудебном порядке она неоднократно устно обращалась к ответчику по вопросу об урегулировании задолженности с просьбой рассмотреть возможность предоставления ей отсрочки по сумме накопившейся задолженности по кредиту или реструктуризации кредита в целом. В счет погашения кредита ей была уплачена сумма в размере 506279,29 руб., из которых в погашение основного долга уплачена сумма в размере 31431,76 руб. Кроме того, ей был внесен первоначальный взнос. С декабря 2016 года до июня 2016 года возникли незначительные суммы просрочки по оплате кредита в связи с расходами на дорогостоящие стоматологические услуги, оказанные ребенку, находящемуся на ее иждивении. С конца августа 2017 года она не производила оплату по причине потери работы. Просила в удовлетворении иска отказать, применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ (содержащей положения о займе), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Установлено, что 09 декабря 2014 года между ЗАО «Первый Дортрансбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>.

По условиям указанного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 1700000руб. под 11,34 % годовых на срок 300 календарных месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.2.1, 1.2.2.1, 1.2.3). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения недвижимого имущества – квартиры, находящейся по адресу: 

<

данные изъяты>, стоимостью 2200000руб. (п. 1.2.4, 1.2.5). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является, в том числе, залог вышеуказанной квартиры (п.п. 1.2.6-1.2.8).

Кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет не позднее 7рабочих дней, считая с даты государственной регистрации права собственности недвижимого имущества, при соблюдении нижеследующих условий: оплата заемщиком разницы в размере 500000 руб. между стоимостью имущества, указанной в п.1.2.4. договора, и суммой предоставляемого кредита и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств, – расписки продавца о получении соответствующей суммы (п.п. 1.3.1-1.3.1.1). Предоставленная согласно п.1.2.1 договора сумма кредита по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по договору приобретения путем безналичного перечисления на счет продавца в ЗАО «Первый Дортрансбанк» (п. 1.3.2). В силу п. 1.3.3 договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет (л.д. 12-13).

Согласно п. 2.3.1 Общих условий договора, проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо на дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п.1.2.2 договора, и с учетом положений п.п. 2.3.12.1 и 2.3.12.2 Договора. Расчет остатка суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом производится с точностью до копейки, при этом, округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование кредитом, промежуточных округлений до копеек в течение процентного периода не допускается (п.2.3.2). Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.3.3).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды (п. 2.3.4).

Исполнение обязательств по договору может быть осуществлено заемщиком следующими способами: 1) безналичным списанием кредитором денежных средств со счета на счет кредитора на основании разовых или долгосрочных поручений; 2) внесением наличных денежных средств в кассу кредитора (при ее наличии); 3) списанием по поручению заемщика денежных средств с любого из счетов заемщика, открытых у кредитора в счет погашения задолженности по договору (п. 2.3.5). 

Заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также уплаты начисленной неустойки (при наличии) в сроки, предусмотренные п.п. 2.3.8.1, 2.3.8.2 (п. 2.3.8). 

В силу п. 2.3.8.3 договора, датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей является последний календарный день процентного периода с учетом пункта 2.3.8.4 договора. Заемщик обязан обеспечить наличие ежемесячных платежей в размере, установленном договором, на счете либо в кассе кредитора на дату исполнения обязательств с учетом времени окончания обслуживания физических лиц соответствующих подразделений кредитора. При наступлении даты исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа поступивший на счет либо в кассу кредитора платеж принимается в счет исполнения обязательств по договору при условии своевременного поступления достаточной суммы денежных средств на счет либо кассу кредитора.

Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет кредитора либо внесения в кассу кредитора денежных средств в сумме остатка суммы кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом процентов, а также сумм неустойки (при наличии). Вслучае совпадения даты полного исполнения обязательств с нерабочим днем датой полного исполнения обязательств по кредиту является первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, при этом подлежащие уплате проценты начисляются за фактическое количество дней пользования остатком суммы кредита (п. 2.3.8.6).

Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные п. 2.3 договора; досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям в соответствии с п. 2.4.4.1 договора; не отчуждать предмет ипотеки, не осуществлять его последующую ипотеку, не распоряжаться им без предварительного письменного согласия кредитора (п. 2.4.1 договора).

Кредитор обязуется в случае передачи прав по договору либо на закладную (при ее наличии) новому кредитору/владельцу закладной письменно уведомить об этом заемщика в течение 10 календарных дней с момента перехода прав по договору либо на закладную (при ее наличии) к новому кредитору/владельцу закладной с указанием реквизитов нового кредитора/владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору (п. 2.4.3.2).

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случаях, предусмотренных п. 2.4.4.1 общих условий договора, а также обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п.2.4.4.1 договора (п.2.4.4.2).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 2.5.2).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 2.5.3) (л.д. 14-18).

ЗАО «Первый Дортрансбанк» выполнило свои обязательства перед ФИО1, перечислив последней 11.12.2014 денежные средства на сумму 1700000руб., что подтверждается копией банковского ордера № 1 от 11.12.2014 (л.д. 32).

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п.4).

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Обипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Обипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 3 Федерального закона «Обипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (п.1). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п.2).

Согласно ст. 13 Федерального закона «Обипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора (п. 1). Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 Федерального закона «Обипотеке (залоге недвижимости)» (п. 5).

В соответствии со ст. 19 указанного закона, ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости в порядке, установленном Федеральным законом «Обипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральным законом от 13 июля 2015 года №218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

11 декабря 2014 года в Управлении Росреестра по Кировской области была зарегистрирована закладная, выданная ФИО1 (залогодатель) ЗАО «Первый Дортрансбанк» (первоначальный залогодержатель). Предметом ипотеки является квартира 

<

данные изъяты> от 09.12.2014 (л.д. 24-31). 11.12.2014 ФИО1 было выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты>. Всвидетельстве имеется отметка об ограничении (обременении) права собственности ответчика в виде ипотеки в силу закона (л.д. 33). Согласно выписке из ЕГРН, представленной в материалы дела, собственником вышеуказанной квартиры является М.Е.СБ.; 11.12.2014 в отношении указанной квартиры зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона в пользу АО «Первый Дортрансбанк» (л.д. 34-36). 

В соответствии с п. 6.2.1.6 закладной, должник и залогодатель обязуются досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30календарных дней со дня предъявления залогодержателем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств, удостоверенных закладной, по основаниям в соответствии с п. 6.2.4.1 закладной.

Залогодержатель имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями закладной, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе, в следующих случаях: а) при просрочке осуществления должником очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна (п.6.2.4 закладной).

Согласно п. 6.2.4.2 закладной, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований залогодержателя в случаях, установленных в п. 6.2.4.1 закладной.

Закладная удостоверяет право залогодержателя, каковым выступает любой законный владелец закладной, на получение исполнения по указанному выше (раздел 4 закладной) и обеспеченному ипотекой денежному обязательству (включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него) без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на указанные выше (раздел 5 закладной) права требований на недвижимое имущество, обремененные ипотекой (п. 6.4.1 закладной).

На основании договора купли-продажи закладной № 150-394/14 от 17.03.2015, «17» марта 2015 года права по вышеуказанной закладной были переданы ЗАО «Первый Дортрансбанк» (первоначальный залогодержатель) ОАО«Кировская региональная ипотечная корпорация», а 20.03.2015 от последней – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных № 01/16567-14-БС от 31.12.2014 (л.д. 29 (оборот)).

26 июля 2017 года АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» направило в адрес ФИО1 уведомление, в котором в связи с систематическими нарушениями М.Е.СВ. условий кредитного договора 

<

данные изъяты> от 09.12.2014 требовало в срок не позднее 24.08.2017 досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся залогодержателю проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора. В требовании указано, что по состоянию на 25.07.2017 задолженность по кредиту составила 1704036,16 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 1668568,24руб., просроченная задолженность по процентам 33052,51 руб., задолженность по пени 2415,41 руб. (л.д.56, 57).

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком принятых на себя обязательств, в том числе, об исполнении требований истца, содержащихся в уведомлении от 26.07.2017, М.Е.СВ. не представлено.

Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 09.12.2014 в сумме 1717684,26 руб., в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1668568,24 руб., проценты – 45604,48 руб., пени – 3511,54 руб., проценты за пользование кредитом в размере 11,34% годовых, начисленные на сумму основного долга по договору, начиная с 25.08.2017 до дня вступления решения суда в законную силу).

В обоснование требований о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы задолженности в размере 1717684,26 руб. истцом представлен расчет (л.д.59-61). Указанный расчет выполнен верно, ответчиком не опровергнут, возражений относительно указанного расчета ФИО1 не представлено. Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ.

С учетом норм действующего законодательства, принятых ответчиком на себя обязательств по кредитному договору, того обстоятельства, что М.Е.СБ. исполняет принятые на себя обязательства ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанных сумм, а также процентов на остаток задолженности по основному долгу в размере 11,34% годовых, начиная с 25.08.2017 и до вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, с учетом конкретных обстоятельств дела, заявленных истцом требований, суд не находит оснований для снижения взыскиваемой с ФИО1 суммы пени в размере 3511,54 руб. по заявленному ответчиком основанию, а именно: ввиду её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» заявлено требование обратить взыскание на принадлежащую ответчику квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты>, номер записи о праве в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 

<

данные изъяты>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 890400 руб., исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 указанного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлены иные правила.

Согласно отчету оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» от 04.08.2017, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>, составляет 1113000 руб. (л.д. 37-55).

В связи с несогласием ответчика ФИО1 с тем, что рыночная стоимость принадлежащей ей квартиры, являющейся предметом ипотеки, в настоящее время составляет 1113000 руб., и заявленным ответчиком соответствующим ходатайством, судом была назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости указанной квартиры.

Как следует из представленного в материалы дела экспертного заключения, составленного ООО КПЦ «Бюро независимых экспертиз», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>, по состоянию на 16.01.2018 составляет 1489000 руб. (л.д. 107-139).

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на принадлежащую ответчику вышеуказанную квартиру путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению. Вместе с тем, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость данного заложенного имущества в размере 1191200 руб., что составляет 80% стоимости предмета ипотеки, определенной ООО КПЦ «Бюро независимых экспертиз».

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению, при подаче иска АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уплачена госпошлина в размере 22788,42руб. (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 1717684,26руб., в том числе: 1668568,24руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 45604,48руб. – сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 3511,54руб. – начисленные пени, а также 22788,42 руб. – расходы по уплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты на остаток задолженности по основному долгу в размере 11,34% годовых, начиная с 25.08.2017 и до вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1191200 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21.02.2018.

Судья Н.С. Николина