Дело № 2-182/2025

УИД 18RS0009-01-2024-002876-81

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2025 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Караневич Е.В., 

при секретаре Байгузиной Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее - ответчики), в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 – наследников умершего 27.05.2023 заемщика ФИО3 задолженность по банковской карте со счетом №40817810500195822569, заключенному 12.04.2019, за период с 03.07.2023 по 25.07.2024 (включительно) в размере 60430 руб. 48 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 48114 руб. 88 коп., просроченные проценты 12315 руб. 60 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2012 руб. 91 коп. 

Исковые требования обоснованы тем, что ПАО Сбербанк на основании Заявления на получение карты для ФИО3 12.04.2019 открыло счет №*** и предоставило Заемщику кредитную карту. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. Начиная с 03.07.2023 гашение кредита прекратилось. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 03.07.2023 по 25.07.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 60 430,48 руб., в том числе: просроченные проценты - 12 315,60 руб., просроченный основной долг - 48 114,88 руб. Банку стало известно, что заемщик умер 27.05.2023. Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются ответчики. Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не присутствует, извещены о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, извещены о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причину не явки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков и третьего лица. 

Исследовав материалы дела, и, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ). 

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что 12.04.2019 года ФИО3 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением №0393-Р-13151451270на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Указанным заявлением ФИО3 просил открыть счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредита 15000 руб. MASTERCARD CREDIT MOMENTUM.

12.04.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО3 достигнуть соглашение по следующим индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк: лимит кредита 15000 руб., проценты за пользование кредитом 23,9% годовых, при выполнении условий предоставления льготного период а проценты начислению в размере 0% годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа установлена неустойка в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга. Возврат кредита осуществляется обязательными платежами, сроки которых определяются в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту.

ПАО Сбербанк совершило действия по акцепту оферты, выпустив на имя ФИО3 банковскую карту.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Из расчета задолженности, выписки по счету ФИО3 усматривается, что ФИО3 с 02.02.2023 по 26.05.2023 совершал операции с использованием предоставленного ему овердрафта, однако свои обязательства по возврату кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу в размере 48114,88 руб., по процентам в размере 12315,60 руб. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и пункте 6.5 Общих условий кредитования: банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения. В связи с нарушением сроков погашения задолженности 15.03.2024 года ПАО Сбербанк в адрес ФИО2, ФИО1 – предполагаемых наследников, направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок не позднее 15.04.2024 года, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени. 

Как усматривается из материалов дела, заемщик не выполнил в полном объеме взятых на себя обязательств, что дает право истцу требовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом. 

Ответчиками не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетом истца. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчики не представили.

Согласно свидетельству о смерти, ФИО3 умер 

<

дата>, о чем 29.05.2023 Управлением записи актов гражданского состояния Администрации города Воткинска УР составлена запись акта о смерти №***. 

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п, 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых, проявляется отношение наследника к наследству, как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Указанным Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года также разъяснено, что в целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежащего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

В силу пункта 1 статьи 1158 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

В соответствии с п. 1 ст. 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

По правилам пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 цитируемой нормы). 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Поле смерти ФИО3 31 января 2024 года открыто наследственно дело №*** на основании претензии кредитора ФИО3 – ПАО Сбербанк, сведений о подаче нотариусу наследниками заявления о вступлении в наследство материалы наследственного дела не содержит. 

Судом установлено согласно ответу на запрос суда УЗАГС Администрации г. Воткинска от 30.08.2024, что ответчик ФИО2 приходилась умершему ФИО3 супругой, брак с которой на момент смерти ФИО3 был расторгнут 24.05.1999 года, ответчик ФИО1 приходится умершему ФИО3 сыном.

Судом установлено, что ФИО3 на момент смерти был зарегистрирован по адресу 

<

*****>, ответчик ФИО1 на момент смерти отца был зарегистрирован по адресу УР, 

<

*****>.

В целях установления у ФИО3 наследственного имущества судом инициированы запросы. Согласно ответов на запросы суда какого-либо недвижимого имущества, имевшегося у ФИО3 на момент смерти 27 мая 2023 года в собственности или ином праве судом не установлено, что подтверждается ответами на запрос суда Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР от 26.08 2024 года в виде выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, и от 28.10.2024 о переходе прав на жилой дом, по адресу 

<

*****> БУ УР «ЦКО БТИ» от 02.09.2024 года. 

Согласно ответу на запрос Главного управления по государственному надзору УР от 26.08.2024, Главного управления МЧС России по УР от 27.08.2024 по состоянию на 27.05.2023 ведомственной информационной системе ГИМС МЧС России маломерные суда не зарегистрированы.

Согласно ответу на запрос суда МВД по УР от 05.09.2024 года на ФИО3 транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно ответу на запрос суда ФНС от 28.11.2024, наличие открытых счетов у ФИО3 имеется только у истца. 

Таким образом, наличие какого-либо наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3, судом не установлено. 

Судом установлено, что единственным наследником ФИО3 по закону первой очереди являлся ответчик ФИО1 Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют доказательства тому, что ответчик совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства после смерти наследодателя, принял меры по сохранению наследственного имущества, пользовались наследственным имуществом, совершал иные действия по принятию наследства. 

Истцом не представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих объем наследственного имущества после смерти заемщика, его стоимость и факт перехода этого имущества к наследникам первой очереди.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчиков задолженности по оплате денежной суммы по кредитному договору. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика оплаченной по иску государственной пошлины в размере 2012 руб. 91 коп., следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» (ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (

<

***>), ФИО2 (

<

***>) о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества, судебных расходов, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 06.03.2025 года. 

Судья Е.В. Караневич