Дело № 2-676/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Продун Е.А.

при секретаре Петуховой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Печоре 20 июня 2019 г. дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в сумме 92359 руб.03 коп., указывая, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет. Решением Арбитражного суда города Москвы **.**.** г. по делу №... ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Истец также просил взыскать с ответчика расходы по государственной пошлине в размере 2970 руб.77 коп.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск признала в части взыскания основного долга в размере ****. Последствия признания иска в соответствии со ст.173 ГПК РФ ответчику разъяснены. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Просила уменьшить размер штрафных санкций. 

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, материалы дела Юбилейного судебного участка ********** Республики Коми №..., суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

Из материалов дела следует, что **.**.** на основании заявления на выдачу кредита между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №...ф (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого ответчику выдана кредитная карта без материального носителя на сумму **** руб. на срок до **.**.** и открыт специальный карточный счет. Данным заявлением ФИО1, присоединяясь к Правилам предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», заключила Договор присоединения в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ и обязалась его выполнять, о чем свидетельствует ее подпись. 

По условиям кредитного договора кредитная карта предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет.

Ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования составляет 0,0614% в день.

Полная стоимость кредита составляет 24,53% годовых при условии безналичного использования денежных средств, в которую включаются проценты, начисленные на остаток задолженности. Данная стоимость кредита действительна при условии соблюдения клиентом условий уплаты плановых сумм погашения, предусмотренных договором. 

В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,15 % в день.

В заявлении на выдачу кредита указано, что один экземпляр Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифов по обслуживанию кредитных карт ОАО «Пробизнесбанк» заемщиком получены, он с ними ознакомлен и согласен исполнять в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно условиям кредитного договора, в случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2 процента от суммы просроченной задолженности в день.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей по состоянию на **.**.**) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей по состоянию на **.**.**) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса (в редакции, действовавшей по состоянию на **.**.**), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, денежные средства в размере **** руб. были списаны со счета банковской карты **.**.**, что подтверждается выпиской по счету. 

Факт получения кредитных денежных средств наличными ответчиком не оспаривался.

Таким образом, истец исполнил перед ответчиком свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Приказом Банка России от **.**.** №... у кредитной организации ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда ********** от **.**.**, вступившим в законную силу **.**.**, АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом). В отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Как следует из представленных истцом документов, в нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом (последний платеж поступил **.**.**).

Из письменных возражений ответчика ФИО1 и ее объяснений в судебных заседаниях следует, что с момента заключения договора до ноября 2015 года включительно ею регулярно оплачивался кредит. Затем она обращалась в банк с устными заявлениями для дачи разъяснений по порядку и процедуре погашения кредита, просила представить реквизиты для оплаты кредита, но ответа не получила. По этой причине с декабря 2015 года по настоящее время она была лишена возможности осуществлять погашение кредита. 

Установлено, что **.**.** истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов оплаты. 

В силу статьи 406 Гражданского кодекса РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В соответствии с п.1 ст.401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ).

Введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, и не лишает банк принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. 

При отзыве у банка лицензии и невозможности вносить платежи по кредиту на счет заемщика, открытый банком для этих целей, ФИО1 должна была принять исчерпывающие меры для выяснения вопроса о порядке производства дальнейших платежей по кредиту.

Согласно п.п.1,2 ст.7.1 Федерального закона от **.**.** N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с законодательством Российской Федерации о государственной регистрации юридических лиц, в том числе уведомления о реорганизации, ликвидации юридического лица, а также иные сведения, предусмотренные пунктом 7 настоящей статьи, вносятся в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц).

Сведения, содержащиеся в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц, подлежат размещению в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Доказательств принятия ответчиком мер для надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору и доказательств невозможности их исполнения вследствие недобросовестных действий банка или его конкурсного управляющего суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 ГК РФ).

Учитывая установленные обстоятельства, оснований для освобождения ответчика от обязательств по кредитному договору суд не усматривает.

Согласно представленному истцом расчету за период с **.**.** по **.**.** задолженность по кредитному договору №...ф от **.**.** составила 92359 руб.03 коп., в том числе: 33102 руб.43 коп. – сумма основного долга, 48180 руб.60 коп. – сумма процентов, 11076 руб. – штрафные санкции (сниженные, рассчитанные исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России) (л.д.8-15). 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.17,18 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца. 

Установлено, что к мировому судье Юбилейного судебного участка ********** Республики Коми с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №...ф от **.**.** ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось **.**.** (согласно почтовому штемпелю на конверте).

На основании судебного приказа мирового судьи Юбилейного судебного участка ********** Республики Коми №... от **.**.** с должника ФИО1 в пользу ОАО «Пробизнесбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №...ф от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в сумме ****., в том числе: **** основной долг, ****. – задолженность по процентам, **** руб. – штрафные санкции, и возврат государственной пошлины в размере ****.

Определением мирового судьи Юбилейного судебного участка ********** Республики Коми от **.**.** указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими письменными возражениями от должника ФИО1

Таким образом, применительно к требованиям о взыскании кредитной задолженности до **.**.** истцом пропущен срок исковой давности.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность за период с **.**.** по **.**.** (949 дней) в сумме ****

По смыслу неоднократно выраженной Конституционным Судом Российской Федерации правовой позиции, часть 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание несоразмерность подлежащей уплате суммы штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения суммы штрафных санкций до 5000 руб.

Суд принимает частичное признание ответчиком иска, так как признание иска основано на законе и не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца кредитной задолженности по состоянию на **.**.** в сумме 85 223 руб.71 коп., в том числе: 33102 руб.42 коп. – основной долг, 47 121 руб.29 коп. – проценты, 5000 руб. – штрафные санкции.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, учитывая, что при уменьшении судом размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения, при цене иска ****. с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 2938 руб.99 коп.

Руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №...ф от **.**.** по состоянию на **.**.** в сумме 85 223 рубля 71 копейка (Восемьдесят пять тысяч двести двадцать три рубля 71 копейка), в том числе: 33102 рубля 42 копейки (Тридцать три тысячи сто два рубля 42 копейки). – основной долг, 47 121 рубль 29 копеек (Сорок семь тысяч сто двадцать один рубль 29 копеек) – проценты, 5000 рублей (Пять тысяч рублей) – штрафные санкции.

В остальной части иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по государственной пошлине в размере 2938 рублей 99 копеек (Две тысячи девятьсот тридцать восемь рублей 99 копеек).

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А.Продун

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2019 г.