Дело № 2-970/23

УИД 50RS0022-01-2023-001210-82

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года г. Лобня 

Московской области

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Озеровой Е.Ю., 

при секретаре Жихаревой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском, указав, что 00.00.0000 между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 490 136 руб. на приобретение объекта долевого строительства - квартиры по адресу: ................, с ежемесячным погашением в соответствии с графиком платежей. Исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом объекта долевого строительства, а после завершения строительства - квартиры по вышеуказанному адресу. Ответчик обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила, в связи с чем за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 образовалась задолженность в размере 1 612 581,12 руб., из которых: 1 148 740,91 руб. – просроченный основной долг, 463 840,21 руб. – просроченные проценты. Требование о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено. На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, обратить взыскание на квартиру по адресу: ................, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80% рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 3 547 200 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины. 

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании иск поддержала, просила его удовлетворить. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании иск не признала, указала, что истцом не представлена лицензия на осуществление деятельности по предоставлению кредитов физическим лицам; индивидуальные условия кредитования не свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора; мемориальный ордер, подтверждающий выдачу денежных средств, истцом не представлен; ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» с целью открытия счета и размещения на нем личных денежных средств, представленное в дело движение денежных средств подтверждает лишь движение средств по счетам ответчика, которая с 2015 выплатила Банку более 1 400 000 руб.; подпись ФИО1 в приложенных к иску копиях документов и их оригиналах не оспаривала, полагая, что факт заключения кредитного договора они не подтверждают. Просила в иске отказать.

Суд, изучив доводы иска, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается, что 00.00.0000 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 490 136 руб. под 15,25% годовых за пользование на 180 месяцев с погашением аннуитетными платежами по 21 195,10 руб. 28го числа каждого месяца на приобретение в собственность заемщика объекта – квартиры по договору участия в долевом строительстве № от 00.00.0000 под залог права требования участника долевого строительства, а впоследствии под залог (ипотеку) объекта недвижимости; дополнительным соглашением от 00.00.0000 к договору заемщику предоставлена отсрочка погашения основанного долга на период с 00.00.0000 до 00.00.0000 , по процентам – на 11 месяцев, начиная с 00.00.0000 , утвержден новый график погашения задолженности, срок кредитования увеличен до 192 месяцев с даты зачисления кредита на счет; согласно подписанному сторонами дополнительному соглашению от 00.00.0000 к кредитному договору заемщику предоставлялась отсрочка по погашению основного долга на 12 месяцев с 00.00.0000 до 00.00.0000 , по уплате процентов – с 00.00.0000 до 00.00.0000 , в льготный период установлен минимальный ежемесячный платеж в счет погашения процентов в размере 15% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа; срок возврата кредита продлен на 12 месяцев, а всего составляет 204 месяца с даты предоставления кредита; согласно дополнительному соглашению от 00.00.0000 право залога в отношении объекта недвижимости закладной не удостоверяется (л.д.6-7,8-9,10-12,13-17,18,19,23-26,34-43,131-135,136-142,143-147,148-150,151-154,155).

Выпиской из ЕГРН подтверждается, что за ФИО1 00.00.0000 зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: ................, а также ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» на основании договора участия в долевом строительстве № от 00.00.0000 (л.д.57-60).

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п.п.1, 4 ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьями 161, 160 ГК РФ предусмотрено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме; сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ, взаимосвязанных с положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В рассматриваемом случае индивидуальные условия кредитования № от 00.00.0000 , подписанные ответчиком, приняты кредитной организацией ПАО «Сбербанк России», подписаны представителем Банка, в связи с чем кредитный договор считается заключенным в письменной форме, договор заключен на основании поданного ФИО1 в Банк 00.00.0000 заявления – анкеты на получение кредита с целью приобретения квартиры в размере 1 200 000 руб. на 180 месяцев, в котором содержатся персональные данные ответчика (л.д.131-135); при заключении договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с его существенными условиями, что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях, информации о полной стоимости кредита, графике погашения задолженности, дополнительных соглашениях, не оспоренной в установленном порядке.

Сведения, подтверждающие правовой статус истца как юридического лица, осуществляющего деятельность в качестве кредитной организации, в том числе, о праве осуществления банковских операций, связанных с потребительским кредитованием (генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 08.07.2015 г. №1000) размещены на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» в сети Интернет, находятся в общем доступе, выписка из ЕГРЮЛ представлена в материалы дела (л.д.61).

Согласно ч. ч. 1 - 3, 5 ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

В нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком каких-либо доказательств, порочащих представленные Банком документы, не приведено. Кроме того, подписывая индивидуальные условия кредитования и иные документы, представленные Банком, послужившие основанием для предоставления кредита, у ответчика каких-либо сомнений в том, что ПАО «Сбербанк России» является кредитной организацией, не возникало вплоть до момента истребования кредитной задолженности. 

У суда не имеется оснований не доверять представленным истцом документам, оригиналы которых предоставлялись на обозрение в судебном заседании, при том, что ответчиком не было представлено оригиналов или копий документов, различных по своему содержанию с документами, представленными Банком в материалы дела, подпись ФИО1 в представленных документах представитель ответчика не оспаривала.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что 00.00.0000 между сторонами заключен кредитный договор №. Подписав индивидуальные условия кредитования, а также информацию о полной стоимости кредита, о сроках и порядке его погашения, о размере процентов за пользование, о размере штрафных санкций за неисполнение обязательств, дополнительные соглашения к кредитному договору, ФИО1 выразила свое согласие с условиями предоставления кредита, а также приняла на себя обязательство исполнять их надлежащим образом.

В соответствии со ст. 140 ГК РФ платежи на территории РФ осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

В силу п. 1.1. Положения Банка России от 19.06.2012 г. №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее – Положение №383-П), действовавшего на момент заключения кредитного договора, перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями; расчетов по аккредитиву; расчетов инкассовыми поручениями; расчетов чеками; расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); расчетов в форме перевода электронных денежных средств.

Согласно п.1.3. Положения №383-П банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств.

Аналогичные нормы содержатся в действующем в настоящее время Положении Банка России от 29.06.2021 №762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме в соответствии с индивидуальными условиями, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств в сумме 1 490 136 руб. на счет №, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.20), содержание которой (реквизиты счета) согласуется с индивидуальными условиями кредитования, а потому отклоняются как несостоятельные доводы стороны ответчика о неполучении кредитных денежных средств.

Движением денежных средств по счету кредитного договора подтверждается, что обязательства по погашению кредитной задолженности ФИО1 не исполняет надлежаще с 2020 г., задолженность за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 составляет: по основному долгу – 1 148 740,91 руб., по процентам – 463 840,21 руб. (л.д.45-52) Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, выполнен арифметически верно, основан на условиях кредитного договора, ответчиком в установленном порядке не оспорен. 

Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 00.00.0000 (л.д.44), не исполнено. Доказательств обратного не представлено.

Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и договоре и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

На основании ст.ст.450,452 ГК РФ в связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора и неисполнением в установленный срок требования о погашении задолженности, подлежат удовлетворению требования Банка о расторжении кредитного договора.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) квартиры по указанному выше адресу, принадлежащей ответчику на праве собственности, требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов основаны на ч.1 ст.348 ГК РФ, ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и подлежат удовлетворению. 

В соответствии с пп.4 п.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете ООО «Мобильный оценщик» № от 00.00.0000 (л.д.62,63-64), то есть в размере 3 547 200 руб. (4 434 000*80%). Ответчиком рыночная стоимость квартиры не оспорена. 

На основании ст.94,98 ГПК РФ с ответчика взыскиваются расходы истца по оплате госпошлины соразмерно удовлетворенным требованиям о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество в сумме 22 262,91 руб. (л.д.33).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 00.00.0000 , заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в сумме 1 612 581,12 руб., из которых: 1 148 740,91 руб. – основной долг, 463 840,21 руб. – проценты, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 22 262,91 руб., а всего взыскать 1 634 844,03 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество — квартиру по адресу: ................, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 547 200 руб.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 01 сентября 2023 года и обжаловать его в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд Московской области в течение месяца.

Судья Е.Ю. Озерова