Гражданское дело № 2-1002/2024

55RS0031-01-2023-000310-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2024 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Корененко А.Б., помощнике ФИО1, осуществлявшей подготовку дела к судебному разбирательству, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ООО «Феникс» к ФИО2 В.о о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 В.о о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование на то, что 28 февраля 2013 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 о был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 104049 рублей 19 копеек в период с 28.02.2013 по 29.09.2020. 

29 сентября 2020 года между АО «Альфа-Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым право требования задолженности ответчика по кредитному договору № банк уступил истцу. 

Требование о полном досрочном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 29 сентября 2020 года. 

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 28 февраля 2013 года по 29 сентября 2020 года включительно в размере 104049 рублей, из которых: основной долг – 84470 рублей 45 копеек, проценты на непросроченный основной долг – 8846 рублей 01 копейка, комиссия – 10732 рубля 54 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3280 рублей 98 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс»», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 6).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, в заявлении об отмене заочного решения просил применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении требований в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Статьями 9, 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 19 февраля 2013 года ФИО2 В.о обратился в ОАО «Альфа-Банк» с Анкетой-заявлением о получении кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № (л.д. 8-9).

В соответствии с условиями кредитного предложения, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты VISA, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», – лимит кредитования составил 70000 рублей. 

Минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей. Проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7., с учетом условий п. 3.8. настоящих Общих условий кредитования. Комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. 

С индивидуальными условиями кредитования, изложенными в кредитном предложении, ФИО2 был согласен, что подтверждается ее подписью в указанном предложении.

Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» ФИО2 получил, был согласен, что также подтверждается ее подписью в кредитном предложении. 

В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», банк и клиент заключают Соглашение о кредитовании: посредством акцептом клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося: для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в настоящих Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п.2.1.1). 

В соответствии с пунктом 3.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в кредитном предложении/в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет (п.3.3). Под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п. 3.4).

Как следует из абзаца второго пункта 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Кредитная карта получена и активирована 28 февраля 2013 года ФИО2, что следует из выписки по счету № (л.д. 14-38). 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из пункта 3.7 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ в кредитном предложении/ в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. 

Пунктом 4.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, что в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В нарушение условий кредитного соглашения № от 28 февраля 2013 года ФИО2, свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга и текущих процентов в сроки, предусмотренные договором, не выполнял, в связи с чем образовалась задолженность.

29 сентября 2020 года между АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор № уступки прав (требований) (цессии), согласно которому в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент обязался передать (уступить) цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении № к настоящему договору – Акте передачи требований (л.д. 56-60).

Из акта приема-передачи прав (требований) от 29 сентября 2020 года к договору об уступке прав (требований) (цессии) № от 29 сентября 2020 года следует, что к ООО «Феникс» перешло право требования к ФИО2 В.о задолженности по кредитному соглашению № от 28 февраля 2013 года в общем размере 104049 рублей 19 копеек, из которых: просроченный основной долг – 84470 рублей 45 копеек, проценты на непросроченный основной долг – 8846 рублей 01 копейка, комиссия – 10732 рубля 54 копейки (л.д. 53-55).

В адрес ответчика ФИО2 ООО «Феникс» направил уведомление о состоявшейся уступке права требования и требование о полном погашении долга в течении 30 дней с момента получения требования (л.д. 49, 50).

В соответствии с ч.1 ст. 382, ст. 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Согласно расчету истца, задолженность ФИО2 по кредитному соглашению № от 28 февраля 2013 года составляет 104049 рублей 19 копеек, из которых: просроченный основной долг – 84470 рублей 45 копеек, проценты на непросроченный основной долг – 8846 рублей 01 копейка, комиссия – 10732 рубля 54 копейки.

Не соглашаясь с заявленными требованиями, ответчик просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности. 

Рассматривая доводы ответчика в данной части, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу даны в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В соответствии с пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из пункта 3.7 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ в кредитном предложении/ в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. 

Пунктом 4.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, что в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Платежный период – срок, в течение которого клиент обязан уплатить банку минимальный платеж. Если иное не установлено в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/кредитном предложении/предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по Московскому времени 20-го календарного дня с даты начала платежного периода.

Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, определенная в п. 4.2 Общих условий кредитования, которую клиент обязан уплатить банку до окончания платежного периода.

Из представленной истцом выписки по счету № за период с 01.01.2014 по 31.12.2014 усматривается, что дата возникновения задолженности 27 ноября 2013 года, а также указано, что лимит заблокирован и можно им воспользоваться только после полного погашения просроченной задолженности. Итоговую сумму обязательного платежа необходимо было погасить 15.01.2015. Последнее погашение просроченных процентов по кредитному договору ответчиком было осуществлено 18 сентября 2014 года

Таким образом, о нарушении своего права банк узнал 16 января 2015 года.

Требование о полном погашении долга вместе с уведомлением об уступке права требования направлено истцом в адрес ответчика в 2020 году (л.д. 50, 49). 

С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился 23 августа 2022 года, что подтверждается штампом на конверте (л.д. 105). Судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности с ФИО2 по кредитному договору № № от 28 февраля 2013 года вынесен мировым судьей судебного участка № в Саргатском судебном районе Омской области 29 августа 2022 года.

Определением мирового судьи судебного участка № в Саргатском судебном районе Омской области от 24 ноября 2022 года судебный приказ от 29 августа 2022 года по гражданскому делу № отменен (л.д. 107), то есть за пределами трехлетнего срока с момента образования первой просрочки, в связи с чем истец должен был обратиться в суд за защитой нарушенного права не позднее 16 января 2018 года. 

С настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в суд 18 июля 2023 года, то есть с нарушением шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа и за пределами срока исковой давности со дня последнего платежа по кредитной карте.

Таким образом, истцом пропущен срок для обращения в суд с указанным иском. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании кредитной задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

решил:

В удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО2 В.о о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28 февраля 2013 года отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Первомайский районный суд города Омска. 

Судья: Базылова А.В.

Решение изготовлено в окончательной форме 06 марта 2024 года.