Дело № 2-1108/2024

...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе:

судьи Таскаевой М.Н., 

при секретаре судебного заседания Макаровой М.А., 

рассмотрев 28 ноября 2024 года в открытом судебном заседании в селе Айкино Усть-Вымского района Республики Коми гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО ПКО «АФК») - правопреемник первоначального кредитора обратилось в Усть-Вымский районный суд Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 01.10.2018, заключенному ответчиком с АО «...», в размере 110908, 47 рублей, сформированной на дату состоявшейся цессии, а также процентов за пользование займом за период с 16.07.2022 по 12.09.2024 - 42 930,38 рублей и процентов в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации - 17 608,63 рублей за тот же период, а также за период с даты вынесения решения суда по дату фактического возврата суммы займа, расходов по уплате государственной пошлины - 6 144 рублей, почтовых расходов – 169,80 рублей.

Иск мотивирован неисполнением ФИО1 обязательств по кредитном договору, право требования которых перешло к истцу как правопреемнику первоначального кредитора в соответствии с договором цессии от 04.07.2022 № ....

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «...».

ООО ПКО «АФК» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в иске ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, возражая против вынесения заочного решения.

Третье лицо АО «...» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещалась о времени и месте рассмотрения дела, судебное извещение, направленное по адресу её регистрации, подтвержденному УВМ МВД России по Республике Коми от 22.10.2024, возвращено в суд с отметкой почтовой службы «истек срок хранения», что в силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации является надлежащим извещением.

В силу части 3 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о своем несогласии на вынесение заочного решения истцом должно быть заявлено непосредственно в судебном заседании.

Учитывая, что ООО ПКО «АФК» явку в судебное заседание своего представителя не обеспечило, суд в соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно материалам дела, 01.10.2018 ФИО1 обратилась в АО «...» с заявлением о предоставлении банковской карты (с лимитом кредитования) 71000 рублей (л.д....).

В этот же день между АО «...» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) путем подписания Индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита № ... с лимитом кредитования 71 200 рублей (на условиях изменения лимита кредитования по соглашению сторон в пределах до 300000 рублей), под плавающую процентную ставку (27,9 % годовых - при оплате товаров и услуг, 39,9% - по иным операциям, в том числе при получении наличных денежных средств), на срок 1 год с даты заключения кредитного договора, с возможностью неоднократного продления на очередной год (п.п.1-4).

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий срок действия кредитного договора установлен до полного выполнения сторонами обязательств.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, предусмотрено погашение кредита до момента окончания срока возврата кредита в размере минимального платежа: 5% (минимум 500 рублей) от суммы кредитного лимита или суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж оплачивается ежемесячно, в течение платежного периода. К моменту окончания срока возврата кредита осуществляется погашение полной задолженности.

Право Банка на уступку своих прав (требования) полностью и/или частично по кредитному договору третьему лицу согласовано сторонами в пункте 13 Индивидуальных условий.

ФИО1 при оформлении кредита в заявлении на выдачу кредитной карты АО «...» выразила согласие на предоставление ей услуги по страхованию рисков держателей банковских кредитных карт в ООО «...».

Заключив и подписав Индивидуальные условия, ФИО1 подтвердила своё ознакомление, принятие и получение полной информации о порядке и условиях предоставления потребительского кредита, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом потребительского кредита, в том числе всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) потребительского кредита, процентов за его пользование и возможных штрафных санкциях, следовательно, с условиями договора потребительского кредита № ... от 01.10.2018 была ознакомлена и согласна. 

Факт получения ФИО1 займа в виде траншей в период с 01.10.2018 по 22.07.2020 подтвержден выпиской по счету заемщика (л.д....) и ответчиком не оспорен.

Между тем, встречные обязательства по договору займа ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, что повлекло образование ссудной задолженности, истребованной в судебном порядке.

По информации ООО «...», обращений по вопросу наступления страхового случая в рамках договора страхования ФИО1 не поступало.

В соответствии со статьёй 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в опровержение факта наличия задолженности, равно как и доказательств, подтверждающих исполнение условий договора и возврата займа с причитающимися процентами по нему, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно расчету задолженности, не опровергнутому ответчиком, по состоянию на 15.07.2022 кредитная задолженность ФИО1 составила 110 908,47 рублей, из которых 71 092,91 рублей - основной долг, 39 483,64 рублей - проценты за пользование кредитом, 331,92 рублей – комиссии.

Проверяя расчет задолженности, суд признает его верным, отвечающим условиям кредитования, за исключением комиссии в размере 331,92 рублей, не усматривая оснований для её взимания с ФИО1, поскольку обоснованность начисления комиссии не подтверждена кредитным досье.

Так, в заявлении о предоставлении банковской карты АО «...» (л.д....) и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д....) ФИО1 выразила несогласие на предоставление услуги «СМС Банк» стоимостью 59 рублей ежемесячно, плата за которую, согласно расчету задолженности по комиссиям, ей необоснованно начислялась (331,92 рублей, л.д....).

Как следует из материалов дела, 01.07.2022 между АО «...» (Цедент) и ООО «АФК» (Цессионарий) (в последующем и ныне - ООО ПКО «АФК») заключен договор №... уступки прав (требования), а 15.07.2022 – дополнительное соглашение к договору уступки прав (требований) от 04.07.2022, предметом которого в соответствии с п.1, п.2 и п.3 являлась передача прав требований Цедента по соответствующим просроченным договорам займа, заключенным с физическими лицами, указанных в акте приема-передачи прав требования, включающем информацию о кредитных договорах и должников, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, передаваемом на бумажном носителе, в том числе и по кредитному договору № ..., заключенному 01.10.2018 с ФИО1, в размере 110908,47 рублей. 

Таким образом, к ООО ПКО «АФК» от АО «...» перешло право требования с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору займа № ... от 01.10.2018 в общей сумме 110576,55 рублей (110908,47 – 331,92).

Разрешая требование ООО ПКО «АФК» о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в период с 16.07.2022 по 12.09.2024, суд усматривает основания для их взимания, поскольку, как это следует из положений пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно представленному истцом расчету, размер процентов за период с 16.07.2022 по 12.09.2024 за 790 дней при процентной (договорной) ставке 27,9% составил 42 930,38 рублей, данный расчет суд признает верным.

В силу положений пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Данные положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются и к кредитному договору.

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03ю2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ООО ПКО «АФК» заявлено о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации как за период с 16.07.2022 по 12.09.2024 в размере 17608,63 рублей, так и за период с даты вынесения судебного акта до даты фактического исполнения решения суда.

Проверяя расчет предъявленных к взысканию процентов за период с 16.07.2022 по 12.09.2024, суд не соглашается с ним, поскольку при их исчислении кредитором не были учтены положения постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», подлежащих применению к рассматриваемым правоотношениям, согласно которым штрафная санкция не подлежит начислению в период с 01.04.2022 по 01.10.2022. 

Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16.07.2022 по 12.09.2024 (исключая мораторный период с 16.07.2022 по 01.10.2022), подлежащих взысканию с ФИО1, составит 16534,57рублей, исходя из суммы долга 71092,91 рублей:

период

дни

дней в году

ставка,%

проценты

16.07.2022 – 01.10.2022

Исключаемый период (78 дней)

02.10.2022 – 23.07.2023

295

365

7,5

4309,40

24.07.2023 – 14.08.2023

22

365

8,5

364,23

15.08.2023 – 17.09.2023

34

365

12

794,68

18.09.2023 – 29.10.2023

42

365

13

1063,47

30.10.2023 – 17.12.2023

49

365

15

1431,60

18.12.2023 – 31.12.2023

14

365

16

436,30

01.01.2024 – 28.07.2024

210

366

16

6526,56

29.07.2024 – 12.09.2024

46

366

18

1608,33

Учитывая, что на дату принятия судом решения денежные средства ответчиком кредитору возвращены не были – доказательств обратного в материалы дела не представлено, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга в размере 71092,91 рублей, с применением ключевой ставки Банка России с 28.11.2024 и до полного погашения задолженности.

С учетом изложенного, исковые требования ООО ПКО «АФК» подлежат частичному удовлетворению, а именно, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 170041,5 рублей (110576,55 рублей+42 930,38 рублей проценты за пользование займом за период с 16.07.2022 по 12.09.2024 + 16534,57 рублей – проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.07.2022 по 12.09.2024), а также проценты за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения судом решения и до полного погашения задолженности.

Также в соответствии с пунктом 1 статьи 88, пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 6 083 рублей пропорционально удовлетворенным требованиям (6144 рублей *99%), уплаченную истцом по платежному поручению от 25.09.2024 № 4730 (л.д....), издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы по направлению досудебной претензии в размере 70,80 рублей, направлению копии искового заявления с приложенными документами в размере 99 рублей, что подтверждается представленными копиями почтовых реестров (л.д....).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, (...), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № ... от 01 октября 2018 года в размере 110576,55 рублей, в том числе: основной долг – 71092,91 рублей, проценты - 39483,64 рублей, а также проценты за пользование займом за период с 16.07.2022 по 12.09.2024 в сумме 42 930,38 рублей и проценты в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 16534,57рублей за период с 16.07.2022 по 12.09.2024, расходы по уплате государственной пошлины - 6083 рублей, почтовые расходы в сумме 169,80 рублей, а всего – 176294,3 рублей.

Взыскать с ФИО2, (...), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на общую сумму долга 71092,91 рублей, за период с даты принятия решения - 28 ноября 2024 года по дату фактической уплаты долга. 

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «АФК» к ФИО2 о взыскании задолженности по комиссии в размере 331,92 рублей, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1074,06 рублей отказать.

Ответчик вправе подать в Усть-Вымский районный суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

...

Судья... 

... М.Н.Таскаева

...

...