Дело № 2- 478/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 г г. Сочи

Судья Центрального районного суда г.Сочи Краснодарского края ФИО1, 

при секретаре судебного заседания Росляковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит пункт 7.2.1 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № ПАО СК «Росгосстрах», в части удержания 35% от уплаченной страховой премии при прекращении договора страхования по требованию страхователя, незаконным. Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО2 Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца сумму страховой премии в размере 85904,54 рублей, неустойку в сумме 36709,90 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 75000 рублей и штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя. 

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК», и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании условий Кредитного договора, сумма кредита составила: 502 365 (пятьсот две тысячи триста шестьдесят пять) рублей 73 копейки; срок возврата кредита: 72 (семьдесят два) месяца; процентная ставка: 12,49% (двенадцать целых сорок девять сотых процентов) годовых.

Согласно пункту 9 Кредитного договора, заемщик обязан не позднее даты заключения Кредитного договора, заключить с Банком договор об открытии и обслуживании счета, с использованием банковской карты международной платежной системы VisaIntemational MasterCardWorldwide (Договор банковского счета).

По страхованию от несчастных случаев:

А. «Смерть застрахованного лица»;

Б. «Первичное установление Застрахованному лицу инвалидности I и II группы в результате несчастного случая».

По медицинскому страхованию выезжающих за рубеж:

Документально подтвержденное обращение Застрахованного, егопредставителей на территории страхования в течение 12 месяцев с даты заключения Договора страхования к Страховщику в соответствии с условиями Договора страхования, по поводу оплаты медицинской и экстренной помощи, оказываемой Застрахованному лицу за пределами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 11 Кредитного договора, целью заключения Кредитного договора является:

личные нужды заемщика, не связанные о осуществлением предпринимательской деятельности;

погашение ранее полученного в стороннем банке потребительского кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «РОСГОССТРАХ», и истцом был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования был заключен на основании заявления на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Договора страхования, страховая премия составляет сумму в размере 90 425 (девяносто тысяч четыреста двадцать пять) рублей 83 копейки. Согласно условию Договора страхования, страховая премия должна быть оплачена одним платежом в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения Договора страхования. Данное условие истцом было выполнено, на основании заявления, поданного истцом в банк о перечисленииденежных средств с банковского счета истца в пользу банка, выступающего в качестве представителя ответчика

Страховая премия в сумме 90 425,83 рублей включает в себя:

- страховую премию по страхованию выезжающих за рубеж в сумме 85 904 руб. 54 коп. и страховую премию по страхованию от несчастных случаев в сумме 4 521 руб. 29 коп;

- страховую премию в размере 54 255,50 рублей, обозначенным в пп. 1.1- 1.2 и п. 2.1.

Срок действия Договора страхования: по рискам 1.1,1.2,1.3: семьдесят два месяца с даты заключения Договора страхования, по рискам п. 2.1: двенадцать месяцев с даты заключения Договора страхования при условии оплаты страховой премии страхователем в полном объеме.

Территория страхования: по рискам 1.1, 1.2, 1.3 - весь мир; по риску 2.1 - весь мир, кроме Российской Федерации.

Страховые суммы:

по страхованию от несчастных случаев - 502 365,73 рублей;

по страхованию выезжающих за рубеж (по риску 2.1) - 6 000 000 рублей.

В заявлении на страхование указано, что Договор страхования действуетна основании Заявления на страхование, Правил страхования от несчастных случаев № и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж (типовых (единых)) № ПАО СК «Росгосстрах».

В заявлении на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что: «Договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя (истца). Досрочное прекращение Договора страхования производится на основании письменного заявления от Страхователя (истца) в адрес Страховщика (ответчика). При досрочном отказе Страхователя (истца) от Договора страхования, страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа Страхователя (истца) от Договора страхования в части страхования от несчастных случаев и уведомления об этом Страховщика (Страховую компанию) в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая».

ДД.ММ.ГГГГ истец подготовил и направил заявление о расторжении договора страхования и возврата страховой премии в адрес Банка и в адрес ответчика.

На данное заявление от Банка истцу поступил ответ № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что Договор страхования не является обязательным условием для получения банковских услуг, а также, что Банк перечислил страховую премию в выбранную истцом страховую компанию, то есть ответчику.

Ответчиком заявление было получено ДД.ММ.ГГГГ, но до настоящего момента письменного ответа истцу не поступило, но на счет истца от ответчика поступила сумма в размере 4 521 (четыре тысячи пятьсот двадцать один) рубль 29 копеек.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховой случай не наступал, за пределы территории Российской Федерации истец не выезжал, тем самым, истец считает, что вправе расторгнуть Договор страхования и возвратить полную сумму страховой премии (90 425.83 рублей).

Согласно пункту 9 Кредитного договора, заемщик (истец) обязан заключить с Банком Договор страхования от несчастных случаев (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; первичное установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы в результате несчастного случая), а также по медицинскому страхованию выезжающих за рубеж. В связи с этим, истец был вынужден заключить Договор страхования.

Кроме этого, на основании п. 7.1.3 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж (типовых (единых)) № ПАО СК «Росгосстрах», Договор страхования прекращается по требованию Страхователя, то есть истца.

В соответствии с п. 7.2.1 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж (типовых (единых)) № ПАО СК «Росгосстрах», до начала срока страхования по всем рискам кроме риска «Отмена поездки» уплаченная Страховщику страховая премия подлежит возврату Страхователю в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты предоставления Страхователем заявления о прекращении Договора страхования. При этом Страховщик удерживает 35 (тридцать пять) процентов от уплаченной страховой премии, но не менее 100 (ста) рублей. 

Истец, считает данный пункт Правил незаконным, и неподлежащим применению в виду следующего.

Для целей страхования также применяются Правила добровольного медицинского страхования № ПАО СК «Росгосстрах» №. Согласно пункту 7.13.5 Правил добровольного медицинского страхования №, Договор страхования прекращается по требованию Страхователя в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В соответствии с п.1 Указания Центрального Банка Российской Федерации №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 5 Указания установлено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченнаястраховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Пунктом 8 Указания установлено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В течение десяти дней страховая премия истцу не была возвращена. 

Пунктом 7.17.4 Правил страхования от несчастных случаев № установлено, что действие договора страхования прекращается в случае требования (инициативы) Страхователя (истца).

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02. 1992 года № «О защите прав потребителей» указано, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Кроме того, согласно статье 32 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Учитывая, что в Правила страхования страховщиком включено основание для отказа в выплате страхового возмещения, не предусмотренное законом, то указанный пункт является ничтожным, в связи с чем, п. 7.2.1 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № ПАО СК «Росгосстрах» в части удержания 35% от уплаченной страховой премии при прекращении договора страхованияпо требованию страхователя, является незаконным.

Кроме того, учитывая, что истец отказался от Договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 14 дней со дня его заключения, следовательно, Договор страхования прекратил свое действие, и ответчик в течение 10 рабочих дней был обязан возвратить истцу сумму страховой премии в полном объеме, однако свою обязанность ответчик полностью не исполнил. Следовательно, ответчик должен возвратить истцу остальную часть суммы страховой премии в размере 85 904 (восемьдесят пять тысяч девятьсот четыре рубля) 54 копейки.

Статья 23 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предусматривает, что за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Следовательно, в связи с тем, что заявление о расторжении договора страхования о возврате страховой премии было направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ и получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, тем самым, с учетом десятидневного срока, предоставленного для возврата страховой премии, расчет неустойки производится с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления искового заявления), и составляет 42 дня.

Расчет неустойки: 42 д.*85904,54 р.*1% = 36 709 рублей 90 копеек. 

За допущенное нарушение прав потребителя, истец считает обоснованной и соразмерной заявить о компенсации морального вреда, размер которого истец оценил в сумме 75 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 действующий по доверенности ФИО3 на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме. 

В судебное заседание представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» не явился, извещен надлежаще, причину неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении иска в свое отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» (правопреемник ПАО «БИНБАНК) не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении иска в свое отсутствие.

Суд, изучив материалы настоящего дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, указанная возможность предусмотрена ст.934 ГК РФ, в силу которой по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует, из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК», и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании условий Кредитного договора, сумма кредита составила: 502 365 (пятьсот две тысячи триста шестьдесят пять) рублей 73 копейки; срок возврата кредита: 72 (семьдесят два) месяца; процентная ставка: 12,49% (двенадцать целых сорок девять сотых процентов) годовых.

Согласно пункту 9 Кредитного договора, заемщик обязан не позднее даты заключения Кредитного договора, заключить с Банком договор об открытии и обслуживании счета, с использованием банковской карты международной платежной системы VisaIntemationa/MasterCardWorldwide (Договор банковского счета).

По страхованию от несчастных случаев:

А. «Смерть застрахованного лица»;

Б. «Первичное установление Застрахованному лицу инвалидности I и II группы в результате несчастного случая».

По медицинскому страхованию выезжающих за рубеж:

Документально подтвержденное обращение Застрахованного, его представителей на территории страхования в течение 12 месяцев с даты заключения Договора страхования к Страховщику в соответствии с условиями Договора страхования, по поводу оплаты медицинской и экстренной помощи, оказываемой Застрахованному лицу за пределами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 11 Кредитного договора, целью заключения Кредитного договора является:

личные нужды заемщика, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности;

погашение ранее полученного в стороннем банке потребительского кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данный кредитный договор заключен с истцом ДД.ММ.ГГГГ после подачи ФИО2 в банк анкеты (заявления на получение кредита), в разделе «Дополнительные платные услуги Банка и третьих лиц» которой истецпоставил отметку о своем согласии на заключение, при посредничестве Банка, договора личного страхования в страховой компании, соответствующей требованиям Банка.

Также, истец добровольно подписал Заявление на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ которым просил заключить договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж на страховую сумму 502 365,73 руб., на срок 72 месяца по страхованию от несчастных случаев, на страховую сумму 6 000 000,00 руб. на срок 12 месяцев по страхованию граждан, выезжающих зарубеж.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «РОСГОССТРАХ», и истцом был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования был заключен на основании заявления на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разделу «Страховые риски» заключенного Договора страхования застрахованы следующие риски:

По страхованию выезжающих за рубеж застрахован риск:

«Медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации» (п. 2.1 Договора);

По страхованию от несчастных случаев:

«Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» (п.1.1 Договора);

Первичное установление Застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни» (п. 1.2 Договора);

«Временная нетрудоспособность Застрахованного лица в результате несчастного случая» (п. 1.3 Договора).

Согласно п.1 раздела «Страховая премия и порядок ее оплаты» Договора страхования страховая премия по страхованию выезжающих за рубеж была получена Страховщиком в размере 85 904 рубля 54 копейки.

Страховая премия по страхованию от несчастных случаев была получена в размере 4 521 рубль 29 копеек.

Оплата страховой премии была произведена на основании заявления Б.С.ВБ., которым он поручил ПАО «БИНБАНК» осуществить перевод с его банковского счета № открытого в ПАО «БИНБАНК», денежных средств в размере 90 425,83 рублей в счет оплаты страховой премии по договору личного страхования, назначение платежа: «Оплата страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ договор страхования был заключен на основании заявления на страхование №, Правил страхования от несчастных случаев № и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № ПАО СК «Росгосстрах», в редакции, действующей на момент заключения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» было получено заявление ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования и возврата страховой премии.

Полученное заявление было рассмотрено ПАО СК «Росгосстрах» согласно Указанию Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указанию Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N3854-У).

Выплата страховой премии была произведена ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 521 рублей 29 копеек, что составляет размер страховой премии по страхованию от несчастных случаев. Возврат денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии по страхованию от несчастных случаев, был произведен в предусмотренный Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У десятидневного срока.

Возврат страховой премии по страхованию выезжающих за рубеж Страховщиком не производился, как предусмотрено Указанием Банка России.

Также по требованию истца договор добровольного комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № был расторгнут, следовательно, требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

Истец в настоящем иске просит признать действия банка в части отказа в возврате страховой премии по страхованию выезжающих за рубеж в размере 85904,54 рублей незаконным.

Согласно п. 7.2.2 Правил страхования № после начала срока страхования, по всем рискам кроме «Отмена поездки», уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа консульских служб в выдаче визылибо несвоевременной выдачи консульской службой выездной визы при наличииподтверждающих документов, а также случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Заявление о возврате страховой премии было подано ФИО2 после начала срока страхования – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 Указанию Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 4 Указанию Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У Требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

- осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;

- осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;

- осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Таким образом, согласно Указанию Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У страховая премия, полученная при осуществлении добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи возврату не подлежит.

Истец, был проинформирован о невозможности возврата страховой премии по добровольному страхованию, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи.

Согласно стр. 2 (оборотная сторона) Заявления на страхование №, истец признал для себя обязательными условия, по которым страховая премия по договору страхования выезжающих за рубеж: «Я согласен с тем, что Договор может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. Досрочное прекращение Договора производится на основании моего письменного заявления в адрес Страховщика с приложением к нему копии Договора. При этом я понимаю и согласен с тем, что при моем досрочном отказе от Договора страховая премия не подлежит возврату, за исключением моего отказа от Договора в части страхования от несчастных случаев и уведомления об этом Страховщика в течении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласие истца с данными условиями подтверждается его собственноручной подписью в заявлении на страхование №.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законам и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Таким образом, указанный договор подпадает под правила, предусмотренные п. 4 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", на которые требования настоящего Указания о возврате страховой премии не распространяются.

На основании вышеизложенного, включение в условия договора страхования, условия о невозврате страховой премии после начала срока страхования, соответствуют действующему законодательству.

Разрешая, требования истца о признании пункта 7.2.1 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №, в части удержания 35% от уплаченной страховой премии при прекращении договора страхования по требованию страхователя незаконным, суд находит их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

С Правилами страхования № истец был ознакомлен при заключении Договора страхования, что подтверждается его подписью в левом нижнем углу договора страхования. Проставляя свою личную подпись,истец подтвердил, что Программа страхования и Правила страхования были прочитаны и поняты, а также он согласился с ними.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Согласно п. п. 1. 2 ст. 16 Закона и разъяснениям в и. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ничтожными).

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Согласно ст. 167 ГК РФ. недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В обоснование своих доводов, изложенных в исковом заявлении, о признании указанной сделки недействительной истец указывает, что п. 7.2.1 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №, является недействительным, так как противоречит п. 1 Указания Центробанка РФ №-у от ДД.ММ.ГГГГ и ст. 32 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правовою акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Таким образом, применение ст. 168 ГК РФ основано на объективном критерии - противоречии сделки требованиям законодательства.

Истец, подписав указанные выше документы, в том числе Договор страхования, заявление, и ознакомившись с Правилами страхования и Программой страховании дал согласие на заключение договора страхования на условиях, указанных в данных документах, с которыми истец ознакомлен, что подтверждается его подписью в данных документах. 

Как указано выше, оплата страховой премии была произведена на основании заявления ФИО2, которым он поручил ПАО «БИНБАНК» осуществить перевод с его банковского счета № открытого в ПАО «БИНБАНК», денежных средств в размере 90 425,83 рублей в счет оплаты страховой премии по договору личного страхования, назначение платежа: «Оплата страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что договор страхования заключен сторонами в письменной форме, без дополнений и разногласий, одобрен сторонами, содержит существенные условия для данного договора. 

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца обо всех существенных условиях договора страхования, в т.ч. о размере страхового взносе сроках уплаты взносов, страховых рисках, страховой сумме и т.п. и не дают оснований для вывода о нарушении его прав как потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» необходимой и достоверной информации п заключении договора страхования. 

С условиями договора страхования истец был ознакомлен до заключения оспариваемого договора и, поставив свою подпись в договорных документах, согласилсяс их условиями. 

Таким образом, суд считает, что со стороны ответчика небылодопущено нарушений прав истца как потребителя страховых услуг. 

Доводы истца о навязывании договора страхования суд считает не состоятельным, поскольку у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора и условиях, предусмотренных договором либо на иных условиях, а также свобода выбора в части заключения либо не заключения договора страхования. Истец собственноручно подписал договорные документы, согласившись с предложенными условиями. Доказательств того, что ему навязали данные условия или, что в случае его отказа от предложенных условий (заключение договора страхования) ему откажут в предоставлении кредита в соответствие с ч.1 ст.12, ст.56 ГПК РФ истцом суду не предоставлено

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии отказать. 

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через районный суд в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08 февраля 2019 г.

Судья

ФИО1

РЕШЕНИЕ В ЗАКОННУЮ СИЛУ НЕ ВСТУПИЛО

«СОГЛАСОВАНО»