ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2018 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд в составе судьи Цыденовой Н.М., при секретаре Кушеевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "ДОМ. РФ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущества,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1230592,43 руб. из них: 1158193,03 руб. – задолженность по основному долгу, 54770,30 руб. – задолженность по процентам, 17629,10 руб. – задолженность по пени (14481,94- пени по просроченному основному долгу, 3147,16 руб. – пени на просроченные проценты), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20352,96 руб., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящую из 3-х комнат, общей проектной площадью 72,7 кв.м., определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1184800 руб. путем продажи с публичных торгов. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» и ответчиком был заключен договор займа № в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 2100000 руб. сроком на 60 месяцев под 11,40 % годовых для целевого использования: приобретения прав на недвижимое имущество – квартиру, расположенную по строительному адресу: 

<

адрес>, состоящую из 3-х комнат, общей проектной площадью 72,7 кв.м. Заем в сумме 2100 000 рублей был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа. Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего (раздел 2.3. Кредитного договора). В соответствии с п. 1.2.9. Кредитного договора, размер ежемесячного платежа составляет 47 261 руб. Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п.1.2.8. Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки:

- имущественные права требований залогодателя к застройщику, вытекающие из Договора приобретения, на строящуюся Квартиру; 

- Квартира (с даты государственной регистрации права собственности Залогодателя на Квартиру). Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.2.8.2. Кредитного договора), Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Бурятия первоначальному залогодержателю - Банку (далее - Закладная). Права (требования) по закладной переданы ДД.ММ.ГГГГ открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) на АО «ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>), являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Возможность уступки прав по закладной предусмотрена п. 2.4.4.2. Кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) производили с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п.п. 2.5.2, 2.5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый день просрочки. В соответствии с п. 2.4.4.1. Кредитор имеет право в случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных договором потребовать возмещения всех убытков и отказаться в одностороннем порядке от исполнения договора. ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО), действующий от имени АО «ДОМ.РФ» на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, полном погашении кредита и причитающихся процентов и иных сумм, предусмотренных договором, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование было оставлено Ответчиком без внимания. В соответствии со ст. ст. 334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1230592,43 руб., в том числе: 1158193,03 руб. – задолженность по основному долгу, 54770,30 руб. – задолженность по процентам, 17629,10 руб. – задолженность по пени (14481,94- пени по просроченному основному долгу, 3147,16 руб. – пени на просроченные проценты).

Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящую из 3-х комнат, общей проектной площадью 72,7 кв.м., определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1184800 руб. исходя из стоимости, указанной в отчете № об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 80%, а именно в размере 2184 000,00 рублей (2 731 000,00 рублей * 80%).

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» по доверенности ФИО2 не явилась, будучи извещенной о рассмотрении дела, заявила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался путем направления судебной повестки, которая возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения, заявлений о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, либо об отложении судебного разбирательства в суд не поступало. При таких обстоятельствах судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Как следует из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Ипотечная корпорация РБ» и ФИО1, АО «Ипотечная корпорация РБ» предоставило ответчику сумму займа в размере 2100 000 руб. на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа под 11.40% годовых для целевого использования: приобретения в собственность ФИО1 прав на недвижимое имущество – 

<

адрес>, состоящую из 3-х комнат, общей проектной площадью 72,7 кв.м. П 1.2.8.1 договора займа предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

Заем в сумме 2100 000 рублей выдан ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в 2731 000 руб., что подтверждается отчетом № об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Бурятия первоначальному залогодержателю - Банку (далее - Закладная).

Права (требования) по закладной переданы ДД.ММ.ГГГГ открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) на АО «ДОМ.РФ», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Возможность уступки прав по закладной предусмотрена п. 2.4.4.2. Кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2.4.1.1. договора ответчик обязалась возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В нарушение названных норм и условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 обязательства по договору займа исполняет не надлежащим образом. 

Судом установлено, что ответчик длительный период времени не исполняет обязательства по договору займа. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1230 592,43 руб., в том числе: 1 158193,03 руб. - задолженность по основному долгу; 54770,30 руб. - задолженность по процентам; 17629,10 руб. - задолженность по пени (из них 14481,94 – пени по просроченному ОД; 3147,16 руб. - пени на просроченные проценты).

Исходя из изложенного, у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату суммы займа, начисленных процентов и суммы пеней.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. 

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Из расчета задолженности видно, что ответчик допустил просрочки осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту более чем на 30 календарных дней, а именно ответчик длительный период времени не оплачивает обязательные платежи по договору займа, более чем три раза в течение двенадцати месяцев. 

Таким образом, у суда не имеется оснований для признания неисполнения обязательства со стороны ответчика незначительным в силу прямого указания закона. 

В силу неисполнения ответчиком обязательств по договору займа, истец имеет право требовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на квартиру. 

Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007года N229-ФЗ, взыскание на заложенное имущество производится исключительно по исполнительному документу, являющемуся судебным актом или выданному на основании судебного акта.

В силу требований ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 731 000 руб. 

Согласно ст. 50 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам п.п. 5 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного суд считает возможным в соответствии со ст. 54 названного Закона установить начальную продажную стоимость предмета залога - квартиры, принадлежащей ответчику ФИО1 в размере 2 184 800 руб.

При этом суд считает, что способ реализации заложенного имущества, являющегося предметом ипотеки, принадлежащего заемщику, следует определить в виде его продажи с публичных торгов.

На основании вышеизложенного, установленные в судебном заседании обстоятельства в совокупности дают основания суду удовлетворить исковые требования АО «ДОМ.РФ» в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям. Соответственно подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20352,96 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "ДОМ. РФ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущества удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1230592,43 руб., в том числе: 1158193,03 руб. – задолженность по основному долгу, 54770,30 руб. – задолженность по процентам, 17629,10 руб. – задолженность по пени (из них 14481,94 руб. – пени по просроченному ОД, 3147,16 руб. – пени на просроченные проценты), а также расходы по уплате госпошлины в размере 20352,96 руб., всего 1250945,39 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящую из 3-х комнат, общей проектной площадью 72,7 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2184800 рублей. 

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.М.Цыденова