Дело №2-1074/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2020 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием ответчика ФИО1, гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ---- в сумме 62981 рубль 59 копеек, а также судебных расходов по оплате услуг представителя и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска сослалось на то, что ---- между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 получила кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей. Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения ежемесячных платежей. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 обязанности не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не перечисляются, в результате чего образовалась просроченная задолженность за период с ---- по ---- в сумме 62981 рубль 59 копеек, в том числе: по возврату основного долга – 36764 рубля 84 копейки, по уплате процентов за пользование кредитом – 26216 рублей 75 копеек. ---- между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору № от ----, заключенному с ответчиком. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который в связи с поступившими от должника возражениями был отменен (л.д.3).

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.3, 45, 46).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд, факт заключения кредитного договора, не оспаривала, суду пояснила, что не смогла своевременно вносить платежи по кредитному договору, поскольку по состоянию здоровья вынуждена была уволиться с работы.

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» в суд не явился. Третье лицо извещено о месте и времени судебного заседания, сведений о причинах неявки своего представителя в суд не представило (л.д.45, 47).

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено следующее.

---- между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор №, по которому ответчик получил кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев (по ----) под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых). Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязалась вносить ежемесячные аннуитетные платежи в размере 

<

данные изъяты> рублей не позднее 21 числа каждого месяца, начиная с ----, включающие в себя часть суммы основного долга, проценты за пользование кредитом и платеж за присоединение к программе страхования (

<

данные изъяты> рублей ежемесячно), за исключением последнего платежа ---- в размере 

<

данные изъяты>. За нарушение сроков внесения ежемесячных платежей Заемщик уплачивает неустойку в размер 3% от просроченной кредитной задолженности штраф в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Указанные обстоятельств подтверждаются заявлением на получение кредита (л.д.8); предварительным графиком гашения кредита (л.д.9); графиком гашения кредита (л.д.10); типовыми условиями потребительского кредита (л.д.11-оборот - 12); заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, кредиторов и держателей кредитных карт (л.д.12-оборот); анкетой заявителя (л.д.13); распиской в получении пластиковой карты и ПИН кода (л.д.14); выпиской из лицевого счета (л.д.24-26).

Со стороны ФИО1 в период действия кредитного договора имело место систематическое нарушение условий кредитного договора. С ---- внесение ежемесячных платежей по кредитному договору не производилось, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Всего в период с ---- по ---- ФИО1 уплачено 50658 рублей, в том числе в счет возврата основного долга - 6470 рублей 33 копейки, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 35937 рублей 67 копеек, в счет уплаты штрафа за нарушение срока внесения ежемесячных платежей – 4000 рублей, в счет уплаты комиссии за страхование – 4160 рублей, в счет уплаты комиссии за безналичные операции по вкладам – 90 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.24-26); расчетом задолженности (л.д.27-28).

---- между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор уступки прав (требования) №, по которому ПАО «Восточный экспресс банк» передало ООО «Экспресс-Кредит» права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ----, заключенному с ФИО1 (л.д.15-17, 18-19).

Согласно п.1 и п.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчик ФИО1 в заявлении на получение кредита согласовали условие, в соответствии с которым банк вправе полностью или частично уступить право требования по кредитному договору третьему лицу (л.д.8-оборот).

Таким образом, суд пришел к выводу, что ПАО «Восточный экспресс банк» вправе уступить права требования по кредитному договору ООО «Экспресс-Кредит».

---- ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ---- (л.д.37, 38).

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №4 г.Чебаркуля и Чебаркульского района Челябинской области мирового судьи судебного участка №3 г.Чебаркуля и Чебаркульского района Челябинской области от 04 декабря 2018 года в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа, вынесенный 19 ноября 2019 года мировым судьей судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ---- был отменен (л.д.39, 40, 41).

В обоснование размера своих требований истцом произведен расчёт задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым общая задолженность ФИО1 перед истцом составила 133643 рубля 18 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 73529 рублей 67 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом - 52433 рубля 51 копейка, комиссия за присоединение к страховой программе – 7680 рублей (л.д.27-28).

В исковом заявлении ООО «Экспресс-Кредит» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ----, образовавшуюся за период с ---- по ---- в сумме 62981 рубль 59 копеек, в том числе: по возврату основного долга – 36764 рубля 84 копейки, по уплате процентов за пользование кредитом – 26216 рублей 76 копеек (л.д.3).

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о пропуске истцом ООО «Экспресс-Кредит» срока исковой давности для защиты нарушенного права.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.24 и 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено в судебном заседании возврат суммы основного долга по кредитному договору и уплата процентов за пользование кредитом должна была осуществляться ФИО1 путем внесения ежемесячных платежей 21 числа каждого месяца, начиная с ----.

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21 октября 2011 года 02 октября 2020 года, направив исковое заявление почтовым отправлением (л.д.31), т.е. с учетом заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 62981 рубль 59 копеек за период с ---- по ---- по истечению трехлетнего срока исковой давности, который начал течь по последнему заявленному к взысканию платежу с ---- и окончился ----.

При указанных обстоятельствах, ООО «Экспресс-Кредит» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ---- надлежит отказать в полном объеме.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Обращение ООО «Экспресс-Кредит» 08 ноября 2018 года к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору не свидетельствует о том, что истцом не пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Экспресс-Кредит» также обратилось по истечении срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку ООО «Экспресс-Кредит» отказано в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате услуг представителя и уплаченной при подаче иска государственной пошлины. 

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 05 ноября 2020 года

Судья Тимонцев В.И.