Дело № 2-237/2018 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз 21 ноября 2018 года

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Корсаковой Т.Г., при секретаре Жулидовой Н.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследников и наследственного имущества ФИО4

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследников и наследственного имущества ФИО4

В основание заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор № путем акцепта оферты со стороны заемщика. Ответчику был предоставлен денежный кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, плата за пользование кредитом была установлена из расчета 52, 14 % годовых, сроком на 36 месяцев. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, а ответчиком условия кредитного договора не исполняются надлежащим образом, в результате чего, образовалась задолженность в размере 23 437 рублей 17 копеек, в том числе: 7 560 рублей 93 копейки - просроченная ссуда; 2 228 рублей 79 копеек- просроченные проценты, 9 351 рубль 91 копейка- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 4 295 рублей 54 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредитному договору не исполнены, в связи с чем, полагает, что данная задолженность подлежит взысканию с наследников заемщика. 

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» своевременно извещено о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой. Представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в заявлении.

Определением Нагайбакского районного суда Челябинской области от 6 августа 2018 года к участию в деле в качестве соответчика ФИО10 вступившая в права наследования после смерти ФИО4 

При извещении ФИО10 было установлено, что она умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследником ФИО10 является ФИО1, вступившая в права наследования после её смерти

Определение суда от 26 сентября 2018 года ФИО2 привлечена к участию в деле в качестве соответчика. В судебном заседании возражала против заявленных требований, указала, что банком в требованиях к ней пропущен срок исковой давности, просит в удовлетворении требований отказать.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, нотариус Нагайбакского нотариального округа ФИО3 извещена о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращалась. 

Применяя правила, предусмотренные ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон и третье лица. 

Суд, изучив материалы дела, оценив их в совокупности и взаимосвязи, приходит к следующим выводам.

Пункты 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) предусматривают, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 810 и ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ « Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерно общество «Совкомбанк» ( далее по тексту ПАО «Совкомбанк») 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей, на срок 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 52,14 % годовых. ООО ИКБ «Совкомбанк» акцептовал данную оферту, свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, перечислив суммы кредита на счет заемщика. Заявление ФИО4 о заключении договора о потребительском кредите № содержит все существенные условия договора, в том числе, о размере кредита и процентов за пользование им, сроке и порядке его возврата и уплаты процентов, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет банковской карты, полученной ФИО4 в ООО ИКБ «Совкомбанк» на основании заявления. Денежные средства были получены ФИО4, который использовал их по своему усмотрению. Соответственно, следует признать соблюдение сторонами письменной формы договора при его заключении и возникновение между ними кредитного обязательства. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО4 на получение кредита, выпиской по счету заемщика ФИО4 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

При составлении заявления на получение кредита ФИО4 ознакомился с условиями кредитования, тарифами, и обязался их соблюдать. Согласно раздела Б. указанного заявления, заемщик ФИО4 обязался осуществлять погашение кредита и процентов за пользование им путем ежемесячной уплаты суммы минимального платежа в размере 

<

данные изъяты> рублей ежемесячно до даты подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивать неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивать неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 23 437 рублей 17 копеек, в том числе: 7560 рублей 93 копейки - просроченная ссуда ( за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 2 228 рублей 79 копеек- просроченные проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 4 295 рублей 54 копейки - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов ; 9 351 рубль 91 копейка - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита.

Суд, разрешая исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору к наследнику заемщика ФИО5, не подлежащими удовлетворению в виду смерти последней ДД.ММ.ГГГГ. 

Требования о взыскании задолженности с ФИО2, вступившей в права наследования после смерти ФИО5 так же не подлежат удовлетворению в виду следующего.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ).

После смерти ФИО4 к его имуществу заведено наследственное дело, наследство по всем основаниям приняла мать ФИО5 Наследственное имущество ФИО4 состоит из автомобиля марки ВАЗ 21074, 2003 года выпуска, легковой седан, цвет белый.

После смерти ФИО5 данное имущество приняла ФИО2 

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

С учетом изложенного, смерть заемщика ФИО4 не прекратила обязательств по заключенному им кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а наследник имущества ФИО2 принявшая наследство, стала должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Между тем, ответчик ФИО2 в судебном заседании заявила ходатайство о применении срока исковой давности к рассматриваемым требованиям, которое суд находит заслуживающим внимания. 

Согласно ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). 

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). 

Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно выписке по счету заемщика, последний очередной, обязательный минимальный платеж ответчиком произведен 03 октября 2013 года (погашение кредита и процентов за период с 04 сентября 2013 года по 03 октября 2013 года), просрочка минимального платежа за последующий отчетный расчетный период с 04 октября 2013 по 03 ноября 2013 года, наступила 04 ноября 2013 года, соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. 

Трехлетний срок исковой давности в данном случае истек 04 ноября 2016 года. Истец обратился с иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в Нагайбакский районный суд Челябинской области 05 июля 2018 года, соответственно, с пропуском трехлетнего срока давности.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании просроченной ссуды, просроченных процентов, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов и кредита к ответчику ФИО2 следует отказать, поскольку истец обратился с рассматриваемым иском в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 167, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследникам и наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его составления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.

Председательствующий: