УИД:45RS0023-01-2021-000014-24

Дело № 2-145/2021 9 июня 2021 года 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О. Л.

при секретаре УСМАНОВОЙ Э.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 9 июня 2021 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указывая, что 03.01.2019 между ПАО СК "Россгосстрах" и страхователем ФИО1 был заключен договор Е-ОСАГО серия *** транспортного средства ВАЗ 21063, категория «А», год изготовления 2018, кузов № ***, электронный ПТС *** от 12.12.2018, г/н *** с указанием личной цели использования транспортного средства, с ограниченным числом допущенных к управлению лиц, а именно, Б., со сроком страхования с 07.01.2019 по 06.01.2020. При заключении договора страхования ФИО1 уплачена страховая премия в размере 260 руб. 10 коп. В период действия договора страхования произошло ДТП, 18.05.2020 в г. Гусиноозерск Республики Бурятия с участием застрахованного по договору ОСАГО *** автомобиля ВАЗ 21063 г/н *** под управлением ФИО2, собственник ТС ФИО3 и Тойота Камри, г/н ***, принадлежащего ФИО4, под управлением А. 25.05.2020 собственник ТС Тойота Камри ФИО4 обратился в страховую компанию САО «Надежда». Однако при подаче заявки требования от САО «Надежда» ПАО СК «Росгосстрах» отказало в выплате страхового возмещения, поскольку по данному полису застраховано иное ТС. Сведения, которые являются недостоверными: 1) год изготовления ТС 2018, однако по данным сайта ГИБДД ВАЗ 21063 с вин. номером *** г.; 2) в заявлении страхователь указал категорию ТС ВАЗ 21063-категория «А»; 3) электронный ПТС, указанный страхователем, явно не соответствует времени его получения, так как согласно сведений из ГИБДД регистрация по данному ПТС была проведена с 05.11.2013, однако в то время законоположения об электронном ПТС не действовали; 4) собственником ТС согласно извещению о ДТП от 18.05.2020 является ФИО3, однако при заключении договора ОСАГО указан собственник ФИО1; согласно информации с сайта ГИБДД автомобиль находился в собственности у одного лица с 05.11.2013 по 09.09.2020. Следовательно, страховщик при заключении договора был введен в заблуждение относительно степени риска путем предоставления недостоверных сведений о ТС, повлекшее необоснованное уменьшение размера страховой премии. Поскольку из имеющихся доказательств следует, что страхователь при подписании заявления на страхование сообщил истцу заведомо ложные сведения относительно существенных условий договора страхования, то в соответствии с п. 1 ст. 179 ГК РФ и п. 3 ст. 944 ГК РФ договор страхования считается недействительным. Сведения об использовании транспортного средства являются существенными, т.к. они влияют на вероятность наступления страхового случая, что в свою очередь влияет на положение страховщика, который в силу заключенного договора страхования обязан выплатить страховое возмещение недобросовестному кредитору. Соответственно, для договора ОСАГО сообщение страхователем недостоверных сведений является основанием для признания такого договора недействительным. Просит признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии *** *** от имени и в интересах ПАО СК «Росгосстрах» недействительным, взыскать с соответчиков в солидарном порядке сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 000 руб. 

Представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по информации АСР УВМ УМВД России по Курганской области ответчик зарегистрированным на территории Курганской области не значится. 

Адвокат Дьячков Ю.В., назначенный судом в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для представления интересов ответчика ФИО1, место жительства которого неизвестно, в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что страховая компания является профессиональным участником в данных операциях, при должной осмотрительности и внимательности должна была соблюдать все правила. Просит применить срок исковой давности по исковым требованиям.

ФИО4, ФИО3, ФИО2, привлеченные судом к участию в деле в качестве третьих лиц, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

Представитель САО «Надежда», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу положений ст. ст. 166, 167 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). 

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Судом установлено следующее.

03 января 2019 г. ФИО1 направил в ПАО СК «Росгосстрах» заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в виде электронного документа с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", оплатив страховую премию в размере 260, 10 руб.

На основании указанного заявления 03.01.2019. между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» на основании пункта 7.2 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в виде электронного документа заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии *** в отношении транспортного средства – ВАЗ 21063, 2018 года изготовления, категория «А», VIN ***, государственный регистрационный знак *** электронный ПТС *** от 12.12.2018; срок действия договора с 07.01.2019 по 06.01.2020; страхователем и собственником транспортного средства указан ФИО1, в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, указан Б. 

18.05.2019 в г. Гусиноозерск Республики Бурятия произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля ВАЗ 21063 г/н *** под управлением ФИО2 и Тойота Камри, г/н ***, принадлежащего ФИО4, под управлением А. В результате ДТП автомобилю Тойота Камри был причинен материальный ущерб. 

17.07.2019 собственник ТС Тойота Камри ФИО4 обратился в страховую компанию САО «Надежда» для выплаты страхового возмещения по факту ДТП.

Письмом от 25 июля 2019 г. САО «Надежда» отказало ФИО4 в выплате страхового возмещения, поскольку страховой компанией ПАО «Росгосстрах» не подтверждено право САО «Надежда» урегулирования заявленного страхового случая в рамках Прямого возмещения убытков по причине того, что полис (договор) ОСАГО причинителя вреда не действовал на момент ДТП.

Согласно карточке учета транспортного средства собственником транспортного средства ВАЗ21063, 1985 года выпуска, VIN ***, государственный регистрационный знак ***, с 05.11.2013 по 09.09.2020 являлся ФИО3

Заявляя исковые требования о признании данного договора страхования недействительным, истец ссылался на то обстоятельство, что ответчиком предоставлены заведомо недостоверные сведения относительно существенных условий договора страхования: о страхователе и собственнике транспортного средства, годе изготовления транспортного средства, его категории и о наличии электронного ПТС.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В силу статьи 15 Закона об ОСАГО (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (пункт 1).

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:

а) заявление о заключении договора обязательного страхования;

б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);

в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);

д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона) (п.3).

В соответствии с пунктом 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно абз. 9 п. 1.6. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора ОСАГО), в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление страхователем документов, указанных в подп. «б» - «е» п. 3 ст. 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

В силу п. 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Как установлено судом, в момент заключения договора страхования ответчик ФИО1 сообщил ПАО СК «Росгосстрах» сведения, необходимость предоставления которых оговорена страховщиком в его заявлении.

Доказательств того, что страховой компанией у страхователя были запрошены дополнительные документы, не представлено.

Страховщик ПАО СК «Росгосстрах» не воспользовался предусмотренной законом возможностью проверить представленные страхователем сведения при заключении договора ОСАГО. Приведенные истцом в обоснование исковых требований сведения о собственнике транспортного средства, годе изготовления автомобиля, наличии электронного паспорта транспортного средства должны были быть известны страховщику при заключении договора. 

Таким образом, судом установлено, что при заключении договора страхования в электронной форме страхователем были сообщены необходимые признаки и характеристики транспортного средства, позволяющие его идентифицировать, тем самым страховая компания обладала достаточными сведениями об объекте страхования, однако не проявила должной осмотрительности, не усомнилась в их недостаточности, не затребовала у страхователя дополнительных сведений, то есть не воспользовалась своим правом проверить объект страхования и достаточность представленных страхователем сведений.

Подписание договора страхования усиленной электронной подписью со стороны страховщика фактически подтверждает его согласие с достаточностью представленных страхователем сведений. Договор фактически сторонами исполнялся: ФИО1 оплатил страховую премию, а истец ее принял, до получения уведомления о ДТП страховщик с иском в суд о признании договора страхования недействительным не обращался.

Из содержания норм ст. 944 ГК РФ следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено доказательств наличия умысла ответчика представить страховой компании заведомо ложные сведения при заключении договора страхования от 03.01.2019.

В соответствии с абзацем 6 п. 7.1 ст. 15 Закона об ОСАГО (в редакции, действующей на момент заключения договора сторонами) в случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая. 

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п. 9 Постановлении Пленума от 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Таким образом, сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений не является основанием для признания договора недействительным, а влечет иные правовые последствия при наступлении страхового случая: страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая. 

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Об обстоятельствах, являющихся основаниями для признания договора страхования недействительным, ПАО СК «Росгосстрах» стало известно ранее 25.07.2019, поскольку об этом указано в отказе САО «Надежда» в выплате страхового возмещения ФИО4 от 25.07.2019. Однако с иском в суд ПАО СК "Росгосстрах" обратилось только 24.12.2020, т.е. с пропуском установленного срока обращения в суд.

На основании установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО СК «Росгосстрах» о признании договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, заключенного 03.01.2019 между ПАО СК "Росгосстрах" и ФИО1, недействительным.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе в удовлетворении исковых требований отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, вправе ознакомиться 16 июня 2021 г. в 16 час. 00 мин.

Судья: О. Л. Михалева