Дело № 2-555/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 27 декабря 2019 года 

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Сухинина А.Ю., 

при секретаре судебного заседания Минаковой А.С.,

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2, 

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 акционерному обществу «АльфаСтрахование» о расторжении договора страхования по полису «Все включено лайт» № 3951152859, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Бобровский районный суд с иском к Акционерному обществу «АльфаСтрахование», о расторжении договора страхования по полису «Все включено лайт» № 3951152859, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, мотивируя тем, что 25.02.2019 истец взяла кредит в «ОТП» банке, при оформлении которого оформили дополнительную страховку - договор по полису «Все включено лайт», которая являлась условием для одобрения кредита. В течение 14 календарных дней истцом в страховую компанию почтой России было направлено заявление об отказе от договора страхования по полису с просьбой расторгнуть договор страхования, признать его недействительным и возвратить денежные средства в размере 30 000 рублей. На настоящее время требования истца не удовлетворены, несмотря на то, что заявление истцом было направлено 06.03.2019, страховой компанией получено 15.03.2019, в связи с чем, страховая компания нарушает указание Центробанка, не возвратив денежные средства истцу после его отказа в установленный «период охлаждения», в том числе в нарушение п. 4.11 условий договора страхования. Просит суд расторгнуть договор страхования по полису «Все включено лайт» № 3951152859 в отношении ФИО1 с даты его заключения, взыскать с ответчика денежные средства в размере 30 000 рублей, и компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей (л.д. 4-5).

Истец ФИО1, будучи надлежаще извещена о времени, месте и дате судебного заседания в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении в ее отсутствие не представила (л.д.24).

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности ФИО2 (л.д. 14), в судебном заседании поддержал доводы своего доверителя по изложенным в исковом заявлении основаниям и просил удовлетворить требования в полном объеме. 

Ответчик АО «Альфастрахование», будучи надлежаще извещен о времени, месте и дате судебного заседания (л.д. 26) в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, ранее представил возражения на исковое заявление истца, согласно которого с иском не согласны и просят в удовлетворении исковых требований отказать. При этом в случае удовлетворения заявленных требований просят суд применить ст. 333 ГК РФ и ст. 100 ГПК РФ (л.д. 28-30).

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания. 

Заслушав доводы представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2, изучив представленные сторонами в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

25.02.2019 между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования «Все включено лайт» № 3951152859, по условиям которого, объектом страхования являются имущественные риски, перечисленные в договоре. Страховые суммы по предметам страхования и соответствующая им страховая премия считаются установленными в размере 30 000 рублей (л.д. 6-8).

ФИО1 перевела АО «АльфаСтрахование» денежные средства в размере 30 000 рублей, вид перевода: страхование, что подтверждается квитанцией от 25.02.2019 № 13093518945 (л.д. 9), а также доводами ответчика, изложенными в его возражениях. 

В течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования, т.е. 06.03.2019 ФИО1 через организацию почтовой связи посредством Почты России обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением об отказе от договора страхования по полису страхования «Все включено лайт» № 3951152859, в котором изложила требования о расторжении договора страхования и возврате денежные средства в размере 30 000 рублей, что подтверждается заявлением с описью вложения и почтовым кассовым чеком от 06.03.2019 (л.д.10-12).

Данное заявление было получено ООО «АльфаСтрахование» 15.03.2019, ответ в адрес заявителя (истца) не направлялся (л.д.13).

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (статьи 5, 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно условиям договора страхования при отказе страхователя от договора страхования в течение 15 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме (п. 4.11 договора страхования), при этом договор страхования досрочно прекращается с даты его заключения, все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам (л.д. 6-8). 

С учетом того, что договор страхования заключен 25.02.2019, а заявлением об отказе от договора страхования по полису страхования «Все включено лайт» № 3951152859 направлено ФИО1 в АО «АльфаСтрахование» через организацию почтовой связи 06.03.2019, т.е. в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования, следовательно ФИО1 не нарушила условия договора, регулирующие отказ от исполнения договора страхования (л.д.10-12).

Согласно абзацу 3 пункта 3 статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в силу 02.03.2016, (в редакции от 21 августа 2017 года № 4500-У) установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц.

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 16 вышеназванного закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Доводы представителя АО «Альфастрахование», указанные в возражениях и подтверждение о перечисление на счет ответчика суммы в размере 30 000 рублей, не были оспорены сторонами по делу, следовательно исковые требования истца ФИО1 о расторжении договора страхования, заключенного 25.02.2019 по полису-оферте страхования Все включено лайт» № 3951152859 между АО «АльфаСтрахование» и истцом, подлежат удовлетворению.

Учитывая вышеизложенное, суд также полагает возможным удовлетворить исковые требования истца и взыскать в пользу ФИО1 с АО «АльфаСтрахование» страховую премию в размере 30 000 рублей, уплаченную ею в соответствии с договором о страховании. 

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со статьей 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Руководствуясь вышеприведенными положениями законов, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что истец ФИО1 имеет право требовать от ответчика АО «АльфаСтрахование» возмещения причиненного ей морального вреда, поскольку факт нарушения её прав, как потребителя, действиями должностных лиц страховой организации, не исполнивших обязанность по возврату денежных средств, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», обращения истца с требованиями в разумный срок, размера подлежащих взысканию сумм, степень нравственных страданий потребителя, а также в соответствии со ст.1101 ГК РФ учитывая требования разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать в пользу истца ФИО1 денежную компенсацию морального вреда с АО «Альфастрахование» в сумме 500 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в пунктах 46, 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

По смыслу вышеприведенных норм материального права и разъяснений, содержащихся в пунктах 46, 47 Пленума, фактическим основанием для применения данной штрафной санкции является неисполнение ответчиком в добровольном порядке тех требований потребителя, которые были предъявлены ему до обращения в суд, которые могли и должны были быть исполнены ответчиком в силу закона.

Принимая во внимание, что потребитель - истец ФИО1 обращалась в досудебном порядке с заявлением и претензией в ОАО «АльфаСтрахование» о возврате уплаченных сумм, однако в установленный законом срок они не были удовлетворены, подлежащий взысканию в пользу ФИО1 штраф с АО «АльфаСтрахование» составит 15 000,00 рублей.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины как лицо, обратившееся с иском о защите прав потребителей, в соответствии со ст.103 ГПК РФ, п.п.1,3 ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика АО «АльфаСтрахование» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере: 550 рублей по требованиям имущественного характера (исчисленная из суммы 30 000,00 рублей).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования, заключенный 25.02.2019 по полису-оферте страхования «Все включено лайт» № 3951152859 между акционерным обществом «АльфаСтрахование», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, место нахождения: 115162, 

<

...>, и ФИО1, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес>.

Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, место нахождения: 115162, 

<

...>, в пользу ФИО1, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес>, сумму страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования по полису-оферте страхования «Все включено лайт» № 3951152859 в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, место нахождения: 115162, 

<

...>, в пользу ФИО1, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес>, компенсацию морального вреда в размере 500 (пятьсот) рублей.

Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, место нахождения: 115162, 

<

...>, в пользу ФИО1, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес>, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.

Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, место нахождения: 115162, 

<

...>, в доход муниципального образования «Бобровский муниципальный район Воронежской области» государственную пошлину в размере 1 550 (одну тысячу пятьсот пятьдесят) рублей.

Копию решения суда направить лицам не присутствующим в судебном заседании в течение трех дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в тот же срок со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Сухинин

Мотивированное решение изготовлено 13.01.2020