2-1328/18

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г. Пермь 11 мая 2018 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

Федерального судьи Ивановой Е.В.,

При секретаре Чунихиной А.Ю.,

С участием представителя истца по доверенности ФИО1, представителя ответчика по доверенности ФИО2, 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ Дельта Кредит» к ФИО3, ФИО4 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «КБ Дельта Кредит» обратилось в Юрлинский районный суд Пермского края с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав в его обоснование следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом Коммерческий банк «ГЛОБЭКС» и ФИО3, ФИО5 (далее - ответчики) был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 922 700 (один миллион девятьсот двадцать две тысячи семьсот) рублей для улучшения жилищных условий заемщика сроком на 242 месяца. Кредит предоставлен для приобретения двухкомнатой квартиры общей площадью 43,8 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> под ее залог, номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке, что подтверждается Выпиской из банковского счета. Ответчики за счет предоставленных кредитных средств приобрели в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - Договор КП). Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка. ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом Коммерческий банк «ГЛОБЭКС» и ЗАО КБ «Дельта Кредит» был заключен договор передачи прав по закладной №, согласно которого Цедент передает Цессионарию права по закладной, удостоверяющие следующие права Цедента: право требование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к ответчикам; право залога на недвижимое имущество по адресу: 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО КБ «Дельта Кредит» изменило наименование на АО КБ «Дельта Кредит». 

В соответствии с кредитным договором и графиком платежей, подписанными заемщиками, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 12.25 % (двенадцать и 25/100) процентов годовых на период с даты предоставления кредита и по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с ДД.ММ.ГГГГ проценты начисляются из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/ в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией). Процентная ставка определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 6,50 (шесть 50/100) процентных пунктов, и является неизменной в течении одного квартала, При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10,75% (десять и 75/100) процентов годовых, максимальное значение процентной ставки не может более 20 (Двадцать и 00/100) процентов годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3.3 кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.3 кредитного договора ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредиту по договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру. Стороны договорились, что такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячно платежа по кредиту более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней (п. 4.4.1 Кредитного договора).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом составляет более 45 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны банка в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

В соответствии со ст. 309 ПС РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 810 ПС РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Пунктом 1 ст. 3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ №102) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредита, причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/ или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Также в п. 2 ст. 3 ФЗ №102 указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст. 3 ФЗ №102. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ №102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. 

Согласно ст. 54 ФЗ №102 при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Согласно ст. 50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со 349 ПС РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленом процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Согласно п. 1 ст.56 ФЗ №102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение обязательств прекращает обязательство. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ года» рыночная стоимость объекта по адресу 

<

адрес> составляет 1 992 769 рублей. Таким образом, начальная продажная цена данного объекта, определяемая в размере 80% от рыночной стоимости, составляет 1 594 215,20 рублей. На основании вышеизложенного, просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на двухкомнатную квартиру общей площадью 43,80 кв.м., по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №), установив ее начальную продажную цену в размере 1 594 215,20 рублей. Взыскать с ФИО3 и ФИО4 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ -1 942 062 (один миллион девятьсот сорок две тысячи шестьдесят два) рубля 42 копейки, состоящую из основного долга в размере - 1 819 852,12 рублей, не уплаченных процентов в размере 41 465,58 рублей, рассчитанных пеней в размере 80 744,72 рублей. Взыскать с ответчиков все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - 23 910,31 рублей и сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей, расходов, на оплату услуг оценщика в размере 5000 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ ( том 1, л.д.3-4).

Определением Юрлинского районного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску АО «КБ Дельта Кредит» к ФИО3, ФИО4 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество передано по подсудности для рассмотрения в Индустриальный районный суд г.Перми ( том 1 л.д.110).

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГг к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО КБ «ГЛОБЭКС» (том 2 л.д. 3).

Представитель истца Акционерное общество «КБ Дельта Кредит» в судебном заседании на иске настаивает, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Кроме этого пояснил, что действительно ответчики вносили какие-то суммы в погашение кредитных обязательств, но они были внесены после ДД.ММ.ГГГГ., когда были заявлены исковые требования. Указанные платежи могут быть учтены позднее. Также просит суд, при определении начальной стоимости заложенного имущества руководствоваться отчетом об оценке, предоставленным истцом, поскольку он более правильный, оценщик посчитал возможным оценить объект без выхода. 

Ответчики надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, ходатайств об отложении дела в суд не представили. Согласно телефонограммам, о времени и дате рассмотрения иска извещены, просят рассмотреть дело в своё отсутствие. Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании считает исковые требования необоснованными, поскольку сумма долга указана неверно, не учтен платеж 5 тыс. рублей и проценты. Также не согласны с размером неустойки, считает его завышенным, просит его снизить, применить ст. 333 ГК РФ. При определении начальной стоимости заложенного имущества просит руководствоваться отчетом, предоставленным ответчиками, поскольку оценщиком проводился осмотр квартиры. Кроме того, не согласен с расходами на оплату услуг представителя, считает их завышенными. 

Третье лицо АО КБ «ГЛОБЭКС» в судебное заседание не явилось, извещено о месте и времени рассмотрения иска надлежащим образом, направило в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором пояснило, что между Акционерным обществом коммерческий банк «ГЛОБЭКС» и ФИО3 и ФИО4, выступающих в качестве Заемщика (далее - «Заемщик»), ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № о предоставлении банком заемщику в кредит денежных средств в сумме 1 922 700 рублей сроком на 242 месяца. Согласно п. п. 1.1, 2.1, 2.2 Кредитного договора Банк ДД.ММ.ГГГГ выдал Заемщику кредит в указанной сумме путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика №, открытый ФИО3 в банке. Датой предоставления кредита является день, когда сумма кредита зачислена на Счет (п. 2.2 кредитного договора). Заемщик ДД.ММ.ГГГГг. снял со счета в наличной форме предоставленные в кредит денежные средства. Названные обстоятельства подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 1 922 700 рублей о зачислении денежных средств на счет, расходным кассовым ордером о выдаче со счета наличных денег заемщику № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 922 700 рублей, выпиской по счету. Денежные средства были предоставленные банком заемщику для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>. В силу закона недвижимое имущество, приобретенное заемщиком за счет кредитных средств Банка, находится в залоге (ипотеке) у банка. В соответствии со ст. 48 Закона об ипотеке кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Таким образом, в случае, если ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору перед новым кредитором - держателем закладной, его исковые требования являются обоснованными. Также пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком внесено на счет 13 552 рублей, из которых 13 551 рубль 08 копеек были направлены в погашение обязательств заемщика перед банком по уплате процентов за пользование кредитом за первый процентный период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. включительно. ДД.ММ.ГГГГг. между банком и АО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав до закладной №, согласно которому банк передал новому кредитору - АО «КБ ДельтаКредит» права требования к гражданами РФ ФИО3 и ФИО4 по кредитному договору №. Объем переданных по закладной прав требования составил по основному долгу - 1 922 700 рублей, по неуплаченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ (исключительно) по ДД.ММ.ГГГГ. включительно - 5 162,32 рубля. За период с 03 декабря по ДД.ММ.ГГГГг. (обе даты включительно) начисленные проценты составили 5162,32 рублей (1922700(сумма кредита)* 12,25% (ставка по кредиту): 365*8 дней (количество дней пользования кредитом)).Таким образом, новому кредитору были переданы права требования на неуплаченные банку проценты, начисленные заемщику начиная с ДД.ММ.ГГГГг.

Заслушав представителя истца, представителя ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, между ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческий банк «ГЛОБЭКС» и ФИО3, ФИО4, выступающих в качестве солидарных заемщиков ( далее - заемщики) был заключен кредитный договор № о предоставлении банком заемщикам в кредит денежных средств в сумме 1 922 700 рублей сроком на 242 месяца для приобретения 2-комнатной квартиры, общей площадью 43,8 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> (том 1, л.д. 7-12). Датой предоставления кредита является день, когда сумма кредита зачислена на Счет (п. 2.2 кредитного договора).

Согласно п. п. 1.1, 2.1, 2.2 кредитного договора банк ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику кредит в указанной сумме путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый ФИО3 в банке. 

ДД.ММ.ГГГГг. заемщик снял со счета в наличной форме предоставленные в кредит денежные средства. Указанные обстоятельства подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 922 700 рублей о зачислении денежных средств на счет, расходным кассовым ордером о выдаче со счета наличных денег заемщику № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 922 700 рублей, выпиской по счету. Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме – заемщикам были предоставлены денежные средства в размере 1 922 700 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ « Об ипотеке». 

Ответчики за счет предоставленных кредитных средств приобрели в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка (том 1 л.д.122).

В соответствии с кредитным договором и графиком платежей, подписанными заемщиками, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 12.25 % (двенадцать и 25/100) процентов годовых на период с даты предоставления кредита и по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с ДД.ММ.ГГГГ проценты начисляются из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/ в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией). Процентная ставка определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 6,50 (шесть 50/100) процентных пунктов, и является неизменной в течении одного квартала, При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10,75% (десять и 75/100) процентов годовых, максимальное значение процентной ставки не может более 20 (Двадцать и 00/100) процентов годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3.3 кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.3 кредитного договора ответчики обязаны уплатить Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредиту по договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру. Стороны договорились, что такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячно платежа по кредиту более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней (п. 4.4.1 Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом Коммерческий банк «ГЛОБЭКС» и ЗАО КБ «Дельта Кредит» был заключен договор передачи прав по закладной №, согласно которому Цедент передает Цессионарию права по закладной, удостоверяющие следующие права Цедента: право требование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к ответчикам; право залога на недвижимое имущество по адресу: 

<

адрес> (том 1,л.д.14-17). 

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО КБ «Дельта Кредит» изменило наименование на АО КБ «Дельта Кредит», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (том 1 л.д.70-75), листом записи ЕГРЮЛ (том 1 л.д.69 оборот), Уставом АО «КБ ДельтаКредит» (том 1 л.д.76-93).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом составляет более 45 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. 

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств со стороны истца в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было (том 1 л.д..21)

Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец АО «КБ ДельтаКредит». 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 942 062 (один миллион девятьсот сорок две тысячи шестьдесят два) рубля 42 копейки, в том числе: основной долг в размере - 1 819 852,12 рублей, неуплаченные проценты в размере 41 465,58 рублей, пени в размере 80 744,72 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (том 1 л.д. 6). 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 323 Гражданского кодекса РФ установлено, что при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства ответчики ФИО3 и ФИО4 по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования АО «КБ ДельтаКредит» подлежат удовлетворению в полном объеме (в том числе и в части расторжения договора), поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильными, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных на ДД.ММ.ГГГГ ответчиками обязательств по данному договору.

Таким образом, с ФИО3 и ФИО6 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенная на ДД.ММ.ГГГГ., в том числе : основной долг в размере - 1 819 852,12 рублей, проценты в размере 41 465,58 рублей.

Доводы ответчиков о том, что истцом неверно указана сумма долга, что не учтены внесенные ими платежи, суд считает необоснованными, поскольку указанные суммы внесены ответчиками уже после ДД.ММ.ГГГГ, а истцом заявлены требования именно на ДД.ММ.ГГГГ. Уплаченные ответчиками суммы в погашение долга по кредитному договору, после ДД.ММ.ГГГГ, могут быть учтены в порядке исполнения решения суда.

Однако суд считает возможным применить правила ст. 333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исходя из соотношения суммы процентов и основного долга, длительности неисполнения обязательства, из баланса интересов сторон, принципа разумности, соразмерности суд приходит к выводу о снижении размера процентов (пени) до 45 000,00 рублей.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты (пени) в размере 45 000, 00 рублей.

Также суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: : 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов.

Истцом представлен отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ выполненный ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», согласно которому рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1 992 769,00 рублей (том 1, л.д 23-50).

Ответчиками представлен отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ., выполненный ООО «А-Миг», согласно которому рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 2 301 821,00 рублей (том 1, л.д. 156-244).

Согласно п.п. 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку между сторонами в ходе судебного заседания не было достигнуто соглашения о начальной продажной цене имущества, судом принят во внимание отчет об оценке спорного имущества, представленный ответчиком, согласно которому рыночная стоимость предмета залога составила 2 301 821,00 рублей, поскольку данный отчет был выполнен при непосредственном осмотре квартиры, тогда как при составлении отчета истцом квартира по адресу: 

<

адрес> не осматривалась. Таким образом, цена квартиры, указанная в представленном ответчиками отчете, более соответствует реальной рыночной стоимости квартиры. Представленный ответчиками отчет об оценке рыночной стоимости заложенного имущества составлен специалистом, имеющим необходимое образование, специальные познания, с учетом всех требований и методик, необходимых для ее проведения. Отчет соответствует требованиям закона. Таким образом, оснований не доверять представленному отчету у суда не имеется.

При указанных обстоятельствах, суд определяет начальную продажную стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> в размере 1 841 456,80 рублей (2 301 821,00 руб. * 80 %).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу АО «КБ Дельта Кредит» с ФИО3, ФИО4 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 906 317,7 руб. в том числе, 1 819 852,12 руб. сумма основного долга, проценты в размере 41 465,58 руб., пени в размере 45 000 руб.

Обратить взыскание на двухкомнатную квартиру общей площадью 43,80 кв.м. по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 841 456,80 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми.

Федеральный судья: Иванова Е.В.