Дело №2-230/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2017 года город Удомля

Удомельский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Мининой С.В.,

при секретаре Лемешевой М.А.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2, о расторжении договора страхования при ипотечном страховании, взыскании денежных средств по договору страхования при ипотечном страховании,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора страхования при ипотечном страховании, взыскании денежных средств по договору страхования при ипотечном страховании.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 10 июля 2013 года Воронежский филиал АО «СОГАЗ» заключил с ФИО2 договор страхования при ипотечном кредитовании №.

Согласно условиям договора ответчик обязан уплачивать страховую премию в рассрочку страховыми взносами.

10 июля 2016 года истек срок оплаты очередного страхового взноса. Страховой взнос в размере 2044 рублей 73 копеек в соответствии с условиями договора не внесен.

Согласно пункту 6.6.5 Правил ипотечного страхования АО «СОГАЗ», договор прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором.

01 сентября 2016 года ответчику было направлено письмо с предложением подписать соглашение о расторжении договора, а также добровольно уплатить образовавшуюся на 01 сентября 2016 года задолженность по договору в размере 296 рублей 91 копейки.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Ссылаясь на положения статей 307-309, 781 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит расторгнуть договор страхования при ипотечном страховании № от 10 июля 2013 года, взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» денежные средства в размере 296 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей.

Определением Удомельского городского суда Тверской области от 14 апреля 2017 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечены: Акционерное общество «Российский концерн по производству электрической и тепловой энергии на атомных станциях» (АО «Концерн Росэнергоатом»), Филиал Акционерного общества «Российский концерн по производству электрической и тепловой энергии на атомных станциях» «Дирекция строящейся Нововоронежской АЭС-2».

Представитель истца АО «СОГАЗ», представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика - Акционерного общества «Российский концерн по производству электрической и тепловой энергии на атомных станциях» (АО «Концерн Росэнергоатом»), Филиала Акционерного общества «Российский концерн по производству электрической и тепловой энергии на атомных станциях» «Дирекция строящейся Нововоронежской АЭС-2» в судебном заседании не присутствуют. О времени и месте рассмотрения дела извещены судом своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются соответствующие сведения. Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика - Филиала Акционерного общества «Российский концерн по производству электрической и тепловой энергии на атомных станциях» «Дирекция строящейся Нововоронежской АЭС-2» ФИО1 просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, так же указывает, что в настоящее время ФИО2 оплатил стоимость квартиры полностью. Поэтому АО «Концерн Росэнергоатом» в лице филиала «Нововоронежская атомная станция» каких-либо претензий к ФИО2 не имеет.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности о расторжении договора страхования при ипотечном страховании и взыскании денежных средств по данному договору, указывая, что договор страхования прекратил свое действие. Ранее он заключал договоры страхования на определенные периоды времени. Заключенный договор страхования является незаконным, поскольку он был принужден к его заключению.

С учетом мнения ответчика ФИО2 и положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела. 

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как следует из материалов дела, 10 июля 2013 года между истцом ОАО «СОГАЗ» и ответчиком ФИО2 на основании заявления на страхование от 10 июля 2013 года и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании Страховщика в редакции от 09 октября 2012 года был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №.

Объектом данного договора страхования являются имущественные интересы Страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица, указанного в пункте 1.2 настоящего договора.

Согласно пункту 1.2 вышеназванного договора застрахованным лицом является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Срок действия данного договора вступает в силу с 11 июля 2013 года и действует по 30 июня 2021 года (пункт 2.1.1 договора страхования).

ОАО «СОГАЗ» во исполнение пункта 7 статьи 3 ФЗ от 05 мая 2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», полное и сокращенное фирменное наименование ОАО «СОГАЗ» привел в соответствие с нормами главы 4 части первой Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 05 мая 2014 года №99-ФЗ).

В связи с чем, на дату подачи искового заявления полное фирменное наименование Общества - Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности», сокращенное фирменное наименование Общества - АО «СОГАЗ». Соответствующие изменения в учредительные документы Общества зарегистрированы Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № 46 по г. Москве 28 мая 2015 года.

В соответствии со статьей 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно статье 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Под страховой премией, исходя из положений пункта 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Как предусмотрено статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно части 2 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

По вышеназванному договору страхования страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно пункту 2.1.2 настоящего договора, устанавливается следующим образом: в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования.

В течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно) (пункт 2.1.2 договора страхования).

Согласно пункту 5.3.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 29 апреля 2005 года ОАО «СОГАЗ», уплата страховой премии (или ее первого страхового взноса при уплате в рассрочку) производится в течение 5 дней с даты подписания договора, если договором не предусмотрен иной срок. Уплата страховых взносов за очередной период страхования (кроме первого) производится до 24 часов 00 минут даты начала соответствующего периода страхования, если сторонами в письменной форме не согласован иной срок уплаты.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно расчету истца, не оспоренному ответчиком, оплата очередного взноса в сумме 296 рублей 91 копейки страхователем не произведена, срок оплаты данного взноса истек 10 июля 2016 года.

В соответствии с частью 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно пункту 6.6.5 Правил страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретелем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В части 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

02 сентября 2016 года АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора страхования № от 10 июля 2013 года и приложением к соглашению - акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования.

Данное письмо было возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения письма, что подтверждается представленной копией почтового конверта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора).

Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Поскольку направленное в адрес ответчика письмо с приложением Соглашения о расторжении договора страхования и расчет страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования ответчиком не получено, следовательно, на момент обращения с иском в суд договор страхования не может считаться расторгнутым (прекращенным).

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно пункту 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

О расторжении договора страхования ответчик не известил АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Согласно пункту 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд соглашается с доводами истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Поскольку на момент обращения с иском в суд договор страхования не расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии в размере 296 рублей 91 копейки за период с 11 июля 2016 года по 31 августа 2016 года, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования.

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору страхования последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должна была уплатить страховщику за страховые услуги.

Расчет страховой премии за период с 11 июля 2016 года по 31 августа 2016 года судом проверен.

При этом истец сохраняет право на получение страховой премии до прекращения обязательства при расторжении договора в судебном порядке, то есть до момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что договор страхования при ипотечном кредитовании № от 10 июля 2013 года прекратил свое действие, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку в соответствии с пунктом 2.1.1. указанного Договора, срок его действия с 11 июля 2013 года по 30 июня 2021 года. 

Утверждения ответчика о принуждении подписания договора страхования при ипотечном кредитовании также не основаны на объективных данных, поскольку доказательств этого суду представлено не было.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, стороне истца возмещаются расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей. 

Данные расходы являлись необходимыми и подтверждаются соответствующими документами в материалах дела. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования при ипотечном страховании, взыскании денежных средств по договору страхования при ипотечном страховании, - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от 10 июля 2013 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» денежные средства в размере 296 рублей 91 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 июня 2017 года.

Председательствующий С.В. Минина