Гражданское дело № 2-124/2023

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2023 года 

<

адрес>

Александровский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Крикуновой О.П.,

при секретаре ФИО4,

с участием представителя ответчика адвоката адвокатской палаты 

<

адрес> ФИО5, представившей удостоверение № и ордер от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс», истец, цессионарий) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 (далее по тексту – ФИО1, ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Ссылаясь на положения статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 382, 434, 438, 811, 819 ГК РФ, пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 152991,51 рубль, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно и состоящую из:

- основного долга 24718,00 рублей,

- процентов на непросроченный основной долг 334,53 рублей,

- процентов на просроченный основной долг 99134,70 рубля,

- штрафов 28804,28 рублей.

Просил также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 4259,83 рублей. 

В обоснование иска указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № кредитором КБ 

<

адрес>» заёмщику ФИО1 был предоставлен кредит. Ответчик обязалась вернуть полученный кредит, уплатить проценты за пользование денежными средствами. Свои обязательства заёмщик исполняла ненадлежащим образом. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у неё образовалась задолженность в размере 152991,51 рубль. По договору уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ право (требование) кредитора по кредитному договору было передано истцу. Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком задолженность не погашалась и составляет 152991,51 рубль. 

В судебное заседание истец не направил своего представителя, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении в отсутствие представителя истца, о чем представлено письменное заявление. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, направила в судебное заседание своего представителя ФИО5

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, ссылаясь на необходимость применения последствий пропуска истцом срока исковой давности. 

Исследовав доводы сторон, представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит следующее.

В соответствии пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения рассматриваемых правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ и статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей в период заключения договора), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, считается акцептом (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1.8 Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" № от ДД.ММ.ГГГГ, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

В соответствии с положениями статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пунктом 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Во исполнение статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «

<

адрес>» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № путем акцепта банком предложения (оферты) заемщика к банку. Заёмщику представлен кредит в сумме 24 718 рублей для оплаты стоимости мобильного телефона в указанной сумме. Кредит представлен сроком на 12 месяцев. Согласно тарифам банка процентная ставка по кредиту составляет 85 % годовых, полная стоимость кредита составляет 85,314 % годовых. 

Датой ежемесячного платежа по кредитному договору являлось 21 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа – 3130,23 рублей. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом банку – 37562,83 рубля, из них на погашение основного долга – 24718 рублей, на погашение процентов – 12844,83 рубля.

Договором предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. 

КБ «

<

адрес>» открыл лицевой счет на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ зачислил на счет 24 718 рублей, по нему по поручению заёмщика перевел денежные средства за оплату товара в размере 24 718 рублей. 

В соответствии с договором об уступке прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между КБ «

<

адрес>» (цедент) и ООО "Феникс" (цессионарий), актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № передано банком ООО "Феникс".

Поэтому истец ООО «Феникс» является новым кредитором заёмщика ФИО1 и имеет к ней право (требование) по исполнению обязательств по указанному кредитному договору. 

Заёмщик ФИО1 в порядке статей 382, 385 ГК РФ была уведомлена о состоявшейся уступке прав требования. Ей также было направлено требование о полном погашении задолженности в сумме 152991,51 рубль в течение 30 дней. При этом дата направления требования, как и дата погашения задолженности, не указана. 

Согласно представленному истцом расчету и договором об уступке прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 152991,51 рубль и состоит из:

- основного долга 24718,00 рублей,

- процентов на непросроченный основной долг 334,53 рублей,

- процентов на просроченный основной долг 99134,70 рубля,

- штрафов 28804,28 рублей.

Какого-либо расчета требуемым суммам процентов на просроченный основной долг в размере 99134,70 рубля, а также штрафов в размере 28804,28 рублей, истец не представил.

Ответчиком ФИО1, действующей через представителя ФИО5, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Суд, рассматривая заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности, учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пунктах 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об исполнении обязательства по частям, начинается после окончания срока исполнения обязательства отдельно по каждому повременному платежу.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

При исчислении сроков исковой давности суд исходит их представленных суду письменных доказательств, в которых отсутствует график погашения кредита и процентов за пользование кредитом. 

Возражая заявлению представителя ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, представитель истца ФИО2 ссылался на часть 1 статьи 200 ГК РФ.

Как следует из представленного истцом расчета и выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 24718,00 рублей под 85 % годовых, полной стоимостью кредита в размере 85,314 % годовых, сроком на 12 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. 

Обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подлежали исполнению посредством внесения периодических платежей.

Принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающего погашение заемщиком кредита ежемесячными платежами, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с даты невнесения платежа, поскольку именно в этот момент кредитор узнает о нарушении своего права.

Кредит представлен сроком на 12 месяцев. Последний платеж по договору должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ. 

Течение срока исковой давности следует исчислять со дня, следующего за последним днем срока действия кредитного договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Из пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Сведений о защите кредитором КБ «

<

адрес>» своего нарушенного права в период срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не имеется. 

Истец с требованием о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № обратился ДД.ММ.ГГГГ (почтовый конверт с почтовым штемпелем). Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании суммы долга по указанному договору был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи 

<

адрес>.

То есть истец за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ обратился уже за пределами срока исковой давности.

Как следует из представленного расчета, заёмщик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносила платежи в погашение задолженности, за указанный период внесла их в сумме 12510,30 рублей.

Поскольку последний платеж ею был внесен ДД.ММ.ГГГГ, то течение срока исковой давности следует исчислять со следующего дня, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. А поэтому срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском в суд истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ (почтовый конверт с почтовым штемпелем), поэтому срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору истцом пропущен.

Направление требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, как минимум ДД.ММ.ГГГГ, не изменяет срок платежей, поскольку в соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ, направление данного требования изменяет сроки только будущих платежей, по настоящему делу срок договора ограничен ДД.ММ.ГГГГ года, следовательно, в ДД.ММ.ГГГГ году будущих платежей не существовало. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

А поэтому необходимо применить последствия пропуска срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком. В удовлетворении исковых требований необходимо отказать. 

Истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 4259,83 рублей. 

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 4259,83 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 2129,92 рублей и от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 2129,91 рублей. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований судом отказано, то в соответствии со статьёй 98 ГПК РФ во взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 4259,83 рублей также следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН №, ИНН № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Александровский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Крикунова О.П.

****

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

****

****

****