Дело № 2-5266/18 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Липецк 29 октября 2018 г. 

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Животиковой А. В.

при секретаре Боковой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк», АО «СОГАЗ» о признании обязательств прекращенными, обязании произвести перерасчет задолженности, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась с иском к ПАО «Промсвязьбанк», АО«СОГАЗ» о признании обязательств прекращенными, обязании произвести перерасчет задолженности, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа.

В обосновании заявленных требований указала, что 24.02.2014г между ее супругом ФИО2 и Ярославский филиал ПАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор на потребительские цели №, согласно которому сумма кредита составила 330 000 руб., под 18,4% годовых на 60 месяцев. Также ФИО2, согласно заявления добровольного страхования заемщика присоединился к договору об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика №-СО1. Согласно п.1.2 и 1.6 со счета ФИО2 списана комиссия по оказанию услуг по заключению от имени банка договора личного страхования. Страховыми рисками являлись утрата трудоспособности, смерть, выгодоприобретателем при наступлении страхового случая являлся банк. Согласно п. 6 заявления застрахованного лица ПАО «Промсвязьбанк» перечислил СК «Согаз» страховую премию в размере 3899,83 руб. 

09.07.2015г ФИО2 умер. В соответствии с п.4.7 Правил оказания ОАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» ФИО1 уведомила страховщика и банк о наступлении страхового случая в течении 30 календарных дней и предоставила все необходимые документы. Согласно п.8.3 Правил страхования, выплата производится в течение 5 банковских дней после подписания страхового акта. СК «Согаз» признал случай страховым и произвел страховые выплаты только 20.01.2017г., при этом, истцу не сообщалось ответчиками о необходимости предоставления каких-либо документов. На день смерти ФИО2не имел задолженности по кредитному договору, в сентябре 2017г истцу стало известно о наличии задолженности по уплате процентов в сумме 23287 руб. 22 коп., данная задолженность образовалась в связи с тем, что выплата страхового возмещения произошла спустя 1,5 года после наступления страхового случая. Просит признать обязательства, вытекающие из кредитного договора №, заключенного 24. 02. 2014 года между ФИО6 и ответчиком Ярославский филиал ПАО «Промсвязьбанк», прекращенными ввиду его надлежащегоисполнения, обязать ответчика Ярославский филиал ПАО «Промсвязьбанк» произвести перерасчет суммы задолженности по процентам, начислив их насумму основного долга, оставшегося после выплаты страхового возмещения в сумме330 000 (триста тридцать) тысяч на день наступления страхового случая - смерти ФИО6, имевшего место 09. 07. 2015 года, взыскать с Ярославский филиал ПАО «Промсвязьбанк» моральный вред в сумме 15 000 руб., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом, судебные расходы в размере 3 000 руб. 

Впоследствии истец уточнила требования и просила признать обязательства, вытекающие из кредитного договора №, заключенного 24. 02. 2014 года между ФИО6 и ответчиком ПАО «Промсвязьбанк» прекращенными ввиду его надлежащего исполнения, взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» 62 433 руб. 30 коп., взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» моральный вред в сумме 15 000 руб., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом, судебные расходы в размере 10 000 руб. 

В судебном заседании истец, представитель истца адвокат Клокова О.Н., действующая на основании ордера, поддержали уточненные требования, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении, дополнительно пояснили, что истцом обязательства, согласно правилам страхования, исполнены, также указали, что банку должно быть известно о возможной отсрочке исполнения страховой компанией обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. Поэтому оснований для начисления и списания основного долга и процентов со счета ФИО2 с момента наступления страхового случая по дату фактического перечисления страховой выплаты у банка не имелось.

Кроме того, после принятия наследства после смерти умершего ФИО2, к ФИО1, как наследнице, перешли обязательства, которые существовали на день смерти ФИО6

Согласно графику погашения по указанному выше кредитному договору, размер (задолженности по основному долгу по кредиту по на день смерти составлял 267 567 руб. 70 коп. Таким образом, к истцу, как наследнику, перешли обязанности по оплате кредита в размере основного долга, имевшего место на момент смерти ее супруга ФИО6, траховая сумма, перечисленная страховой компанией ОАО «Согаз» на счет банка в качестве страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая в размере 330 000 руб., полностью перекрыла имеющуюся на момент смерти задолженность по основному долгу в размере 267 567 руб. 70 коп., а сумма в размере 62 433 руб 30 коп. подлежит взысканию в пользу истца.

Ответчик ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела 

извещен, в заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

В возражениях на иск указал, что истец неправомерно ссылается на отсутствие оснований для начисления процентов по кредиту, поскольку основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В то же время, согласно п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04.07.2018, отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

В связи с чем банк начислил проценты за пользование выданными денежными средствами после смерти ФИО2 до момента полного погашения задолженности, размер процентов не может быть уменьшен по той причине, что Страховщик допустил просрочку исполнения своего обязательства.

На текущую дату обязательства Заемщика перед Банком полностью не исполнены. По состоянию на 07.08.2018 имеется задолженность по уплате процентов в размере 23 287,22 рублей - неоплаченная часть просроченных процентов, начисленных по состоянию на дату фактического погашения кредита-20.01.2017 г. Также указал, что Банк не должен нести ответственность за то, что страховая выплата не была произведена вовремя, кроме того, указал, что ПАО «Промсвязьбанк» является ненадлежащим ответчиком в рамках данного дела, поскольку требования истца связаны с несвоевременностью выплаты страховой суммы, что повлекло дальнейшее начисление процентов за пользование денежными средствами. Вместе с тем, на основании п. 7.1.2. Страховых правил, страховая выплата должна быть произведена Страховщиком после признания наступившего события страховым случаем. Таким образом, Банк не вправе рассматривать предоставленные документы, рассматривать вопрос о признании события страховым случаем и выплачивать страховую сумму. При сообщении ФИО1 о наступлении страхового случая Банк направил все предоставленные истцом документы в страховую компанию АО «СОГАЗ» в установленный Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, утвержденными Председателем Правления ОАО «СОГАЗ» 25 июля 2008г. срок - э течение 30 календарных дней с даты наступления страхового случая. За период с 15 сентября 2015г. по 01 ноября 2016г. письменных запросов со стороны ОАО СОГАЗ» в адрес Банка не поступало. При заключении Договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» Клиенту на руки выдается информационная Памятка застрахованного лица, что подтверждается собственноручной подписью ФИО2 Согласно Памятке при наступлении события имеющего признаки страхового случая, необходимо незамедлительно, но не позднее 30 календарных дней с даты наступления такого события письменно уведомить Страховщика и Банк.После уведомления необходимо собрать документы по страховом случаю и передать в любой офис Страховщика или отправить документы срочным письмом. При этом копии документов, подтверждающих наступление страхового случая, необходимо предоставить в Банк. Правилами страхования (п.п. 8.5., 8.5.1., 8.5.2.) предусмотрен перечень документов. Страховщик имеет вправо сократить перечень документов или затребовать иные документы. Нарушения сроков исполнения обязанности по направлению представленных документов в страховую компанию АО «СОГАЗ» Банком допущено не было. Запроса дополнительных документов в адрес Банка не поступало, а доказательств обратного Истцом не представлено. Каких-либо документов для перенаправления их в адрес страховой компании от Истца также не поступало. Сбор необходимых документов и скорейшее их представление Страховщику зависело только от ФИО1, т.к. она располагала сведениями о документах, которые необходимо представить Страховщику еще на дату первоначального обращения, т.к. полный перечень документов указан в Правилах страхования, а иных документов Страховщиком запрошено не было, что подтверждается Исковым заявлением, Заявлением об уточнении исковых требований и представленными Банком доказательствами. Банк не отвечает за действия наследников Клиентов по сбору и представлению документов Страховщику. Самостоятельно Банк не имел возможности направить их в адрес страховой компании, т.к. не располагал информацией о том, какие именно и в какой форме необходимо было представить документы, а официального запроса от АО «СОГАЗ» в Банк не поступало. Требование истца о взыскании с Банка денежных средств в размере 62 433 руб. 3 коп. не соответствует закону. Согласно Правилам предоставления кредитов на потребительские цели, под Задолженностью по Договору понимается обязательства Заемщика перед Кредитором по погашению Основного долга, уплате процентов, неустоек, а также иных платежей. Таким образом, размер перечисленной страховой выплаты было недостаточно для погашения задолженности по Кредитному договору, а требование истца не подлежит удовлетворению.

Ответчик АО «Согаз», в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, о причинах неявки суду не сообщил.

Третье лицо Управление Роспотребнадзора по Липецкой области в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, о причинах неявки суду не сообщил.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

При этом, согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие вопросы «Займа», предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 24.02.214г между супругом истца ФИО2 и Ярославским филиалом ПАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор на потребительские цели №, согласно которому сумма кредита составила 330 000 руб., под 18,4% годовых на 60 месяцев.

Факт получения ФИО2 денежных средств по кредитному договору № сторонами не оспаривался, подтверждается представленными выписками по сету.

Также судом установлено, что ФИО2, согласно заявлению добровольного страхования заемщика, присоединился к договору об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика №-СО1.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора ФИО2 обратился с заявлением на страхование, в котором подтвердил, что ознакомлен с Условиями участия в программе страхования, в том числе с тем, что подключение к Программе страхования подлежит оплате в соответствии с тарифами Банка, что плата за подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов на оплату страховой премии страховщику (п.1.2-1.6, 6).

Страховыми рисками являлись утрата трудоспособности, смерть, выгодоприобретателем при наступлении страхового случая являлся банк.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Условия, на которых заключается договор страхования, в силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев АО СК «Согаз» п. 4.7 установлено, что клиент обязан уведомить страховщика и банк о наступлении страхового случая в течении 30 календарных дней.

В силу п.п. 8.5., 8.5.1., 8.5.2.Правил страхования, установлено, что при обращении за выплатой Страховщику Страхователем должны быть представлены: заявление на выплату, наследники также предъявляют документ подтверждающий право на наследство и документ удостоверяющий личность;

- в случае смерти Застрахованного лица - Свидетельство органа ЗАГС о смерти, а также по требованию Страховщика документы (или их заверенные копии) из медицинского учреждения или компетентных органов, подтверждающие причину смерти и/или обстоятельства ее наступления.

Страховщик имеет вправо сократить перечень документов или затребовать иные документы.

Согласно п. 8.6 определен порядок выплаты страховой выплаты, так по страховому случаю «Смерть» выплата производится в 100% размере.

Согласно п.8.3 Правил страхования выплата производится в течении 5 банковских дней после подписания страхового акта

Судом установлено, что 09.07.2015г ФИО2 умер. Наследницей ФИО2 является ФИО1

По состоянию на дату смерти ФИО2 сумма неисполненных обязательств ФИО2 по кредиту № от 24.02.2014г составила 267567, 70 руб.

Указанные обстоятельства подтверждены свидетельством о смерти, свидетельством о паве на наследство, выписками по счету.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного Кодекса, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Из приведённых правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Договором страхования, заключенному между сторонами по делу, предусмотрено, что первым выгодоприобретателем является ПАО «Промсвязьбанк» являющийся кредитором страхователя по кредитному договору от 24.02.2014 г.

Страховым случаем является утрата трудоспособности, смерть застрахованного лица.

Пунктом 5.1 Правил кредитного страхования жизни, утвержденных ответчиком 30 ноября 2010 г., определено, что страховая сумма по риску "смерть" определяется в размере 100 %: кредитной задолженности.

Страховая выплата производится безналичным перечислением на расчетный счет выгодоприобретателя в течении 5 рабочих дней с даты подписания страхового акта, оформленного страховщиком, с даты получения им заявления о страховом случае и документов, подтверждающих наступление страхового случая, если иные сроки не оговорены в договоре страхования (пункт 8.3 Правил).

Истец, в соответствии с п. 4.7 Правил страхования, исполнил свою обязанность по уведомлению страховщика и страхователя о наступлении страхового случая в течении 30 банковских дней и предоставлении соответствующих документов.

Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались.

Согласно материалам выплатного дела 04.08.2015г ПАО Промсвязьбанк, являющейся страховтаелем и выгодоприобретателем по договору страхования, обратился с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая в отношении застрахованного лица ФИО8

15.09.2015г Страхователь АО «Согаз» направил в адрес ПАО «Промсвязьбанк» сообщение, о том, что заявление о наступлении страхового случая рассмотрено и указал, что для принятия решения необходимо представить справку о смерти заверенную нотариально, свидетельство о смерти заверенную нотариально, копию паспорта представителя, кредитный договор.

20.01.2016г. АО «Согаз» информирует ПАО Промсвязьбанк об отсутствии пакета документов, и предлагает представить недостающие документы, перечисленные в заявлении

01..11.2016г. АО «Согаз» повторно информирует ПАО Промсвязьбанк об отсутствии пакета документов, и предлагает представить недостающие документы, перечисленные в заявлении от 01.11.2016г № СГ48-1133

01.11.2016г АО «Согаз» направляет запросы в ГУЗ «ЛГБ скорой медицинской помощи №1», начальнику отдела ЗАГС об истребовании необходимых документов для принятия решения по страховому случаю.

Согласно страховому акту №№, страховая сумма в размере 330 000 руб. перечислена выгодоприобретателю ПАО «Промсвязьбанк» 20.01.2017г, что подтверждается платежным поручением № № 

Согласно п. 7.3.7. Правил страхования, страхователь обязан предоставить все необходимые документы для определения причин события и размера страховых выплат. Данная обязанность распространяется на застрахованное лицо или выгодоприобретателя в случае его обращения с заявлением о страховой выплате.

Учитывая, что выгодоприобретателем, а также страхователем является ПАО «Промсвязьбанк», с заявлением о страховой выплате также обратился ПАО «Промсвязьбанк», то обязанность по предоставлению необходимых документов лежит на ПАО «Промсвязьбанке».

20.01.2017г произведена страховая выплата АО «Согаз» в размере 330 000 руб. путем перечисления на счет выгодоприобретателя ПАО «Промсвязьбанк»

АО «Согаз» перечислена сумма страхового возмещения в размере 330 000 руб.

Согласно п. 4.3.1 Правил оказания ОАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках добровольного страхования «Защита заемщика» следует, что при наступлении Страхового случая по Договору страхования обязательства Клиента перед Банком по Кредитному договору, указанному в Заявлении, прекращаются в дату поступления страховой выплаты на счет Банка за счет полученной страховой выплаты:

в размере Задолженности по Кредитному договору - в случае если размер полученной страховой выплаты превышает размер Задолженности по Кредитному договору, или

в размере, равном полученной Банком страховой выплаты - в случае если размер полученной страховой выплаты не превышает размер Задолженности по Кредитному договору, в очередности, предусмотренной Кредитным договором.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения у ответчика обязанности выплатить страховое возмещение) предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно положениям статьи 60 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Как предусмотрено положениями пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из приведенных норм следует, что ответчик должен был проявить должную степень заботливости и осмотрительности при исполнении договора.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о признании обязательства, вытекающие из кредитного договора №,заключенного 24.02.2014г. между ФИО2 и ПАО«Промсвязьбанк» в лице Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» г. Ярославль. Операционный офис Липецкий, прекращенными ввиду их надлежащегоисполнения подлежат удовлетворению.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Таким образом, в силу закона и заключенного между сторонами договора кредитного страхования жизни, с момента смерти ФИО2, у ПАО «Промсвязьбанк» возникло право обратился в АО «Согаз», а у страховой компании возникла обязанность выплатить в пользу банка страховое возмещение в размере задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая.

На момент смерти ФИО2 09.07.2015г. задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 24.02.2014г. составила 267567, 70 руб.

В силу п. 4.3.2 Правил оказания ОАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках добровольного страхования «Защита заемщика», в случае если размер полученной Банком страховой выплаты превышает размер Задолженности по Кредитному договору, то разница перечисляется Банком на указанный в Заявлении Счет.

Таким образом, сумму в размере 62 433 руб. 30 коп. ПАО «Промсвязьбанк» должен был перевести на счет истца. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации", бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившим обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Между тем, в материалах дела не имеется представленных ответчиком доказательств отсутствия его вины в нарушении обязательства по выплате истцу суммы в размере 62 433 руб. 30 коп. на счет истца.

Довод ответчика, о том, что дата фактического погашения кредита - 20.01.2017 г., и займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом до фактического погашения задолженности что по состоянию на 07.08.2018 имеется задолженность по уплате процентов в размере 23 287 руб. 22 коп., суд находит несостоятельным по следующим основаниям.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 Кодекса, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Из приведённых правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомлённым о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключённого им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Учитывая, что выгодоприобретателем, а также страхователем по данному договору является ПАО «Промсвязьбанк», с заявлением о страховой выплате также обратился ПАО «Промсвязьбанк», то обязанность по предоставлению необходимых документов лежит на ПАО «Промсвязьбанке».

Согласно представленным материалам дела ПАО «Промсвязьбанк», не принял меры необходимые для предоставления, истребования документов с целью передачи АО «Согаз». Также ответчиком не представлено доказательств истребования или информирования наследников ФИО2 о необходимости представить документы истребуемые АО «Согаз».

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В связи с чем, страховые выплаты произведены АО «СОГАЗ» только 20.01.2017г, т.е. спустя 1 год и 5 месяцев, за данный период начислены проценты.

При указных обстоятельствах, суд считает установленным факт злоупотребления правом, поскольку ПАО «Промсвязьбанк» без уважительных причин длительное время не предпринимал мер к сбору и передаче документов АО «Согаз», в связи с чем приходит к выводу о том, что истец, как наследник ФИО2, не должна отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для 

возложении обязанности на ПАО «Промсвязьбанк» произвести перерасчет суммы задолженности по кредитному договору и взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 62 433 руб. 30 коп..

Разрешая требования истца о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.1994 N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда", под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная 

<

данные изъяты> и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права либо нарушающими имущественные права гражданина.

Суду необходимо выяснить, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме или иной материальной форме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора (пункт 1 названного Постановления).

Согласно ч. 1 ст.150 Гражданского кодекса Российской Федерации, жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и семейная 

<

данные изъяты> свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом, подлежат защите в случая и порядке предусмотренном ГК РФ

В силу ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Согласно ст.1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Таким образом, суд приходит к выводу, что действующим законодательством не предусмотрено взыскание компенсации морального вреда при нарушении имущественных прав истца. Следовательно, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания компенсации морального вреда.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафа, суд не находит правовых оснований для удовлетворения данных требований истца.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что требования истца в претензии, направленной в ПАО «Промсвязьбанк», сводились к предоставлению документов и справки об отсутствии задолженности, в судебном заседании истцом заявлены иные требования то требования истца о взыскании штрафа признаны судом законными и обоснованными быть не могут, поскольку доказательств обращения истца в ПАО «Промсвязьбанк» с теми же требованиями, какие заявлены истцом в иске в досудебном порядке не представлено, следовательно установить факт отказа ответчика от добровольного исполнения обязательств не представляется возможным.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику.

Часть 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Пунктом 12,13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» предусмотрено, что при неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Разумность судебных издержек на оплату услуг представителя не может быть обоснована известностью представителя лица, участвующего в деле.

Судом установлено и подтверждается представленным договором и квитанциями, что интересы истца в судебном заседании представляла на основании ордера адвокат Клокова О.Н. за услуги представителя истцом было оплачено 10 000 руб.

Следовательно, исходя из указанных норм права, а также с учетом сложности дела, степени оказанной услуги, а также требований разумности и справедливости, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 9 000 руб.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме 2073 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Признать обязательства, вытекающие из кредитного договора №,заключенного 24.02.2014г. между ФИО2 и ПАО«Промсвязьбанк» в лице Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» г.

Ярославль. Операционный офис Липецкий, прекращенными ввиду их надлежащегоисполнения.

Обязать ПАО «Промсвязьбанк» произвести перерасчет суммы задолженностипо кредитному договору, взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу ПоповойНатальи Николаевны денежные средства в размере 62 433 руб. 30 коп., судебныерасходы в сумме 9 000 руб., в о стальной части иска отказать.

Взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» государственную пошлину в бюджет г.Липецка в сумме 2 073 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)

Решение в окончательной форме принято 02.11.2018г.