Дело № 2-1198/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Адлерский район город Сочи 24 июня 2019 года

Адлерский районный суд города Сочи 

Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Машевец С.Ю., 

при секретаре Полетаевой З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Адлерский районный суд города Сочи с исковым заявлением к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителя. 

В обоснование своих требований истец указала, что «21» сентября 2018 года между ФИО1, с одной стороны, и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с другой стороны, был заключен договор страхования жизни и здоровья №№. В соответствии полисом страхования №№ от 21.09.2018г., срок действия Договора страхования установлен с 00:00 часов 21.09.2018 по 24:00 20.09.2021. Договор страхования вступает в силу с момента оплаты страховой премии. Согласно полисом страхования №№ от 21.09.2018, страховая премия установлена в размере 36 486 (тридцать шесть тысяч четыреста восемьдесят шесть) рублей 00 копеек. Страховая премия оплачивается единовременно, за весь срок страхования. На момент обращения с настоящим заявлением страховые случаи не наступили, заявитель не обращался за выплатой страховой суммы. Заявитель имеет право расторгнуть Договор страхования со Страховой компанией и возвратить размер страховой премии, пропорционально неиспользованным месяцам по Договору страхования, то есть с 12.11. 2018 года до 20.09.2021 года. Расчет части страховой премии, уплачиваемой за 1 месяц по Договору страхования: 36486 руб./36 мес. = 1013,5 рублей; 1013,5 руб.*2 мес. = 2027 рублей (сумма страховой премии, уплаченной за 2 месяца); 36486 руб. - 2027 руб. = 34 459 (тридцать четыре тысячи четыреста пятьдесят девять) руб. 00 коп. (сумма страховой премии, подлежащая возврату в связи с досрочным расторжением договора). На адрес ответчика Истец направил заявление о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии. Заявление Ответчиком было получено «12» декабря 2018 года, что подтверждается отчетом об отслеживании почты России с почтовым идентификатором: №. Следовательно, срок для добровольного исполнения требований Истца истек «22» декабря 2019 года. Ответчик направил ответ Истцу от 18.12.2018 года, в котором отказал в возврате страховой премии. Так как в соответствии с ч. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). По мнению истца страховая премия является ценой страховой услуги, а ответчик уклоняется от ее возврата, то на данную сумму подлежит начислению неустойки по п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей». На дату подачи настоящего искового заявления в суд «26» февраля 2019 года и с момента истечения 10 дневного срока для добровольного удовлетворения требования потребителя «22» декабря 2018 года истек срок 65 дней. Размер неустойки с ответчика составляет: 34 459 *0,03 *65 = 67 195 рублей (шестьдесят семь тысяч сто девяносто пять) рублей 05 копеек. Истец полагает, что ей причинены нравственные страдания, сопровождающиеся нервным напряжением, определенными переживаниями, которые были вызваны неправомерными действиями ответчика. Размер компенсации морального вреда, Истец оценивает исходя из степени нравственных страданий в размере 5 000 (пять тысяч) рублей. А также истец полагает, что Ответчиком не удовлетворены в добровольном порядке требований потребителя и просит за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя взыскать штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Просит суд расторгнуть договор страхования жизни и здоровья №№ от 21.09.2018г., заключенный с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО1. Взыскать страховую премию в размере 34 459 (тридцать четыре тысячи четыреста пятьдесят девять) рублей с Ответчика в пользу Истца, а также неустойку в размере 34 459 рублей (тридцать четыре тысячи четыреста пятьдесят девять) рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 (пять тысяч) рублей и за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела уведомлен, согласно представленных возражений, возражал против удовлетворения иска, просил отказать в удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в возражениях. 

Изучив изложенные в заявлении доводы, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Как установлено в судебном заседании 21.09.2018 года между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен Договор (Полис) страхования жизни и здоровья №№ на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Авто Форсаж» 2, являющейся неотъемлемой частью Договора страхования.

В соответствии с нормами статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Часть 2 статьи 434 ГК РФ гласит, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 942 ГК РФ (Существенные условия договора страхования) при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашен не:

о застрахованном лице;

о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая):

о размере страховой суммы;

о сроке действия договора.

При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком было достигнуто соглашение о страховых рисках.

Согласно пункту 3 статье 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договор страхования жизни и здоровья № № от 21.09.2018 года заключен на основании Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Авто Форсаж» 2.

Согласно подписи страхователя в договоре страхования, ФИО1 с условиями договора и Программы страхования была ознакомлена, согласна, один экземпляр договора страхования и Программы страхования получила.

Программой страхования в разделе «Прекращение договора страхования» предусмотрено, что в случае досрочного отказа страхователя ог договора страхования страховая премия (ее часть) возврату не подлежит, за исключением отказа страхователя от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в указанном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Учитывая, что требование о досрочном расторжении договора страхования поступило от ФИО1 по истечении установленного для возврата страховой премии срока, основания для возврата страховой премии отсутствуют.

Досрочное погашение задолженности по кредиту не влечет за собой досрочного прекращения договора страхования, в случае досрочного погашения кредита, договор страхования продолжает своё действие, страховая выплата, при наступлении в период страхования страхового случая, будет произведена в соответствии с Таблицей размеров страховых сумм в той сумме, которая была обозначена за конкретный временной период (в котором наступил страховой случай).

Обращаем внимание, что при досрочном погашении кредита и расторжении (прекращении) в связи с этим кредитного договора, Таблица размеров страховых сумм, а равно и договор страхования, не признается недействительным.

Кредитный договор и договор страхования являются двумя самостоятельными договорами. Прекращение обязательств по одному договору не влечет за собой досрочное прекращение прав и обязанностей по другому договору.

Независимо от досрочного погашения задолженности по кредиту в последний день страхования (20.09.2021года) страховая выплата, при наступлении страхового случая, будет равна той сумме, которая указана сторонами в Таблице размеров страховых сумм.

Таким образом, страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования (с 21.08.2021 по 20.09.2021года) никогда не будет равна нулю, следовательно, договор страхования после досрочного погашения кредита не теряет своего смысла.

Кроме того, срок страхования, который является существенным условием договора страхования, определён вышеуказанным договором страхования и равен 36 месяцам. При этом условия об окончании срока страхования либо его досрочного прекращения в связи с досрочным погашением кредита договор страхования не содержит, что означает то, что в течение 36 месяцев Застрахованное лицо будет обеспечено страховой зашитой, т.е. при наступлении в период страхования, равным 36 месяцам, страхового случая страховщик обязуется произвести страховую выплату.

То, что договор добровольного страхования жизни рассматривается, как один из дополнительных способов обеспечения кредитного обязательства не даёт оснований полагать, что договор страхования досрочно прекращается в связи с досрочным прекращением обязательств по кредитному договору, поскольку сама природа и существо договора страховании заключается не в обеспечении кредитного обязательства, а в обеспечении застрахованного липа страховой защитой на случай наступления определённых договором страхования событий в жизни Застрахованного лица, т.е. существо и природа договора страхования заключается в обязательстве страховщика произвести страховую выплату при наступлении в период страхования страхового случая.

Договор страхования может рассматриваться как дополнительный, но не основной (в отличие от поручительства) способ обеспечения кредитного обязательства и поскольку природа договора страхования иная чем, например, у того же поручительства, досрочное исполнение кредитного обязательства не может повлечь за собой досрочное прекращение договора страхования, если иное не предусмотрено самим договором страхования.

Неустойка, которую желает взыскать истец является мерой гражданско-правовой ответственности, которая применяется только в случае нарушения исполнителем установленных законом или договором сроков выполнения работы (оказания услуги).

При расторжении договора страхования данная норма не применяется, поскольку нарушением ответчиком срока выполнения работ (оказания услуги) не происходило.

Материалами дела установлено, что истец отказался от договора страхования не в связи с нарушениями обязанностей страховщика, а по собственному желанию, в связи с досрочным погашением кредита.

Основания для возврата страховой премии по договору страхования отсутствуют.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Факта нарушений прав потребителя в отношении истца ответчиком не установлено, таким образом оснований для удовлетворения требования о взыскании штрафа, а также морального вреда судом у суда не имеется. 

Материалами дела не обоснованы заявленные требования и не нашли своего подтверждения при судебном разбирательстве. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителя, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Адлерский районный суд г. Сочи в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись. С.Ю. Машевец 

Копия верна: Судья- Секретарь-