Дело № 2-259/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Буйнакск 04 мая 2018 года 

Буйнакский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего - судьи Нурмагомедова Н.Б.,

при секретаре Баштукаевой З.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (по доверенности ФИО2) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-20 у ОАО АКБ «Экспресс» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем которого назначен ФИО2, действующий на основании доверенности. В ходе конкурного производства было выявлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ, который в архиве конкурсного управляющего не обнаружен, в связи с чем отсутствует возможность предоставления кредитного договора. Согласно имеющейся первично-учетной документации истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету, в которой отражена реальность движений и перечислений денежных средств заемщику, и другие документы, подтверждающие выдачу кредита и наличие правоотношений с банком. Представленная выписка отражает не только реальность движений и перечислений денежных средств ответчику, но и содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы. Задолженность ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору согласно выпискам с электронной базы банка составила: 120915,35 рублей, в том числе: основной долг - 85127,02 рублей, проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 35788,33 рублей, которая заемщиком не погашена. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженность, образовавшуюся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке в размере 120915,35 рублей.

ОАО АКБ «Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (по доверенности ФИО2) просило рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1, будучи извещенный в установленном законом порядке о нахождении в производстве суда настоящего гражданского дела путем направления судебных извещений, неоднократно уведомленный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательства уважительности этих причин не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем дело на основании ст.233 ГПК РФ рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа 

В силу требований ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, приказом Банка России от 21.01.2013 №ОД-20 у ОАО АКБ «Экспресс» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. 

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 ОАО АКБ «Экспресс» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, срок по которому в настоящее время продлен до 04.10.2018. 

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Процедура конкурсного производства в отношении Банка осуществлена в соответствии с Законом Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

В силу статей 50.21 и 50.33 указанного Закона одной из основных задач конкурсного производства является реализация имущества ликвидируемого банка в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что между ОАО АКБ «Экспресс» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 150000 рублей.

В подтверждение факта получения ответчиком кредитных средств истец представил суду выписки по счетам на имя ФИО1 и приходной кассовый ордер и другие документы, свидетельствующие о движении денежных средств.

Кредитный договор №49/001-43-псо от 27.06.2011 истец суду не представил, сославшись на то, что в архиве конкурсного управляющего он не обнаружен.

В силу ч.1 ст.420 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Исходя из ч.3 ст.154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании ст.820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, в силу ст.60 ГПК РФобстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФдоказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Представленные истцом в материалы дела выписки по счету №, №, приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ответчика на открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ, договор № банковского счета физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на информирование об уплате текущей и просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ и иные документы являются подтверждением исполнения обязательств по выдаче истцом денежных средств ответчику.

Так, из заявления на открытие счета от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 просил об открытии текущего счета.

Из договора № банковского счета физического лица (в валюте РФ) от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что между АКБ «Экспресс» (ОАО), в лице руководителя доп. офиса 

<

адрес> ФИО3, и ФИО1 заключен настоящий договор, согласно которому Банк открывает клиенту текущий счет № и осуществляет расчетно-кассовые обслуживание в соответствии с действующим законодательством, нормативными актами Банка России, тарифами Банка, а также условиями настоящего договора.

Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зачислена ОАО АКБ «Экспресс» сумма в размере 7 500 рублей в счет комиссионного вознаграждения банку по кассовым операциям (выдача наличных) от суммы кредита в размере 150000 рублей.

Из карточки с образцами подписей и оттиска печати от ДД.ММ.ГГГГ видно, что у ответчика были отобраны сведения об образце подлинной его подписи.

Согласно заявлению на информирование об уплате текущей и просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 согласен с тем, что ОАО АКБ «Экспресс» может информировать его и его поручителей всеми возможными способами об уплате текущей и просроченной задолженности перед Банком согласно Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Содержание указанных документов, в том числе выписок по счетам № и № свидетельствуют о том, что ФИО1 был получен кредит в размере 150000 рублей.

Доказательств недостоверности данных доказательств суду не представлено, в связи с чем у суда нет оснований считать, что кредит фактически не выдавался.

Непредставление заключенного между сторонами кредитного договора, по мнению суда, основанием для отказа в иске являться не может, поскольку оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного сторонами, а может подтверждаться и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Оценка имеющихся в материалах дела документов позволяет установить действительную волю ответчика на заключение кредитного договора и о предоставлении кредита, а представленные истцом выписки по лицевым счетам, приходный кассовый ордер и другие документы свидетельствуют о получении денежных средств ФИО1

Согласно расчету задолженности по договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность основного долга по кредитному договору составила 85127,02 рублей. 

Представленный расчет задолженности исследован в судебном заседании, суд признает его обоснованным. Иные расчеты, на основании которых суд мог бы прийти к выводу о несоответствии фактического размера задолженности ответчика, суду не представлены.

С учетом изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению требования ОАО АКБ «Экспресс» в лице КУ ГК «АСВ» о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу по кредиту в размере 85127,02 рублей, поскольку обстоятельства получения ответчиком денежных средств в кредит были установлены. 

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса (п.1 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1 и 3 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В абз.2 п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Поскольку ФИО1 до обращения истца в суд с требованием о взыскании с него задолженности по кредитному договору продолжал пользоваться заемными средствами, с момента назначения ОАО АКБ «Экспресс» конкурсного управляющего в апреле 2013 года к нему с предложением о погашении задолженности по кредиту не обращался, условия кредитного договора в части начисления на заемщика процентов продолжали свое действие.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо данных, свидетельствующих о полном исполнении кредитного договора от 27.06.2011, в материалах дела не имеется и суду не представлено.

Согласно произведенному судом расчету, размер процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ, в период с 01.01.2013 по 01.09.2017 (1705 дней) составляет 34 191,08 рублей: 85 127,02 х 8,25% / 365 х 881 дней (с 01.01.2013 по 31.05.2015) = 16 951,36 рублей; 85 127,02 х 10,46% / 365 х 14 дней (с 01.06.2015 по 14.06.2015) = 341,53 рублей; 85 127,02 х 10,70% / 365 х 30 дней (с 15.06.2015 по 14.07.2015) = 748,65 рублей; 85 127,02 х 9,64% / 365 х 33 дня (с 15.07.2015 по 16.08.2015) = 741,93 рублей; 85 127,02 х 9,49% / 365 х 29 дней (с 17.08.2015 по 14.09.2015) = 641,86 рублей; 85 127,02 х 9% / 365 х 30 дней (с 15.09.2015 по 14.10.2015) = 629,71 рублей; 85 127,02 х 8,72% / 365 х 33 дня (с 15.10.2015 по 16.11.2015) = 671,13 рублей; 85 127,02 х 8,73% / 365 х 28 дней (с 17.11.2015 по 14.12.2015) = 570,09 рублей; 85 127,02 х 6,34% / 365 х 17 дней (с 15.12.2015 по 31.12.2015) = 251,37 рублей; 85 127,02 х 6,34% / 366 х 24 дня (с 01.01.2016 по 24.01.2016) = 353,91 рублей; 85 127,02 х 7,01% / 366 х 25 дней (с 25.01.2016 по 18.02.2016) = 407,61 рублей; 85 127,02 х 8,23% / 366 х 27 дней (с 19.02.2016 по 16.03.2016) = 516,83 рублей; 85 127,02 х 7,98% / 366 х 29 дней (с 17.03.2016 по 14.04.2016) = 538,25 рублей; 85 127,02 х 7,32% / 366 х 34 дня (с 15.04.2016 по 18.05.2016) = 578,86 рублей; 85 127,02 х 7,05% / 366 х 28 дней (с 19.05.2016 по 15.06.2016) = 459,13 рублей; 85 127,02 х 7,40% / 366 х 29 дней (с 16.06.2016 по 14.07.2016) = 499,13 рублей; 85 127,02 х 6,66% / 366 х 17 дней (с 15.07.2016 по 31.07.2016) = 263,34 рублей; 85 127,02 х 10,50% / 366 х 49 дней (с 01.08.2016 по 18.09.2016) = 1 196,66 рублей; 85 127,02 х 10% / 366 х 104 дня (с 19.09.2016 по 31.12.2016) = 2 418,91 рублей; 85 127,02 х 10% / 365 х 85 дней (с 01.01.2017 по 26.03.2017) = 1 982,41 рублей; 85 127,02 х 9,75% / 365 х 36 дней (с 27.03.2017 по 01.05.2017) = 818,62 рублей; 85 127,02 х 9,25% / 365 х 48 дней (с 02.05.2017 по 18.06.2017) = 1 035,52 рублей; 85 127,02 х 9% / 365 х 75 дней (с 19.06.2017 по 01.09.2017) = 1 574,27 рублей.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, в связи с чем исковое заявление подлежит удовлетворению частично. 

Определением судьи Буйнакского городского суда Республики Дагестан от 07.03.2018 истцу предоставлена отсрочка по уплате государственной пошлины в размере 3618 рублей при подаче в суд настоящего искового заявления.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ, ст.103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета МО городской округ «город Буйнакск» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3 586 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковое заявление открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Экспресс» задолженность по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 318 (сто девятнадцать тысяч триста восемнадцать) рублей 10 копеек, из которых:

- основной долг в размере 85127 (восемьдесят пять тысяч сто двадцать семь) рублей 02 копейки;

- проценты за пользование денежными средствами за период с 01 января 2013 года по 01 сентября 2017 года в размере 34 191 (тридцать четыре тысячи сто девяносто один) рубль 08 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования городской округ «город Буйнакск» государственную пошлину в размере 3 586 (три тысячи пятьсот восемьдесят шесть) рублей.

Резолютивная часть решения объявлена 04 мая 2018 года. 

Решение в окончательной форме принято 09 мая 2018 года.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Буйнакский городской суд Республики Дагестан заявление, соответствующее требованиям ст.238 ГПК РФ, об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Нурмагомедов Н.Б.

Копия верна: